Встречный иск договор кредита

Встречный иск к банку по кредитному договору

Российское законодательство устанавливает, что правоотношения между банками и гражданами осуществляются в рамках защиты прав потребителей. И поскольку потребитель признаётся экономически слабой стороной, то банки, позволяющие нарушение прав заёмщиков, могут быть привлечены к административной ответственности, которая предусмотрена ст. 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Но редко когда заёмщики озадачиваются изучением условий кредитного договора. Стоит заметить, что серьёзные банки во избежание рисков не возврата кредитных средств при оформлении заявки предоставляют клиентам на подпись такое количество бумаг и приложений к договору, что задумываться о соответствии того или иного пункта кредитного договора законодательству сложно и практически некогда.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный со встречным иском к банку по кредитному договору, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

И лишь когда правоотношения с банком портятся по причине образования просроченной задолженности, заёмщики тщательно изучают условия договора, пытаясь отыскать лазейку и уйти от ответственности.

Однако уйти от ответственности не удастся.

Важно! Правоотношения между банком и заёмщиком возникают на основании заключённого договора, а потому суды требования банков о взыскании долга по кредиту считают бесспорными и удовлетворяют практически в полном объёме.

Единственное, что суд может снизить по требованию ответчика-заёмщика, это размер неустойки – такое право должнику предоставляют правила ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Иногда досудебные действия кредитора, предусмотренные кредитным договором, противоречат законодательству. К примеру, в случае невнесения своевременного платежа в погашение кредита банк может списывать деньги с любых счетов, открытых у него на имя заёмщика, допустившего просрочку.

И если вопрос с просроченной задолженностью не удаётся решить в досудебном порядке, кредитор обращается в суд. И в этом случае заёмщик вправе предъявить банку встречные требования. Это не означает, что можно полностью освободить себя от кредитного долга, возвращать банку деньги всё равно придётся.

А вот уменьшить долг вполне возможно.

Встречные требования к банку

Правоотношения между банком и заёмщиком регулируются законодательством в сфере защиты прав потребителей. Поэтому следует знать, что в случае возникновения проблем с кредитором главным экспертом правомерности действий банка по отношению к клиенту выступит Роспотребнадзор, который по заявлению заёмщика проведёт проверку на соответствие условий кредитного договора действующему законодательству.

Обычно в заключении этого государственного органа содержится указание на все обнаруженные нарушения и ссылки на нормы, которым противоречат некоторые условия кредитного договора.

Встречные требования к банку обычно заключаются в признании недействительным кредитного договора в части противоречащих законодательству пунктов. Требования могут быть следующими:

  • признание недействительным условие о списании денежных средств со счетов заёмщика без его поручения;
  • признание недействительным условие о повышении процентной ставки в одностороннем порядке без уведомления заемщика;
  • признание недействительным условие о подключении к программе коллективного страхования;
  • признание недействительным условие об открытии дополнительного счёта на имя заёмщика.

Требования во встречном иске к банку могут меняться в зависимости от того, какие условия содержатся в кредитном договоре. Обычно экспертиза документа Роспотребнадзором выявляет все незаконные условия, что существенно облегчает заёмщику формулирование исковых требований.

А пока рассмотрим подробнее указанные выше условия договора, которые имеет смысл признать недействительными.

Списание денежных средств с любых счетов заёмщика в случае просрочки платежа по кредиту уже прочно вросло во все кредитные договоры, хотя это условие противоречит требованиям гражданского законодательства.

Нередко банки успешно списывают деньги со счетов заёмщика не то чтобы без распоряжения, но даже без уведомления о намерении осуществить списание – то есть, в дату внесения очередного платежа заёмщик, не успевший пополнить привязанный к кредиту счёт, может обнаружить существенное уменьшение сумм на других счетах – это кредитор погашает образовавшуюся ссудную задолженность.

Важно! Но такое действие банка не законно! Как указано в ст. 854 Гражданского кодекса РФ, списание денег со счёта банком осуществляется только на основании распоряжения клиента.

И хотя эта статья содержит отсылку на возможность списания без распоряжения при наличии такого условия в договоре между банком и клиентом, это не применяется к правоотношениям между банком-кредитором и клиентом-заёмщиком.

Изменение процентной ставки в одностороннем порядке может быть правомерным, но лишь в случае надлежащего извещения об этом заёмщика либо без извещения, но в случае уменьшения процентной ставки по кредиту. Но если изменения размера процентной ставки в сторону увеличения производится без уведомления заёмщика, то это действие банка будет незаконно – потому что размер процентов является существенным условием договора, и любое изменение существенного условия должно быть произведено в той же форме, что и сам договор – то есть, в письменной.

Подключение к программе коллективного страхования с некоторых пор стало обязательным условием всех кредитных договоров. С одной стороны, эта услуга очень полезна при наступлении страхового случая (потеря работы в связи с заболеванием, смерть) – страховая компания покрывает долг по кредиту. Но с другой стороны – эта услуга как-то уж очень навязывается клиентам. Ни один кредитный договор не заключается без страхования заёмщика. То есть, идёт явное нарушение законодательства в сфере защиты прав потребителей — положения ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» содержат прямой запрет на приобретение товаров или услуг под условием обязательного приобретения других товаров или услуг. То есть, если заёмщик откажется от страхования, то ему откажут в заключении кредитного договора.

Конечно, в этой части банки очень хитро обходят указанную выше норму – в заявлении на подключение к программе коллективного страхования содержится согласие заявителя на то, что ему эта услуга не навязывается. И, тем не менее, при проверке этих положений в кредитных договорах Роспотребнадзор практически всегда обнаруживает нарушения.

Открытие на имя заёмщика дополнительного счёта при заключении кредитного договора тоже стало весьма популярной услугой, хитро навязываемой банками своим клиентам. В случае явно выраженного волеизъявления клиента (возле этой строчки ставится галочка – клиент «явно выразил свою волю») на его имя открывается дополнительный счёт в банке, а также в случае ещё «более явно выраженного волеизъявления» клиенту будет выдана кредитная карта. В этом случае банк выполняет свои планы по открытию счетов физическим лицам и по выдаче кредитных карт, а заёмщик получает в нагрузку к кредиту ещё две навязанные услуги. А ведь закон прямо указывает, что открытие расчётных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках является правом клиента, а не обязанностью.

Важно! При заявлении встречных требований к банку следует не забыть ещё о некоторых моментах. Внимательно изучите содержание искового заявления кредитора – как он произвёл расчёт процентов и пеней, есть ли штрафы и неустойка. А главное – заявил ли банк в иске требование о расторжении кредитного договора.

Расторжение кредитного договора является для заёмщика спасением от этого снежного кома просроченных процентов и неустойки. Некоторые банки в целях избежания роста цифр на ссудных счетах, ставших просроченными, заявляют требование о признании кредитного договора расторгнутым. Потому что банк, у которого растут ссудные потери, привлекает внимание Центробанка РФ и может быть привлечён к ответственности за невозможность регулирования финансового состояния.

Но есть банки, которые уже не боятся контроля со стороны ЦБ РФ (обычно это банки, которые в одном шаге от отзыва у них лицензии) и они намеренно не расторгают кредитные договоры. Ведь пока договор действует, действует и начисление штрафных санкций за неисполнение заёмщиком своих обязательств. Поэтому в случае отсутствия такого требования в иске кредитора заёмщику необходимо самому заявлять встречное требование о расторжении кредитного договора.

Также обязательно надо заявить о снижении размера неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Пусть не очень, но хоть в этой части долг перед банком будет уменьшен.

Может случиться так, что Роспотребнадзор привлечёт банк к административной ответственности. И в этом случае в возражении на иск по кредитному договору нужно обязательно потребовать взыскать с кредитора компенсацию морального вреда в порядке ст. 15 Закона «О защите прав потребителей».

И всё же разумно было бы знакомиться и с условиями кредитного договора, и с правами потребителей до того, как заключается кредитный договор.

Вот если представить, что клиент, внимательно изучив условия и отказавшись от страховки по кредиту, от открытия дополнительных счетов, от получения кредитной карты и не дав разрешения на списание денег с других счетов, получит всё-таки этот кредит, то это будут идеальные правоотношения между заёмщиком и кредитором. Потому что будет только кредит и проценты за пользование деньгами банка. При условии, что это потребительский, а не целевой кредит.

К сожалению, таких идеальных кредитов в последние годы практически не встречается – банки продают свои услуги, маскируя их под условия договора. Но всё же имеет смысл попытаться на стадии обсуждения условий кредитного договора с банком отбить какую-то часть ненужных услуг.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Нюансы встречного иска о расторжении кредитного договора

Правоотношения между физическими лицами и банковскими учреждениями регулируются в рамках законодательства о защите прав потребителей. При этом потребитель считается стороной, не защищённой с экономической точки зрения, поэтому банки, нарушающие его права, могут быть привлечены к административной ответственности.

Однако, часто заёмщик сам виноват в том, что поставили подпись под разделом договора, не соответствующего требованиям нормативно-правовых актов. Связано это с тем, что серьёзные банковские учреждения при оформлении кредитов стремятся избежать риска невозврата денег по вине клиента, и обуславливают этим оформление большого количества основной и дополнительной в виде приложений, документации.

Часто у клиента нет времени и возможности ознакомиться со всеми разделами соглашения и сопоставить их соответствие действующего законодательства. Он начинает изучать условия договора только при возникновении сложностей со своевременной оплатой кредита, приведшей к факту просроченной задолженности, чтобы найти лазейку уйти от ответственности.

Читайте так же:  Заявление на возврат вычета на ребенка

Однако, следует помнить, что подписание договора означает согласие со всеми его разделами, поэтому к банку придраться в данной ситуации невозможно.

Защита прав заемщика

Основной целью расторжения кредитного договора является сохранение баланса, касающегося интересов банковского учреждения и его клиента, находящихся во взаимоотношениях на условиях оформленного соглашения. В процессе данного мероприятия реализуются права обеих сторон.

Для инициации процедуры расторжения договора необходимо наличие события, обуславливающего нарушение обязательств одной из сторон, которое было осуществлено по причине отказа от их выполнения вследствие независящих обстоятельств или по доброй воле.

Кредитные обязательства прекращают своё действие в момент вступления в силу судебного решения о расторжении договорного соглашения.

Основанием для расторжения договора может быть изменение условий, которые были актуальны на момент оформления договорных обязательств или наличие обстоятельств, объективно препятствующих выполнению обязательств одной из сторон договора.

Считается, что банковское или кредитное заведение выполняет свои обязательства сразу же после подписания договора, что обуславливает факт отсутствия события, связанного с их невыполнением в процессе действия соглашения.

Выполнение финансовым учреждением первоначальных условий, требует исполнения встречных обязательств по выплате появившейся задолженности в результате обоюдных действий сторон соглашения. Поэтому чаще всего в качестве нарушителя выступает заёмщик. Недобросовестное выполнение им своих обязательств или отказ погашать проценты или тело кредита может служить причиной инициации со стороны банка прекращения действия договора.

Судебная практика в таких ситуациях характерна решениями, не в пользу заёмщиков. Стоит отметить, что за всю историю судебных разбирательств относительно расторжения кредитных соглашений по причине задолженности у клиента, единственное событие повлекло решение в пользу потребителя. Это был дефолт в августе 1998 года.

При инициации судебного разбирательства потребителем в связи с возникшими материальными трудностями, что обуславливают изменение условий его жизни относительно с теми, которые рассматривались в момент оформления договора, стандартным решением суда является отклонение заявления и оставление требований истца без удовлетворения

Мировое соглашение по встречному иску подтверждает, что стороны – участники судебного процесса — достигли компромисса и прекращают разбирательство в суде.

Встречный иск оплачивается госпошлиной или нет, можно узнать из статьи по ссылке.

Причиной отказа является законодательные нормы, на основании которых критерий изменения материального положения не считается доказательством изменений условий, который существовали на момент заключения договора.

Требования к банку

Поскольку правоотношения между банком и заёмщиком регулируются нормативными актами в сфере защиты прав потребителей, то процесс проведения расследования относительно правомерности действий банка к заёмщику будет осуществляться Роспотребнадзором. По результатам проверки будет оформлено заключение с указанием всех нарушений законодательства, выявленных в результате операции.

Кредитный договор может быть признан недействительным в случаях одностороннего изменения условий договора относительно:

  • повышения процентной ставки;
  • списания денежных средств со счёта потребителя без его поручения;
  • подключения к программе коллективного страхования;
  • открытия дополнительного счёта.

При оформлении искового заявления, заёмщик должен в нём учитывать информацию, предоставленную Роспотребнадзором.

Согласно действующего законодательства:

  • Изменять процентную ставку в сторону увеличения значения можно только после уведомления о данном событии заёмщика. Если размер процентной ставки уменьшается, то необходимость в извещении клиента об этом отсутствует.
  • Средства могут быть списаны со счёта клиента банка по причине просрочки осуществления платежа только после проведения процедуры уведомления о данном событии. Нормативные акты свидетельствуют о том, что средства могут списываться со счета клиента только по его распоряжению, если такой платёж не предусмотрен в кредитном договоре.
  • Страхование должно производиться по желанию клиента. Данная услуга не может быть навязана банком. Однако, финансовые учреждения вносят в договор кредита специальный раздел, свидетельствующий о добровольном желании оформления страховки.
  • Открытие дополнительного счёта клиента, привязанного с насильственно выданной кредитной картой, не допускается. Выполнение планов финансовыми организациями по предоставлению кредитных продуктов часто сопровождается именно такими действиями. При этом, в договоре отражается информация о свободном волевыявлении клиента относительно приобретения продукта.

Перед как оформлять встречный иск о расторжении кредитного договора, следует попытаться решить эту проблему в претензионном порядке.

Заявление о расторжении кредитного договора состоит из нескольких частей:

  1. «Шапка» документа, в которой обязательно должна присутствовать информация о банке, его руководителе и о заявителе.
  2. Информационная часть документа, где необходимо предоставить данные кредитного договора.
  3. Основная часть, в которой следует отразить желание потребителя расторгнуть соглашение с указанием причин инициирования события.
  4. Подпись и дата.
  5. Приложение с указанием перечня документов, являющихся подтверждающей базой для обоснования сложившейся ситуации.

Заявление должно быть передано сотрудникам банка для рассмотрения руководством с целью принятия соответствующего решения, но при этом документ должен быть зарегистрирован посредством присвоения входящего номера

Пример встречного иска о расторжении кредитного договора

Пример правильного оформления документа поможет решить спорную ситуацию с пользой в свою сторону:

  • (Наименование ответчика), (дата) обратился в суд с иском к (наименование истца) о взыскании денежных средств по договору (название документа, его номер и дата регистрации)в связи с тем, что Ответчик принял на себя обязательства о выполнении условий соглашения, а истец отказался их оплачивать по причине (указание причин, подтверждённых документально истцом).
  • Претензия в отношении истца была направлена (дата). А ответ на его требование о возврате денежных средств было отправлено письмо (номер документа и дата его регистрации) о предложении расторгнуть договор и проведении расчётов по взаимным требованиям, что было проигнорировано.
  • Поскольку, заявленные ответчиком требования изменяют условия уже действующего договора, то его первоначальные требования не могут быть удовлетворены. В связи с невыполнением обязательств по договору, истцу был нанесён ущерб, общая сумма которого составила (денежное измерение ущерба), что подтверждается приложенным расчётом убытков.
  • При подаче настоящего искового заявления имеют место условия, являющиеся основанием для принятия встречного искового заявления. Учитывая вышеизложенные факты, истец просит отказать ответчику в удовлетворении им первоначального иска (номер и дата регистрации) и расторгнуть договор (номер и дата регистрации документа).

Приложения:

  1. Квитанция об оплате государственной пошлины;
  2. Доверенность об уполномочии;
  3. Документы, относящиеся к сути заявления;
  4. Доказательства необходимости направления встречного искового заявления

Порядок взаимодействий с банком

Расторжение кредитного договора становится для нерадивого заёмщика спасением от продолжения сотрудничества, связанного с ростом задолженности за счёт начисления процентов и неустойки.

Некоторые банки самостоятельно инициируют расторжение договора, чтобы не привлекать внимание Центрального Банка Российской Федерации к увеличению своих показателя ссудных потерь, которые свидетельствуют о невозможности проведения контроля организацией своего финансового состояния.

Некоторые финансовые учреждения, находящиеся на грани отзывы лицензии на право деятельности не боятся контроля со стороны вышестоящих органов. Это приводит к начислению огромных штрафных санкций и процентов заёмщику в результате нарушения выполнения им обязательств.

В таком случае потребитель банковского продукта для сохранения своих прав и денежных средств должен самостоятельно составить заявление о расторжении договора. При этом в документе необходимо отразить требование о снижение размера неустойки.

В случае привлечения к административной ответственности банка Роспотребнадзором, потребитель имеет право взыскать с заёмщика компенсацию морального вреда.

Для того, чтобы суд рассмотрел заявление заёмщика, ему необходимо следовать определённому порядку действий в проведении отстаивания своих прав:

  1. Решение вопроса в претензионном порядке, подразумевающем мирное урегулирование ситуации, посредством переписки в виде подачи заявления и получения ответа на него.
  2. Подготовка подтверждающей документации о факте вины банка.
  3. Оформление искового заявления.
  4. Подача документации в судебную организацию.
  5. Исполнение требований, постановленных судом.

Встречный иск о расторжении кредитного договора проще всего оформлять, принимая во внимание образец его составления.

Для того чтобы избежать недоразумений между сторонами в процессе сотрудничества по кредитному договору, заёмщику следует в момент его оформления внимательно ознакомиться с условиями. Отказавшись от страховки, от выдачи кредитной карты и не подписавшись под разделом о возможности одностороннего решения относительно списания средств со счёта, можно сформировать идеальные и «прозрачные» отношения с банком.

Условия принятия встречного иска включают в себя требования корректно оформить документы в соответствии с требованиями законодательства.

С образцом ходатайства о принятии встречного иска можно ознакомиться в этой статье.

Тут также доступен образец заявления о зачете встречных однородных требований.

Встречный иск по кредитному договору

ДОБРЫЙ ДЕНЬ, НАШЕЙ СЕМЬЕЙ БЫЛ ВЗЯТ КРЕДИТ В БАНКЕ ПОД МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ.

Так получилось, что управляющая банка которая нас не проинформировала о дальнейших действиях по поводу кредита, а именно: она не выдала справку из банка о состоянии счета и не сказала, что документы в Пенсионный фонд нам надо было сдать самим для перечисления банку материнского капитала и закрытия кредитного договора. Мы думали что документы Пенсионному фонду отправит банк, потому что банк перед заключением сделки требовал документы по земельному участку (документ, на основании которого присвоен адрес зем.участку + была ошибка в разрешении на строительство, мы переделывали его), при этом управляющая сказала, что это документы для Пенсионного фонда, и тем самым ввели меня в заблуждение. Кредит под материнский капитал мы брали в первый раз в жизни, и сами я не можем знать всю последовательность действий. А банк оказывает финансовую услугу — выдачу кредита. Они знают всю последовательность действий, и обязаны проинформировать все шаги по оказываемой услуге.

Я считаю что не проинформировав нас, она нарушила ст. 10 п.1. ФЗ О защите прав потребителей, не предоставив необходимую достоверную информацию о услуге.

Если бы все прошло нормально, и мы бы подали документы в ПФ своевременно, то Пенсионный фонд вернул бы деньги банку через два месяца, т. е.в конце декабря 2015 года. Оказывается те документы, которые требовал банк яко бы для Пенсионного фонда вообще не нужны были, кроме пакета документов ПФ больше от нас ничего не запрашивал. Тем более у банка Пенсионный фонд ничего не просил, особенно им не нужен был приказ, на основании которого участку присвоен адрес.

В конце декабря муж пришел в банк, узнать, поступили ли денежные средства из Пенсионного фонда в банк, на что ему сказали что нет еще. У меня тогда не вызвало подозрения что что то не так. Далее мы обратились в банк через месяц, 3 февраля. Управляющая сказала что деньги так и не пришли. Позвонив в Пенсионный фонд, нам сказали что мы сами должны были подать документы, и сказали какой пакет документов надо сдать. 4 февраля мы сдали пакет документов и денежные средства поступили на счет банка в 31 марта 2016 года.

Читайте так же:  Приказ об утверждении нового штатного расписания в связи с сокращением

Поступили ли деньги от ПФ мы не знали, потому что когда мы заходили в банк, примерно раз в неделю, почему то управляющей никогда не было на месте (в апреле, в мае). Муж спросил у кассира-операциониста, она сказала что эту информацию можно узнать только у управляющеей. Таким образом вместо уплаты процентов по кредиту всего за два месяца (примерно 14 тысяч), по невнимательности и недоработке сотрудника банка, недоинформированности нашей семьи по поводу наших дальнейших действий, мы обязаны заплатить банку еще за три месяца дополнительно (то есть 24 тысяч). Обслужили нас отвратительно (недоинформировали о дальнейших действиях, отнесли платежку о уплате госпошлины после напоминания). В ответ на нашу жалобу по плохому качеству обслуживания банк ответил что не обязан информировать по вопросам подачи документов в Пенсионный Фонд по распоряжению материнского капитала. А я считаю что сотрудник банка должен был проинформировать по поводу дальнейших наших действий, сказать что нам надо обратиться в Пенсионный фонд, при этом выдать справку, которая входит в пакет документов. Справку нам соответственно в октябре 2015 года ни кто не дал.

В июле банк отправил в наш адрес требования на 26 тыс руб. об уплате процентов 13 тыс и пени 13 тыс. По нашему расчету мы должны банку только 3600 р. Запросив расшифровку по уплаченным и начисленным процентам , банк направил ответ , в котором общий долг уже составит 17 тыс. руб. (пересчитал банк пени),

Таким образом, банк хотел необоснованно обогатиться за наш счет выставив пени больше, чем прописано в договоре (0,2 процента за день ), и я делаю выводы, что банк завысил сумму пени по кредиту, что является МОШЕЙНИЧЕСТВОМ, т.е. нарушением ст. 159 УК РФ (приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (ст. 2 совершенное группой лиц по предварительному сговору), а равно с причинение значительного ущерба гражданину).

В письме видно, что в уплату процентов перечислено только 25 000 руб. Нами 08.10.2015 в банк на кредитный счет было зачислено 35 000 р.

При получении денежных средств, банк снял себе плату за услуги 10 000 р., в выписке Написано что на основании договора-поручения за оказанные услуги. В договоре нет такого пункта по поводу платы 10 000 р., есть пункт 4.1.5. Заемщик обязан нести расходы по оплате услуг организации, осуществляющих перевод денежных средств, при исполнении обязательств по договору в соответствии с тарифами банка. В кредитном и ипотечном договоре не прописана сумма «тарифа банка».

В силу п. 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме.

Считаю, что действия банка, выразившиеся в навязывании мне дополнительных платежей по оплате услуг организации, противоречат действующему Законодательству. Банк берет за свою услугу проценты. А взяв 10 тысяч, банк взял «двойную» плату за услуги, что нанесло мне убыток в сумме 10 000 р., а в связи с недоинформированностью меня по поводу сдачи документов в ПФ мне начислено процентов на 21 тыс. больше, чем если бы банк своевременно выдал бы мне справку для пенсионного фонда и проинформировал меня о дальнейших действиях.

банк подал на нас в суд, скажите пожалуйста, хотим подать встречный иск.

Подскажите пожалуйста, при написании встречного иска, есть ли у нас шансы по списанию задолженности? На какие статьи лучше опираться при составлении иска? имеем ли мы право требовать моральный ущерб?

можно ли вернуть у банка уплаченные 10000 р, которые банк взял за свои услуги на основании договора-поручения? либо зачесть их в проценты (по процентам долг 13600). Можно ли это указать во встречном иске либо писать в банк письмо о возврате?

можно ли закрыть кредитный договор чтобы не бежала пеня?

можно ли привлечь банк к ответственности за то что первоначально выставил требование с завышенной суммой по пеням?

неустойка у банка 0,2 %,можно ли ее снизить до 0,1?

Всем очень благодарна. Дайте пожалуйста какие-нибудь наметки для действий

Как подать встречный иск на банк?

Судебные разбирательства по кредитам в настоящее время обычное явление, как бы грустно это ни звучало. Образование просроченной задолженности возникает при самых разных обстоятельствах: потеря работы, проблемы со здоровьем, несчастные случаи. Никто не застрахован от проблем.

Но как поступить, если в результате просрочек банк подал в суд на заёмщика, чтобы взыскать долг? Конечно же, защищать свои интересы и права! А в нашей статье мы расскажем Вам как именно это сделать, как добиться уменьшения долга, а так же как подать встречный иск к банку по кредитному договору. Обо всем этом далее.

Когда стоит подать встречный иск?

Встречными обычно считаются те обязанности и права, которые исходят из заключения двухстороннего контракта. Именно к таким относится и кредитный договор, поскольку в нем оговорены как интересы и обязанности кредитора, так и самого заёмщика, которому предоставляется указанная в документе сумма.

Подача встречного иска является отличным средством для защиты собственных интересов и прав. Первоначальный иск от банка, как правило, требует выплату не только суммы самого долга, но и оплату различных издержек, пени и услуг по обслуживанию счетов. Встречный иск поможет значительно уменьшить требуемую сумму при верном и обоснованном требовании.

Однако у подачи встречного иска есть свои ограничения, ведь Вы можете выносить только те требования, которые напрямую связаны с вынесенными банком в Вашу сторону. Сумма при этом должна быть идентичной, поскольку иначе рассмотрение иска не будет вестись в том же судебном процессе.

В чем разница между возражением и встречным иском?

Возражение не рассматривается именно как самостоятельное требование в суде, хотя тоже является хорошим способом защитить собственные права. Встречные требования финансового характера, которые могут являть собой снижение итоговой суммы, могут подаваться в форме возражения во время всего судебного разбирательства.

Основные различия между возражением и встречным иском заключаются в:

  • Отсутствии необходимости оплаты госпошлины при возражении;
  • Суд не обязан давать ответа по доводам в возражении, в отличие от встречного иска;
  • Подать возражение можно устно, а так же к ним не предусмотрено особых требований;
  • Встречный иск можно подавать только во время судебного разбирательства первой инстанции. Возражения же можно подавать на абсолютно любой стадии;
  • Возражения могут быть заявлены многократно, без каких-либо ограничений по количеству, а так же по предмету возражения. То есть они могут быть даже не связаны между собой.

Какие особенности имеются у встречного иска?

Подача встречного иска возможна на протяжении судебного разбирательства, ровно до момента вынесения решения по первоначальным исковым требованиям. Следовательно, откладывать подачу не рекомендуется, если Вы желаете защищать свои права данным способом. Характер встречного иска должен соответствовать требованиям, которые выносит банк к заёмщику.

К примеру, банк в своих требованиях хочет взыскать долг с заёмщика. В таком случае заёмщик должен выносить требования, которые основываются на составленном кредитном договоре. Они могут несколько отличаться от первоначального судебного иска, но главное, чтобы они имели общую с ним основу.

Встречный иск будет принят, если его содержание соответствует определенным условиям:

  • В случае удовлетворения требований заёмщика в полной или частичной мере это будет отрицать удовлетворение требований банка. То есть они должны быть взаимоисключающими;
  • Между требованиями заёмщика и банка должна быть общая связь, чтобы при совместном рассмотрении возможным было вынесение решения сразу по двум искам. По факту это упрощение процедуры, а благодаря общему разбирательству и решение по ней будет более корректным;
  • Заявленные заёмщиком требования должны быть направлены в зачет требований банка.

Если более подробно говорить о требованиях, которые могут выдвигаться во встречном иске, то можно выделить самые часто применяемые:

  • Признание конкретного раздела или разделов кредитного договора недействительным, а так же сокращение суммы иска на основе этого;
  • Признание кредитного договора недействительным целиком. Применимо в тех случаях, когда заёмщик не подписывал его, а так же не занимался составлением;
  • Признание кредитного договора незаключенным. Такое возможно в тех случаях, когда определенные части и нормы договора не были предварительно согласованы с заемщиком;
  • Исключение вспомогательных сумм из требований от банка, а так же сокращение пени и неустоек;
  • Требование о взыскании тех средств, которые были списаны банком на некие комиссии или услуги из-за того, что их вычет является неправомерным;
  • Требование о взыскании с банка какой-либо четко прописанной суммы в счет возмещения морального или иного ущерба.

Как составить и подать встречный иск?

Для того чтобы составить подобное заявление, Вам потребуется очень внимательно изучить дело. Просмотр всех имеющихся материалов по судебному разбирательству поможет Вам выбрать наиболее лучшую тактику. Конечно, рекомендуется участие юриста в таких вопросах, но Вы можете воспользоваться и бесплатной консультацией.

После внимательного изучения материалов следует так же обратить особое внимание на кредитный договор. Вы можете поискать соответствия или найти случаи судебных разбирательств конкретно с этим банком. У каждой финансовой организации могут быть свои моменты в кредитных договорах, а в данной ситуации Вам как раз крайне необходимо узнать о практических решениях по схожему договору. Нюансы и детали, которые могут доказать, что действия банка неправомерны, сейчас Вам будут крайне полезны.

Так же поиск уже ранее проводимых судебных процессов с Вашим банком поможет определиться с требованиями. Может быть и так, что часть из них не имеет смысла выдвигать за счет того, что они достаточно спорные. Помимо выбора требований, соберите и проверьте все имеющиеся у Вас доказательства собственной правоты.

О том, как судиться с банком можете прочесть перейдя по ссылке.

Что же относительно составления заявления о встречном иске по кредитному договору, то оно пишется по тем же правилам, что и обычное исковое. Вы можете воспользоваться стандартным образцом, но, чтобы всё было написано предельно правильно, следует:

  • Корректно заполнить вводную часть заявления, где указывается куда именно подаётся исковое заявление;
  • Написать информационную часть заявления максимально информативно, но при этом только сухо по делу. Излагайте факты и оперируйте ими, указывая на обоснованность и правомерность своих действий;
  • Указать к каждому Вашему аргументу ссылку на конкретную статью или закон. Применить подобное можно и к пунктам кредитного договора;
  • Составить список требований, которые Вы предъявляете, и проверить их на уместность в данном иске согласно ранее описанных условий;
  • Указать и приложить все документы, которые могут потребоваться для рассмотрения иска, а так же выступающие в качестве доказательств;
  • Проверить на соответствие нормам законодательства, сверившись со статьей 131 ГК РФ.
Читайте так же:  Ростелеком заявление на расторжение договора на телефон

Составление встречного иска является действительно сложным процессом для неподготовленного человека, который не связан с юриспруденцией. Именно по этой причине помощь квалифицированного специалиста наиболее рекомендуется в таких ситуациях. Но кто сказал, что бороться за свои права и отстаивать собственные интересы будет просто?

Встречное исковое заявление к банку

Октябрьский районный суд г. Красноярска
Адрес: г. Красноярск, пр-т Ленина, д.2
Тел.: 41-92-81

Красноярская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Защита потребителя»
Адрес: г. Красноярск, ул. Ленина, д.5
Тел. 77-66-57
В защиту прав и законных интересов
Истца Павлова Петра Петровича
Адрес: 664019, г. Красноярск,
ул. Котовского, д. 5, кв.16
Тел. 914 813 6140

Ответчик ЗАО «Банк»
Адрес: 105066, г. Москва, ул. Спартаковская, д.2/1, строение 6
Филиал ЗАО «Банк» в г. Красноярске:
Г. Красноярск, пр. Ленина, д.16
Тел. 22-33-55

Встречное исковое заявление

Павлова Петра Петровича к ЗАО «Банк»

Между Павловым Петром Петровичем и ЗАО «Банк» был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты № 3415-7446 (далее — Договор).

За период с 06.07.2005г по 05.08.2010г Павловым П.П. было снято со счета кредитных денежных средств в размере 164 198,00 рублей. Сумма произведенных Павловым П.П. оплат составила 241 860,00 рублей. Таким образом, переплата по вышеуказанному Договору составила 241 860,00 — 164 198,00 = 77 662,00 рублей.

Сумма процентов за пользование кредитом, исходя из 23% годовых, составила 19 642,38 рублей (Таблица 1 Расчет сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, суммы платы за выдачу наличных и платы за услугу SMS-сервис).

Плата за выдачу наличных денежных средств составила 12 997,00 рублей, плата за предоставление информации об Операциях, совершенных с использованием Карты (услуга SMS- сервис) — 670,00 рублей.

Таким образом, сумма убытков составила 44 352, 62 рублей.
(77 662,00 — 19 642,38 — 12 997,00 — 670,00= 44 352,62 рублей.)

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Таким образом, сумма процентов за пользование Банком чужими средствами в период с 06.04.2010г по 02.12.2018 гг. (=303 дня), рассчитанная по ставке рефинансирования 8,25%, составляет:
44 352, 62 * 8,25% /365 дн. * 303дн= 3 037,55 рублей.

Проценты за пользование кредитом рассчитаны исходя из 23% годовых. Так как по данному договору с Павловым П.П. не были согласованы условия об изменении процентной ставки за пользование кредитом с 23 % до 36 % и с 36 % до 42 %. Между тем, ст.310 ГК РФ устанавливает, что в отношениях с гражданами, не занимающимися предпринимательской деятельностью, одностороннее изменение обязательств возможно в случаях, предусмотренных законом. Аналогичная правовая позиция при толковании положений ст.310 ГК РФ изложена в п.3 Постановления Конституционного суда РФ от 23 февраля 1999 года № 4-П. Как указал Конституционный суд РФ, в соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий (если это не связано с осуществлением предпринимательской деятельности) не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом. Поскольку клиентом по кредитному договору является гражданин, изменение данного условия договора допустимо только в случаях, предусмотренных законом. Учитывая изложенное, условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский стандарт», устанавливающие право истца в одностороннем порядке изменять процентную ставку за пользование денежными средствами, являются ничтожными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Такой же позиции придерживается Высший Арбитражный Суд РФ. Включение в кредитный договор условия о том, что услуги банка оплачиваются заемщиком в соответствии с утверждаемыми банком тарифами, которые он вправе изменять в одностороннем порядке в течение срока действия договора, нарушает права потребителя, так как названное условие противоречит положениям статьи 310 ГК РФ и статьи 29 Закона о банках. (п.13 ОБЗОР СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ ПО НЕКОТОРЫМ ВОПРОСАМ, СВЯЗАННЫМ С ПРИМЕНЕНИЕМ К БАНКАМ АДМИНИСТРАТИВНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА НАРУШЕНИЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА О ЗАЩИТЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПРИ ЗАКЛЮЧЕНИИ КРЕДИТНЫХ ДОГОВОРОВ). Таким образом, увеличение в одностороннем порядке процентной ставки по договору с Павловым П.П. является незаконным, начисление процентов за пользование кредитом по ставке 36 % годовых, а в последующем 42 % годовых является неправомерным. Расчет процентов за пользование кредитом следует производить по ставке 23% годовых.

Условиями Договора было предусмотрено начисление ежемесячных плат за обслуживание счета (п.3.3 Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», приложение №1 к Приказу №698 от 03.08.05г), плата за обслуживание счета по ПК, участие в Программе ЗАО «Банк» по организации страхования Клиентов. Указанные условия ущемляют права потребителя и в соответствии со ст. 16 закона «О защите прав потребителей» являются недействительными по следующим основаниям.

1. В соответствии с Положением ЦБ РФ № 54-П предоставление (размещение) денежных средств клиентам банка в пункте 2.1.2. физическим лицам — в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента — заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно указанного Положения банк выдает кредит путем перечисления на банковский счет, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке. По данному счету не должны взиматься платы. Так как в соответствии со ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных средств производится банком от своего имени и за свой счет.
Таким образом, условие о взимании комиссии за расчетное обслуживание не соответствует требованиям закона, а, следовательно, является ничтожным.

2. Согласно пункта 9 ОБЗОР СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ ПО НЕКОТОРЫМ ВОПРОСАМ, СВЯЗАННЫМ С ПРИМЕНЕНИЕМ К БАНКАМ АДМИНИСТРАТИВНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА НАРУШЕНИЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА О ЗАЩИТЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПРИ ЗАКЛЮЧЕНИИ КРЕДИТНЫХ ДОГОВОРОВ положения кредитного договора о том, что гражданину-заемщику открывается текущий счет в банке-кредиторе, через который осуществляется выдача кредита и его погашение, не нарушают пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, так как открытие такого счета и все операции по нему осуществляются кредитной организацией без взимания платы. В связи с этим удержание платы за обслуживание счета по ПК является неправомерным. К тому же данное условие Договора внесено Банком в одностороннем порядке и с Павловым П.П. не было согласовано.

3. Павлову П.П. было предложено присоединиться к Программе ЗАО «Банк » по организации страхования Клиентов. Во-первых, Павлов П.П. не давал согласия на присоединение к указанной программе. Во-вторых, условиями указанной Программы установлен страховщик (п.2.1.11 Часть II)- страховая компания ЗАО «Страхование». Таким образом, Банком заемщику установлено страхование в указанной банком страховой компании ЗАО «Страхование». То есть Банк предложил страхование исключительно в согласованной с ним (Банком) страховой компании. Таким образом, ущемлено право потребителя на свободный выбор услуги.
Считаю, что банк своими действиями навязал заемщику дополнительную услугу (по страхованию) и при этом ограничил его право выбрать страховую компанию.
В соответствии с п.2 ст.16 Закона о Защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Одним из прав потребителя является право свободно приобретать те товары (работы, услуги), которые ему необходимы. Выбор потребителя должен быть свободным. Если потребителю причинены убытки вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), то они должны быть возмещены продавцом (исполнителем) в полном объеме, включая реальный ущерб и упущенную выгоду.
На недопустимость требования кредитной организации заключать договор страхования с конкретным страховщиком указывают и арбитражные суды, и суды общей юрисдикции: Постановления ФАС Московского округа от 30.06.2010 N КА-А40/6250-10, ФАС Западно-Сибирского округа от 15.02.2018 по делу N А27-9394/2010, Определение Санкт-Петербургского городского суда от 26.08.2010 N 11089, п. 5 Обзора Красноярского краевого суда «Обзор кассационной и надзорной практики судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда за первый квартал 2010 года».

4. Поскольку считаю, что по договору, заключенному ЗАО «Банк» с Павловым П.П., отсутствует задолженность Павлова П.П. перед Банком, то и не может удерживаться плата за пропуск минимального размера платежа.

5. Действиями истца Павлову П.П.причинен моральный вред. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от возмещения имущественного вреда. Моральный вред Павлов П.П. оценивает в размере 50 000,00 (пятьдесят тысяч) рублей.

1. Признать недействительными ниже следующие условия Договора о предоставлении и обслуживании карты № 3415-7446:
— ежемесячная комиссия за обслуживание Кредита в размере 1,9% от суммы задолженности по кредиту на конец расчетного периода;
— плата за обслуживание счета по ПК;
— участие в Программе ЗАО «Банк» по организации страхования Клиентов.

2. Признать отсутствие задолженности Павлова Петра Петровича по Договору о предоставлении и обслуживании карты № 3415-7446.

3. Взыскать с ЗАО «Банк» в пользу Павлова Петра Петровича сумму понесенных им убытков в размере 44 352,62 рублей

4. Взыскать с ЗАО «Банк» в пользу Павлова Петра Петровича сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3 037,55 рублей.

5. Взыскать с истца денежную компенсацию за причиненный моральный вред в пользу Павлова Петра Петровича в размере 50 000,00 рублей.

6. Взыскать в пользу КРОО по защите прав потребителей «Защита потребителя» пятьдесят процентов от суммы взысканного штрафа в соответствии с п.6 ст.13 закона «О защите прав потребителей».

1. Таблица 1. Расчет сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, суммы платы за выдачу наличных и платы за услугу SMS-сервис

По доверенности № 54 от 28.11.2018г Иванов Иван Иванович