Страховка квартиры сбербанка

Оглавление:

Что нужно для страхования квартиры в Сбербанке? Какова стоимость страховки и что делать, если произошел страховой случай?

Защита своего дома является важной частью жизни человека. Приобретение страховых продуктов позволяет устранить последствия от наиболее распространенных рисков.

К самым распространенным из них можно отнести пожар и кражу.

Важным моментом можно назвать включение в полис такого пункта, как залив соседей.

Кроме того, владельцы недвижимости могут застраховать квартиру в Сбербанке и свою ответственность перед третьими лицами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-27 . Это быстро и бесплатно !

Какие страховые продукты предлагает Сбербанк?

Страхование актуально во все времена, ведь всегда существует вероятность нанесения ущерба чужому имуществу.

Оформив страховку, можно быть спокойным, ведь при возникновении неприятностей ущерб возместит страховая компания.

Выбирая организацию, обращайте внимание на ее репутацию, срок работы и платежеспособность. Сбербанк – крупный банк, который занимается страхованием жилья. Клиентам предложено несколько страховок, стоит отметить следующие:

  • «Защита дома»;
  • «Без забот»;
  • «Быстрый страховой полис» за 999 рублей;
  • страхование недвижимости, которая была куплена в ипотеку.

Что получают клиенты в рамках первого предложения? «Защита дома» позволяет защитить недвижимость (квартиру или дом) от наиболее распространенных рисков. Программа комплексная. Страховку, если сумма не превышает 100 тысяч рублей, выплачивают без справок.

Программа представлена в трех видах, все зависит от суммы. Это гражданская ответственность, такой полис стоит 7500 рублей, ущерб, который был нанесен движимому имуществу – 5500 рублей; ремонт – 2500 рублей.

Оформить договор вы можете, выбрав удобный способ. Это можно сделать на сайте банка, либо при посещении одного из отделений.

Выбрав программу Сбербанка «Без забот», вы максимально эффективно используете свои средства.

Это комплексное предложение, в одном полисе собраны все риски.

Это не только страховка для защиты дома или квартиры, в полис включена гражданская ответственность.

Кроме того, вы защитите свои банковские карты и личные расходы. Также страховка покроет медицинские расходы, если такие появились при путешествии по России.

Если сравнивать со стоимостью в Сбербанке страховки квартиры отдельно для каждой опции, полис «Без забот» значительно выгоднее. Вы можете выбрать программу страхования, которая наиболее полно удовлетворит ваши потребности. Полис можно оформить за несколько минут – в отделении банка или на сайте.

Объектами страхования может быть недвижимость, средства на дебетовых или кредитных картах Сбербанка, личные вещи, например, паспорт и другие документы, гаджеты.

Если остальные страховые полисы приобретают на добровольной основе, то в случае с ипотечным кредитом страхование объекта будет обязательным. При этом жилье будет считаться залогом.

Страхование квартиры в Сбербанке при оформлении ипотеки приобретают на все время, пока будет действовать договор. Бак поступает так для того, чтобы гарантировать, что недвижимость будет стоить денег, взятых в кредит.

При повреждении имущества объект потеряет в стоимости. Страховая программа включится, если клиент не выплачивает кредит, а недвижимость не стоит денег, которые были вложены ранее.

Что нужно для страховки квартиры в Сбербанке?

Клиент должен предоставить в банк следующий пакет бумаг:

  • паспорт;
  • документы на недвижимость;
  • заявление.

После того, как будет заполнено заявление, сотрудник банка приготовит для подписания полис и Договор. В банке остаются копии этих документов.

Требования и правила оформления

Купить полис можно онлайн в банковском отделении. Клиент должен предоставить копии документов, заверенные в нотариальной конторе.

Кроме того, заказать полис он может, позвонив в контактный центр банка. Также заявку на страховку легко оформить в мобильном банке, отправив СМС.

Как осуществить процедуру?

Итак, как застраховать квартиру в Сбербанке:

  1. Выберите отделение банка. Сообщите специалисту о том, что желаете застраховать имущество. Предоставьте документы.
  2. Укажите объект, который вы желаете застраховать.
  3. Определите риски. Уточните срок страхования и сумму.
  4. Оплатите страховку. Получите от специалиста банка полис и памятку.

Если вы решили купить полис на сайте, шаги будут следующими:

  1. Откройте сайт банка и найдите вкладку «Застраховать себя и имущество».
  2. Поставьте отметку в строке «Выбрать полис».
  3. Выберите подходящий вариант и нажмите «Узнать подробнее».
  4. Уточните место оформления полиса. Это может быть отделение банка, либо оформить страхование квартиры в Сбербанк онлайн.
  5. Укажите объект, определите риски. Выберите сумму страховой защиты.
  6. Ознакомьтесь со стоимостью страхования квартиры для Сбербанка и нажмите «Оформить».

Полис за 999 рублей

Этот полис носит название «быстрого», его стоимость составляет 999 рублей. Страхование квартир от Сбербанка пригодна даже для съемного жилья, опись и оценка имущества не производится.

Вы защите имущество от самых распространенных рисков. Это прорыв систем канализации, отопления, прорыв водопровода. В полис включена защита от стихийных бедствий и краж. Полис действует 1 год, для оформления нужен паспорт и документ на квартиру.

Как поступать при страховом случае?

Если при страховке квартиры в Сбербанке произошел страховой случай, то клиент должен позвонить в контактный центр.

При обнаружении кражи или другого противоправного действия следует позвонить в полицию.

Рекомендуется всегда держать под рукой памятку, которую выдают при заключении договора.

Это избавит вас от волнения. Заполните заявление, в котором будет сообщено, что произошло страховое событие.

Копию стоит отправить по электронной почте.

Страховка квартиры для Сбербанка поможет вам сохранить ваши деньги. В Сбербанке вы найдете большой выбор полисов, программы обеспечивают защиту ваших интересов за разумные деньги.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 288-16-27 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Сбербанк-страхование

Защита средств на банковских картах+

Страхование денежных средств на Ваших банковских картах с киберзащитой. Антивирус для мобильных устройств уже включен в программу Подробнее »

Страхование путешественников Онлайн

Оформите прямо сейчас онлайн!

для пострадавших в результате сезонных стихийных бедствий:
8 800 555 555 7
Подробнее »

Защита от укуса клеща

Оформите прямо сейчас онлайн!

Защита карты Онлайн

Страхование денежных средств на Вашей карте от мошенников. Оформите прямо сейчас онлайн!

Защита дома Онлайн

Страхование квартиры или дома в три простых шага. Оформите прямо сейчас онлайн!

Обновление личного кабинета

Управляйте документами
просто и быстро

Мультиполис Онлайн

Комплексная страховая защита одновременно
по 6 направлениям

Комплексная защита
ипотечного имущества.
Оформите прямо сейчас онлайн!

Страхование путешественников Онлайн

Продукт, предназначенный для личной защиты от непредвиденных рисков, возникающих в поездке.

Продление страхования ипотеки Онлайн

Комплексная защита ипотечного имущества

Защита дома Онлайн

Страхование квартиры или дома в три простых шага. Оформите прямо сейчас онлайн.

Защита карт Онлайн

Страхование от мошеннических действий с Вашей картой.
Оформите прямо сейчас онлайн!

Защита от клеща Онлайн

Страхование на случай укуса клеща клеща

Мультиполис Онлайн

Выйди на новый уровень уверенности!

Для физических лиц

Комплексная защита Вашей квартиры или дома

Cтрахование ипoтеки

Финансовая защита ипотечного кредита клиентов Сбербанка.

Защита банковских карт

Комплексная защита средств на ваших Банковских картах

Защита средств на банковских картах+ Активация Антивируса

«Хотите обезопасить Ваши деньги от махинаций злоумышленников? С полисом «Защита средств на банковских картах+» Вы можете спокойно совершать покупки и расплачиваться картами в интернете, в магазинах, ресторанах и других местах»

Страхование квартиры в Сбербанке

Оформить страхование в Сбербанке можно в несколько способов:

  1. Вы можете подать заявление в ближайшую филиал Сбербанка, после чего, на протяжении короткого времени оно будет рассмотрено.
  2. Если у вас нет возможности посетить отделение банка, оформляйте полис не выходя из дома. Для этого необходимо зайти на официальную страницу Сбербанка и зарегистрировать своё заявление.

Страховщики предлагают несколько вариантов страхового полиса, стоимость которого будет зависит от предполагаемых рисков, прописанных в договоре. Если вы хотите защитить не только квартиру, но и всё имущество, существуют отдельные программы.

Как правило, в таких случаях, клиент может сам установить страховую сумму, при этом в договоре прописываются все самые распространённые риски, которые могут повредить имущество:

1. Необходимые документы

Чтоб оформить страховой полис на квартиру, вам понадобятся следующие документы:

  1. Действующий паспорт.
  2. ИНН.
  3. Документы, подтверждающие право собственности на квартиру.

Помните, если наступит страховой случай, вам необходимо будет предъявить все вышеуказанные документы, в ином случаи, страховик может отказаться от выплаты компенсации.

2. Сроки оформления

Страховой полис на квартиру действует 1 год, езди за этот период времени не произошло страховой случай, клиенту предлагается составить новый договор. В данном случаи, банк может предложить очень выгодные условия для нового срока.

Рассчитать стоимость страхового полиса можно самостоятельно, используя специальный онлайн-калькулятор.

Читайте так же:  Ходатайство о представлении к награждению образец

Как правило, цена страхового пакета зависит от нескольких факторов:

  1. Вид страховки. Полный полис, естественно, будет стоить дороже, но можно оформить страховку только от нескольких рисков. В таком случаи, страховка обойдётся гораздо дешевле.
  2. Стоимость страховки недвижимости вместе со всем имуществом будет больше чем обычный полис. Но в случаи страхового происшествия, страховщик обязан компенсировать полностью все расходы на восстановление имущества.
  3. Страховая сумма зависит от общей площади квартиры.
  4. Не последнюю роль играет также месторасположения недвижимости.

В случаи выбора страховой программы «Защита дома», продеться заплатить от 2500 до 7500 рублей, в зависимости от того, на какую именно сумму вы хотите застраховать имущество.

Если вы не нуждаетесь в полном страховом пакете и хотите защитить дом только от определённых рисков, стоимость полиса будет составлять от 1500 рублей.

Отзывы клиентов

Клиенты Сбербанка нередко оставляют отзывы о страховых программах:

  1. Мезина Анна Ивановна: пришлось взять ипотеку на квартиру, поэтому без приобретения страхового полиса не обошлось. Все документы были подготовлены достаточно быстро, если говорить в общем, работа банковских сотрудников мне понравилась.
  2. Ложин Андрей Павлович: застраховал квартиру год назад, за это время произошёл страховой случай — затопили соседи сверху. Конечно деньги выплатили, но не сразу, было слишком много возни с документами.
  3. Гришина Наталья Николаевна: оформила полный страховой полис, но после подумала, и решила, что мне незачем переплачивать деньги за те риски, которые практически невозможны, поэтому решила отказаться от дорогой страховки и оформить немного проще. Большое спасибо сотрудникам банка, они вошли в моё положение и сделали всё как надо!
  4. Нежена Катерина Васильевна: оформляла страховой полис впервые, поэтому очень переживала, что сотрудники банка что-то сделают не так. К счастью, сотрудница мне всё разъяснила и посоветовала самый оптимальный страховой полис в моей ситуации. Я ни грамма не пожалела об оформлении страховки.

Обязательно ли страхование квартиры по ипотеке

Страхование заложенного имущества является обязательным условием, если не выполнить данного пункта в договоре, банк отказывает в ипотеке.

Полис для квартиры оформляется так же, как и любого другого имущества.

В документе прописаны все возможные риски, при которых возможно повреждения недвижимости, например:

  1. Пожар и повреждения во время тушения воспламенившегося здания.
  2. Взрыв вследствие утечки газа, предназначающегося для бытовых целей.
  3. Разрыв трубопровода.
  4. Повреждение вследствии действия природных факторов.
  5. Кража или повреждение неизвестными особами.

Если вы выбираете один или несколько пунктов для страховки, её стоимость будет составлять от 0,2 до 0,4% от суммы кредита.

Страховой полис может покрыть не только частичное повреждение жилой площади, но и полное её уничтожение. В первом случаи, Сбербанк обязан выплатить компенсацию, сумма которой зависит от масштабов повреждения квартиры. Средства покрывают задолженность по ипотеке. Во втором случаи выплачивается полностью вся сумма ипотеки. Таким образом, клиент Сбербанка, имеющий полис, не теряет собственных средств.

Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке

К сожалению, в современном мире развиваются не только технологии, но и мошеннические схемы.

Страхование квартиры по ипотеке поможет защитить вас от:

  1. Нечистых риелторов.
  2. Несправедливых претензий всевозможных родственников.
  3. Мошенников.

Страховой полис рекомендуется оформлять особенно в тех случаях, когда приобретённая вами квартира, ранее имела несколько хозяев. Чтоб обезопасить себя и своё имущество, достаточно уделить немного времени для похода в банк.

Клиент, взявший ипотеку, оформляет договор о страховке жизни и работоспособности, в случаи потере трудовых возможностей после тяжёлой болезни или травмы, банк выплачивает компенсацию в размере задолженности по кредиту для его оплаты. В случаи смерти заёмщика, страховщик оплачивает долг в полном объёме, а оставшуюся сумму переводит самому близкому наследнику.

Оформление титула обеспечивает покупателя от:

  1. Мошеннических сделок.
  2. Других незаконных операций, связанных с заложенной квартирой.

Если человек, заложивший своё имущество, оформил данный полис, он может быть уверен в успешном исходе сделки. Сотрудники Сбербанка дополнительно проверяют всю информацию о предыдущих сделках. В случаи возникновения проблемных ситуаций, компания поддерживает сторону заёмщика, для того, чтоб конфликт был урегулирован без лишения собственности клиента банка. Если каким-то образом ситуация обернётся против человека, оформившего титул, и он потеряет право собственности на квартиру, страховщик обязывается выплатить кредитные счета.

Существует несколько видов страховки в Сбербанке:

  1. Закон Российской Федерации предусматривает необходимость страхования имущества, оставленного под залог. Другие виды страхового полиса можно включить по желанию клиента;
  2. Страхование жизни человека и его работоспособности в современном мире является практически необходимостью. В случаи, если клиент получает серьёзную травму, становится нетрудоспособным или получает инвалидность, страховщик обязан выплатить ипотеку;
  3. Приобретение титульной страховкизащищает заёмщика от утраты недвижимого имущества даже если в судебном порядке он был лишён прав владения квартирой.

Следует отметить, что клиентам, которые оформляют полный пакет страхования, Сбербанк предлагает низкие годовые проценты.

Оформление страховки, требует выполнения определённых условий:

  1. Ипотека невозможна без страхования имущества, данное условие является обязательным, иначе банк откажет в кредите под залог.
  2. Сбербанк предъявляет ряд требований к страховщику, чтоб удостовериться, что фирма сможет выплатить компенсационные средства, в случаи если возникнет хотя бы одна из прописанных в договоре ситуаций.
  3. Только после проверки информации, банк может оформить страховку.

3. Сроки и стоимость оформления

Сроки оформления страхового полиса зависят от выбора клиентом страховой компании. Как правило, банк предоставляет возможность выбрать страховое агентство с целого списка претендентов. Если заёмщик указывает фирму, являющуюся партнёром Сбербанка, все необходимые документы будут подготовлены за минимальный срок. Если же клиент банка выбирает другую организацию, нужно будет подождать определённое время, чтоб банк проверил информацию о компании.

Сбербанк может отказать в таких случаях:

  1. Если представленная фирма не внушает доверия.
  2. Документы представленной компании не соответствуют законодательству или банковскому статуту.
  3. Если страховое агентство не сможет оплатить все возможные риски.

Стоимость оформления страхования зависит от нескольких факторов:

  1. Условия страховщика.
  2. Параметры страхового имущества.

Как правило, заёмщикам предлагается комплексный полис, в котором предусмотрены практически все возможные риски. Такие пакеты, учитывают все требования, выдвигаемые банком, а их стоимость составляет 1% от общей суммы кредита.

Чтоб процентная ставка была значительно ниже, можно воспользоваться услугами страховых фирм, которые являются партнёрами финансовых учреждений.

В этом случаи, страховые программы гораздо выгоднее, а общая сумма ипотеки зависит от:

  1. Длительности ипотеки.
  2. Денежной суммы по кредиту.
  3. Возраста заёмщика и его посада на рабочем месте.
  4. Доходов клиента.
  5. Стоимости заложенного имущества.
  6. Банковской истории.
  7. Местонахождения квартиры.
  8. Возможных рисков.

Все сотрудники Сбербанка имеют необходимые навыки для работы, но иногда большой наплыв клиентов влияет на качество работы, поэтому, оформляя страховку, придерживайтесь нескольких простых советов, чтоб в дальнейшем не возникло проблем:

  1. Внимательно перечитывайте текст договора.
  2. Если вы что-то не поняли, не стесняйтесь переспросить консультанта.
  3. Подписывайте документы только тогда, когда вы уверены в правильности поданной информации.

Страхование дома, дачи или квартиры онлайн

Защити самое ценное за 5 минут!

Мы создали программу страхования для людей, которые заботятся о себе и благополучии своей семьи.


  • Выгодно

  • Надежно

  • Полис сразу
    на e-mail

Что застраховано?

От чего застраховано?

Нужен ли этот продукт мне?

Срок страхования

Дата начала действия – 15-й календарный день с даты оплаты.

Полис действует 12 месяцев

Часто задаваемые вопросы*

На какой территории застраховано имущество? В полисе указана территория страхования — это адрес недвижимости (квартиры или дома), которая застрахована.
Что такое лимит выплат? Есть ли такой лимит у меня в полисе? Это ограничение, установленное на общее количество страховых выплат, либо размер страховой выплаты по одному событию, произведенных по Договору страхования. В рамках продукта «Защита дома Онлайн» установлен лимит в процентах от страховой суммы по повреждению отделки.

Также установлен лимит 25 000 рублей за 1 единицу поврежденного или утраченного имущества. Могу я произвести оплату за полис в рассрочку? Рассрочка по оплате страховой премии не предусмотрена.

Есть ли в моем полисе франшиза? В рамках продукта франшиза не предусмотрена.
Какое имущество можно застраховать? Отделка квартиры, строений, сооружений, движимое имущество, включая предметы домашнего и личного обихода: мебель, аудио-, видео- и электронная техника, электробытовые, акустические музыкальные инструменты, технические носители информации (аудио- и видеокассеты, грампластинки и компакт-диски), кроме информации на ней, оптические приборы (бинокли, подзорные трубы и лупы), ковровые и иные ткацкие изделия, посуда, книжная библиотека (не антикварная), одежда, обувь, сумки и т.п.

Могу я застраховать ювелирные украшения? В рамках программы защита ювелирных украшений не предусмотрена.

Что такое противоправные действия третьих лиц? Это кража с незаконным проникновением в дом/квартиру, грабеж, разбой, умышленное уничтожение или повреждение имущества, хулиганство, вандализм, проникновение в дом или квартиру посредством взлома.

У Вас остались вопросы?

Свяжитесь с нами по бесплатному номеру телефона 8 800 555 555 7 (для звонков с территории России) или оставьте свой вопрос через Контактную форму с указанием номера Вашего полиса.⁠

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня «Сбербанк — страхование квартиры по ипотеке». В этом посте поговорим про страхование жилья при ипотеке в сбербанке, особенности и нюансы оформления, стоимость страхования недвижимости при ипотеке и как можно сэкономить.

Приобретая квартиру на средства ипотечного кредита, нужно быть готовым к тому, что банки потребуют застраховать залоговое имущество. Не является исключением и ипотека, взятая в Сбербанке.

Стремление обезопасить себя со стороны залогодержателя понятно, ведь с жильем может случиться все, что угодно. Оно может сгореть, подвергнуться разрушению, затоплению и прочим несчастьям. С другой стороны, страхование недвижимости также может стать спасательным кругом и для собственников квартиры.

Читайте так же:  Неприкосновенность прокурора и следователя

Взять, к примеру, двоих соседей. Они живут в одном доме в квартирах друг напротив друга. Один из них взял жилье в ипотеку Сбербанка, другой купил на собственные деньги. Первый, пусть и не по своей воле, застраховал жилье, а второй не стал, пожалел средства. В один ужасный день сосед сверху по собственной глупости устроил поджег, в результате которого выгорели и обе квартиры наших героев. Без жилья остались оба, но кредит за ипотечную квартиру погасили за счет страховой компании, да еще и остаток выплатили заемщику. На эти деньги он начал ремонт, в то время как сосед остался ни с чем.

Споры о преимуществах застрахованного ипотечного жилья, как для кредитора, так и для заемщика, бессмысленны. Поэтому ниже приведены особенности и порядок страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке.

Виды страхования по ипотеке Сбербанка

Для того чтобы взять ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо застраховать залог от повреждения или полной утраты. Прочие виды страхования оформляются только по желанию заемщика.

Полезно будет также оформить страхование титула, то есть права собственности на квартиру. В этом случае кредит будет погашен за счет страховой компании в том случае, если сделка будет признана недействительной или ничтожной в судебном порядке. Такое возможно, если при оформлении были нарушены права одного из собственников или продавец будет признан недееспособным (то есть в момент совершения сделки он не мог отвечать за свои действия). В Сбербанке эта программа включена в договор страхуемого имущества.

Гражданский кодекс определяет срок исковой давности по нарушению прав собственности. Стандартно он составляет 3 года, поэтому может показаться, что после 3 лет страхования титула в рамках ипотечного договора должно быть достаточно, а последующие годы банк неправомерно навязывает эту услугу. Но не все так просто. В том же гражданском кодексе есть куча нюансов, по которым выходит, что срок давности может возрасти до 10 лет. И в этом случае титульное страхование станет спасением для заемщиков, которые могли бы остаться без квартиры и с непогашенным кредитом.

Также банк предлагает на добровольной основе оформить страхование жизни по программе «Защищенный кредит». Преимущество для заемщика – скидка 1% от процентной ставки, поэтому приобрести ее получается выгодно. Ведь если отказаться, ставка будет выше, а риски для жизни и здоровья – не защищены. При оформлении такой страховки затраты на ежегодное продление будут сопоставимы с предложенной скидкой, однако заемщик уже будет более защищенным от несчастных случаев.

Обязательно ли страховаться

Федеральный закон «Об ипотеке» прямо не обязывает залогодателя страховать имущество по договору ипотеки. Статья 31 указывает на то, что страхование осуществляется согласно условиям заключенного договора. Страхование жилья по договору ипотеки Сбербанка – обязательное условие. В стандартном тексте условий ипотечного договора уточняется, что обязательно страховать только недвижимость, а точнее, ее конструктивные части.

Как бы ни была обременительна ипотека, для ипотеки свойственны дополнительные расходы, связанные не только с госпошлиной, оплатой услуг риэлтора, но и страхованием имущества. Поэтому основной вопрос, который возникает у заемщика: где дешевле застраховать квартиру?

Страхование квартиры в Сбербанке

Итак, какой же вид страхования объекта недвижимости предлагает Сбербанк? Сразу стоит оговориться, что этой деятельностью занимается не сам банк, а дочерняя компания «Сбербанк страхование». Фактически, это самостоятельное юридическое лицо, оказывающее комплексные услуги страхования различных сфер жизни человека.

Компания предлагает продукт «Страхование ипотеки» на приведенных ниже условиях.

Что застраховано:

  • Конструктивные элементы жилья (стены, перекрытия, окна, двери). В случае с частным жилым домом страхуется также крыша и фундамент.

От чего застраховано:

  • стихийных бедствий (в том числе падения деревьев и конструкций, находящихся в непосредственной близости);
  • последствий пожара, взрыва бытового газа;
  • последствий удара молнии;
  • от падения, навала или наезда всевозможных средств передвижения и их обломков, различных грузов;
  • взрыва котлов (паровых газовых и прочих);
  • неправомерных действий третьих лиц;
  • конструктивных дефектов жилья, допущенных при строительстве.

Первоначально полис страхования оформляется непосредственно в отделении банка у менеджера ипотечного кредитования. Для этого необходим паспорт. Цена с 2016 года не изменилась и составляет 0,25% от суммы кредита.

Срок действия договора – 12 месяцев. По условиям договора требуется ежегодное продление на остаток основного долга до полного погашения задолженности. То есть с каждым годом страховка будет обходиться дешевле.

Дополнительно за 2500 рублей можно застраховать внутреннюю отделку квартиры и гражданскую ответственность на сумму до 750 000 рублей по специальному полису.

При пролонгации договора можно использовать удаленные каналы обслуживания. Такая возможность реализована на официальном сайте страховой компании (там также есть калькулятор для расчета точной стоимости страхования имущества при ипотеке в Сбербанке), сайте банка и в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Преимущество двух последних способов – скидка в размере 10%. Для оформления потребуется данные паспорта и кредитного договора, а также точная сумма остатка основного долга.

При страховании ипотеки в Сбербанк-страхование не требуется лично уведомлять банк о продлении полиса. Компания сделает это самостоятельно, что тоже здорово экономит время.

Кроме перечисленного, необходимо иметь в виду некоторые особенности действия договора:

  1. Договор вступает в силу с момента окончания срока действия предыдущего полиса (если он заключен до наступления этого срока) или с 0:00 следующего дня (если после окончания действия текущего полиса).
  2. При смене паспортных данных обязательно необходимо уведомить страховую компанию по электронной почте [email protected], приложив скан-копии полиса и нового паспорта.
  3. После погашения ипотеки договор страхования расторгнуть невозможно. Он продолжает действовать и после закрытия кредита.
  4. Для проведения перепланировки квартиры и ее сдачи в аренду требуется разрешение страховой компании. Перечень документов, который для этого требуется, есть на официальном сайте организации.

Стоимость страховки в аккредитованных компаниях

Заемщик вправе застраховать имущество в любой страховой компании, которая отвечает требованиям банка. На сайте Сбербанка представлен а ктуальный перечень аккредитованных организаций , полисы которых гарантированно будут приняты кредитором.

Стоимость страхования конструктивных элементов в этих компаниях примерно одинаковая. Среднее значение – 0,25% остатка основного долга по кредиту. При оценке аккредитованной компании необходимо сразу уточнять набор страховых случаев, которые покрывает полис и их стоимость в каждом конкретном случае.

Кстати, не обязательно страховать имущество каждый год в одной и той же компании. Все зависит от желания собственника. Никто не запрещает ежегодно менять страховщика.

Если застраховать недвижимость у не аккредитованной компании, то в течение 30 календарных дней банк будет проверять ее на соответствие требованиям. Не исключено, что такой полис не будет принят в качестве страхования ипотеки.

Как можно сэкономить

На страховании ипотеки тоже возможно сэкономить. Для этого есть несколько способов:

  1. Выбрать из существующих на рынке предложений ту организацию, где дешевле страховаться. Только в этом случае присутствует большой риск столкнуться с недобросовестной компанией, которая привлекает клиентов низкой ценой, но затем затягивает или вовсе отказывает в выплате при наступлении страхового случая.
  2. Выбрать надежную (с точки зрения потребительского рейтинга) страховую компанию и купить минимально необходимый набор услуг.
  3. Самый оптимальный вариант. Выбрать надежную страховую компанию и ежегодно пользоваться ее услугами. Для постоянных клиентов страховщики, как правило, предусматривают систему скидок, так что с каждым годом полис будет обходиться дешевле.

Следует помнить, что каждая экономия должна быть разумной. Реагировать на заманчивую рекламу и покупать копеечный полис через сомнительный интернет-ресурс все-таки не стоит. Как правило, за такими объявлениями стоят мошенники. Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке позволит не опасаться этой беды.

К слову, с подобной проблемой уже столкнулись автомобилисты при оформлении полисов ОСАГО. Нужно это или нет, каждый решает сам. Страховка квартиры по ипотеке – ответственное дело и требует серьезного подхода.

Ждем ваших вопросов в комментариях и предлагаем вам узнать про то, где дешевле ипотечное страхование, а также про страхование жизни в Сбербанке.

Будем признательны за оценку статьи и лайки в соц сетях.

Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2018 году

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке – официальное требование кредитора. Оно обосновано законодательством РФ и выставляется банком для минимизации собственных финансовых рисков. Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке – обязательная процедура. Кроме этого, по желанию, клиент добровольно может:

  • Страхование квартиры
  • Для чего нужно
  • Стоимость в 2018 году
  • Страхование жизни и здоровья
  • Для чего нужно
  • Стоимость в 2018 году
  • Страхование титула
  • Стоимость
  • Как оформить страховку
  • Компании-партнеры Сбербанка
  • оформить страхование жизни в Сбербанке при ипотеке;
  • купить полис страхования титула квартиры (для случаев, если будет утеряно право собственности не по вине заемщика).

При выборе программы кредитования, люди обычно ориентируются на репутацию банка, процентную ставку и требования, выполнение которых необходимо для получения ипотеки. Вместе с тем, общая сумма займа будет зависит еще и от программы страховки.

Страхование жизни и здоровья по закону не является обязательном пунктом, чтобы получить ипотеку. Однако, у клиентов, отказывающихся от данного вида услуг, повышаются шансы получить отказ от банка в выдаче кредита.

Страхование титула оформляется сугубо по личному желанию заемщика, и банк не настаивает на его приобретении.

Таким образом, конечная стоимость ипотечного продукта может складываться из трех видов страхования:

  • квартиры, которая приобретается в ипотеку – обязательно;
  • жизни человека, который оформляет покупку недвижимости – желательно;
  • титула квартиры (утраты права собственности по тем или иным причинам) – на усмотрение клиента.

Страхование квартиры

Страхование имущества, приобретаемого в ипотеку, является обязательным условием любого ипотечного договора. Об этом гласит Федеральный Закон РФ.

Читайте так же:  Операция на косточках ног в россии попадает под страховой случай

В первую очередь, это выгодно кредитной организации, которая выдает займ.

Для клиента страховка увеличивает финансовую нагрузку, так как кроме процентов за пользование кредитом, ему еще приходится оплачивать страховые взносы.

Суть полиса в том, что в случае непредвиденных обстоятельств и утраты или порчи квартиры, обязательства по выплате ущерба ложатся на страховую компанию. В полисе предусмотрены различные случаи порчи или полного уничтожения имущества из-за пожара, взрывов, природных катаклизмов, грабежа, затопления соседям и так далее. Таким образом, полис страхования квартиры выгоден:

  • Сбербанку, так как гарантирует возврат средств за счет денег страховой компании;
  • Клиенту, так как избавляет его от оплаты непредвиденных огромных затрат на ремонт или восстановление жилья.

Стоимость в 2018 году

Стоимость страхования квартиры зависит от состояния жилья (важен год постройки дома) и цены квартиры. В страховой компании производятся индивидуальные расчеты для каждого клиента.

Можно выбрать два варианта:

  • полис приобретается на общую сумму стоимости квартиры;
  • полис приобретается на сумму, которую осталось выплатить банку.

Средняя ставка — 0, 225% годовых от суммы кредитных обязательств. Например, если квартира стоит 3 млн. рублей, первоначальный взнос был 1 млн. рублей, а полис приобретается на сумму задолженности, то страховка обойдется в 4500 руб.

ВАЖНО: полис действует ровно 1 год. По истечению срока, можно воспользоваться пролонгацией или оформить его в другой компании заново. Каждый год полис покупается путем внесения страхового ежегодного взноса.

Льготы по страхованию квартиры не предоставляются никаким категориям лиц. Для всех заемщиков правила едины.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки, согласно договору с банком, не является обязательным условием. Однако Сбербанк настаивает на приобретении данной услуги с целью уменьшения собственных рисков от невыплаты кредита клиентом. Некоторое давление со стороны кредитной организации, несмотря на официальное добровольное приобретение услуги, усматривается в жестких правилах назначения процентной ставки по кредиту. Если страхование жизни не оформлено, процентная ставка увеличивается на 1%.

Приобретение страхового полиса возлагает на клиента дополнительные финансовые нагрузки, причем по сумме больше, чем обязательное страхование квартиры. Учитывая вышеуказанное правило Сбербанка, и принимая во внимание плюсы, стоит задуматься о приобретении данной услуги.

Полис страхования жизни и здоровья гарантирует возврат заемных средств банку, в случае утраты здоровья или ухода из жизни заемщика. Учитывая немалые сроки и суммы ипотечного кредитования, банк вполне целесообразно пытается оградить себя от подобных рисков. Для заемщика данный полис является гарантом того, что в случае несчастных случаев, его кредитные обязательства не лягут на плечи поручителей и близких родственников, так как долг будет погашен страховой компанией. Кроме того, если клиент временно потерял трудоспособность, то его кредит в этот период будет выплачивать страховая компания (при предоставлении доказательств состояния здоровья). Таким образом, учитывая покрытие возможных рисков и то, что при отказе от страховки банк все равно увеличит процентную ставку, стоит задуматься о его покупке.

Стоимость в 2018 году

По сути, камнем преткновения в вопросах страхования жизни и здоровья является на сам факт необходимости приобретения полиса, а в том, что Сбербанк вынуждает клиента покупать его у определенных компаний по не очень выгодным тарифам. Во-первых, у него есть своя дочерняя компания «Сбербанк-Страхование», где и вынуждают приобретать полисы. Во-вторых, кредитор ограничивает круг выбора организаций собственным списком аккредитованных компаний, заявляя, что другие полисы не будут приняты. Однако на настоящий момент дело не так уж и плохо, как ранее. Список партнеров Сбербанка по увеличен до 19 организаций, поэтому клиент может сам выбрать, где дешевле страхование жизни при ипотеке в Сбербанке, предварительно изучив тарифы и сравнив цены.

Часто люди сталкиваются с давлением со стороны менеджера Сбербанка, который настаивает на приобретении услуги в компании «Сбербанк-Страхование», где процентные ставки довольно высоки. Но в кредитном договоре четко прописывается, что вы можете сделать это в любой организации, аккредитованной Сбербанком. Поэтому, смело ищите, где дешевле, страхуйтесь и предъявляйте полис.

Стоимость полиса зависит от возраста заемщика, суммы задолженности, параметров риска. Существуют различные риски, которые можно включить в полис:

  • смерть;
  • полная утрата трудоспособности;
  • частичная утрата трудоспособности;
  • потеря работы по причинам, не зависящим от клиента.

В «Сбербанк-Страховании» предлагаются следующие программы:

  • Стандартная программа страхование жизни и здоровья – 1,99% годовых;
  • Страхование здоровья и потери работы – 2,99%;
  • Программа с возможностью самостоятельного выбора параметров – 2,5%.

Итак, посчитаем, во сколько обойдется полис, например, если клиент пожелает самостоятельно выбрать параметры. Стоимость квартиры перенесем из предыдущего примера, поэтому расчет будет на сумму задолженности в 2 млн. руб. Два миллиона умножаем на процентную ставку 2,5% и получаем сумму 50 000 рублей в год. Сумма не маленькая. Именно поэтому люди ищут компании, где страховка обойдется дешевле.

Поискав информацию, изучив список страховых организаций – партнеров Сбербанка на его официальном сайте, можно найти тарифы и по 1%. В таком случае, страховка обошлась бы в 20 000 руб. в год.

Вывод напрашивается сам: если найти организацию, которая предложит вам страхование жизни и здоровья в пределах 1% от суммы кредита, смысла отказываться от полиса нет. Также, вы можете сделать возврат или отказ от страховки по кредиту Сбербанке.

Страхование титула

Под страхованием титула квартиры понимается страхование прав на собственность. В случае, если по каким-либо причинам, заемщик, который платит ипотеку за квартиру, вдруг лишится прав на нее (обычно это происходит через суд), то все финансовые обязанности по выплате долга берет на себя страховщик. Таким образом, клиенту не придется платить за то, чем он не владеет.

Заемщик, который купил квартиру в ипотеку, может лишиться прав собственности в следующих случаях:

  • обнаружены ошибки в оформлении документов, и сделка признана недействительной;
  • объявились новые правообладатели, законные интересы которых не были учтены при составлении договора (супруг, несовершеннолетние дети, иные законные наследники имущества и т.д);
  • лицо, от имени которого была совершена сделка, признано судом недееспособным (он не несет ответственность за свои действия);
  • были использованы мошеннические схемы продажи.

Таким образом, покупка страхования титула наиболее актуальна для вторичного жилья, так как у квартиры в новостройке вы, скорее всего, первый собственник. Однако не стоит расслабляться, так как нередко встречаются недобросовестные застройщики, которые грубо нарушают сроки сдачи жилья или проворачивают продажи через различные нелегальные схемы.

Вопрос – страховать титул или нет – решается заемщиком самостоятельно. Это не обязательный пункт кредитного договора. Его можно приобрести вместо страховки жизни.

Средняя ставка обычно не высокая, варьирует в пределах 0,3% — 0,5% годовых. Таким образом, при ипотечном кредитовании на сумму в 2 млн. рублей, сумма страховки составит 6000 – 10 000 рублей.

Как оформить страховку

Для покупки полиса, необходимо обратиться в страховую компанию с пакетом соответствующих документов. Для каждого вида услуг, список требуемых документов будет немного разным. Страховка для ипотеки в Сбербанке оформляется по следующим документам:

  • паспорт;
  • заявление соответствующего образца;
  • заполненная анкета (требуется для оценки степени рисков);
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • свидетельство о регистрации права на собственность;
  • документы об экспертной оценке квартиры;
  • выписка из технического (кадастрового) паспорта жилья;
  • медицинское заключение о состоянии здоровья;
  • справка из психиатрического и наркологического диспансера (о том, что вы не состоите у них на учете).

Процедура оформления несложная. После рассмотрения документов, вам нужно будет подписать договор. Как только внесете страховой взнос, полис будет выдан вам на руки.

Таким образом, общая стоимость ипотечного продукта складывается не только из суммы заемных денег и процентов, начисляемых за пользование кредитом, но и из страховых взносов, которые заемщик должен будет уплачивать на протяжении всего периода действия ипотеки, покупая полис каждый год. Оформив страховку на первый год и отказавшись его продлевать, клиент Сбербанка рискует получить проблемы в виде повышения процентной ставки по кредиту или требования о досрочном погашении ссуды в связи с невыполнением договоренностей. Если из соображений безопасности, клиент решит купить все три вида страхования (квартиры, жизни и титула), общая плата в год составит дополнительные 2,5 – 3% от суммы кредита.

Компании-партнеры Сбербанка

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»);
  • ООО «СФ «Адонис»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО Страховая Компания «Гелиос»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • АО «Либерти Страхование»
  • ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • ПАО СК «Росгосстрах»
  • АО «СОГАЗ»
  • ОАО СГ «Спасские ворота»;
  • АО РСК «Стерх»;
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;

Вопрос: какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке?

Ответ: к основным документам относятся паспорт заемщика, заявление-анкета и документы, которые подтверждают право собственности на объект, а также государственное свидетельство о регистрации права. Также может потребоваться заключение эксперта по оценке состояния и стоимости недвижимости, кадастровый и технический паспорт квартиры.

Вопрос: обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке?

Ответ: да, без страхования квартиры ипотечный кредит не выдается. Обоснованием является Федеральный Закон РФ «Об ипотеке». Льготы по страхованию квартиры не предоставляются никаким категориям лиц.

Вопрос: обязательно ли продлевать страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Ответ: если полагаться на закон, то страхование жизни при оформлении ипотеки не является обязательным условием. На практике банк настаивает на приобретении данного полиса. Если клиент отказывается – процент по кредиту повышается на 1%. Если вы не продлили страхование жизни, готовьтесь к вышеуказанным мерам со стороны банка.