В каком банке можно оформить карту виза

Бесплатная дебетовая карта

В своих рекламных призывах и слоганах банки утверждают, что готовы бесплатно выдавать дебетовые карты. Однако бесплатным чаще всего бывает выпуск карты, а вот за обслуживание придется ежегодно платить. Некоторые банки ушли еще дальше, предлагая оформлять дебетовую карточку с бесплатным обслуживанием в рамках определенного Пакета услуг с ежемесячной/ежегодной абонентской платой. Так и получается, что обслуживание вроде как бесплатное, а деньги все равно списывают за тариф. Наша команда разбиралась, есть ли в природе действительно бесплатные карточки? Если да, то, какие банки выдают бесплатную дебетовую карту?

Какими бывают бесплатные карточки? Как их получить?

Как оказалось многие банки предлагают дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием, например, Русский Стандарт, Хоум Кредит энд Финанс, ОТП, Восточный Экспресс, IBANK и т.д. В Сбербанке России вообще несколько дебетовых карточек с бесплатным обслуживанием.

Однако щедрость банковских организаций не безгранична, поэтому абсолютное большинство бесплатных пластиковых карт относятся к самому простому классу: Maestro, Unembossed и т.д. Чаще всего это неименной пластик, который выдается клиенту в течение 10-15 минут после обращения.

Чтобы получить бесплатную карточку клиенту нужно обратиться в отделение выбранного банка с паспортом и подписать стандартный договор банковского обслуживания, после заполнения всех бумаг, пластик выдадут незамедлительно. Однако чаще всего воспользоваться им можно будет только на 2-3 день. Например, при оформлении карты Momentum от Сбербанка, она активируется только по истечению 1-3 дней с первого ввода ПИН-кода.

Также следует отметить, что получить бесплатную карту можно как в стандартном порядке, так и в качестве подарка от банка за открытие вклада или оформление кредита. Подобные карточки также являются неименными, зато часто имеют привилегированный статус и дополнительные возможности в виде кэшбека и т.д. К таким картам, которые выдаются постоянным клиентам можно отнести «Black» от Тинькофф, «Автокопилку» от АйМаниБанка и т.д.

Обзор бесплатных карт

Давайте подробнее рассмотрим условия обслуживания, нюансы получения и использования бесплатных карточек на конкретных примерах.

HomeCredit банк

Пластик моментального выпуска «Ключ» платежной системы Mastercard Unembossed от банка Home Credit. Срок действия составляет 5 лет и за это время владелец не заплатит ни рубля за выпуск и обслуживание. Помимо прочего, по карте довольно низкая комиссия за обналичивание средств в сторонних банкоматах. Например, за снятие наличных в терминалах участников ОРС, придется заплатить фиксированную комиссию в размере 50 руб., а за обналичку в АТМ других банков — 100 рублей вне зависимости от суммы.

Среди других бесплатностей, которые доступны владельцам пластика можно выделить: безкомиссионную смену ПИН-кода, блокировку/разблокировку, бесплатный перевыпуск по окончанию срока или раньше времени, по инициативе клиента и т.д.

Бесплатная карта «Ключ» — очень удобный расчетный инструмент от Хоум Кредит банка, который обойдется владельцу в 0 рублей, но без дополнительных возможностей и преимуществ.

А вот доходная карточка Mastercard Unembossed от ОТП-банка наоборот, гарантирует владельцу выплату процентов на остаток по счету при выполнении определенных условий. Выдается пластик абсолютно бесплатно, срок ее действия составляет 2 года. Тарифы на обслуживание вполне приемлемые, относительно низкая комиссия за обналичивание средств в сторонних банкоматах — 1% от транзакции, но не менее 150 рублей.

Среди основных комиссий можно выделить плату за блокировку в размере 300 рублей, абонентскую плату за смс-банк в размере 59 рублей в месяц.

Неоспоримым преимуществом бесплатного пластика от ОТП банка является ежемесячное начисление процентов на остаток. При среднем остатке от 10 до 30 тысяч в месяц — доход составит 5% годовых, при суммах от 30 до 100 тысяч рублей бонус увеличится до 7% годовых. При остатке сверх этой суммы процент будет составлять всего 3% в год.

iBank предлагает своим клиентам Платиновую карту VISA с дополнительными возможностями. Для этого нужно выбрать 1 из 2-х бесплатных тарифов:

  1. В первом случае у владельца пластика появится кэшбек до 4,5% от расходных операций в месяц
  2. Во втором случае появится бонус в виде начисления 15% годовых на среднемесячный остаток по кратсчету, который должен превышать 30 тысяч рублей.

Здесь также стоит отметить, что есть и 3 тариф, включающий в себя оба бонуса, однако он уже будет платным.

Срок действия карты составляет 3 года, первый перевыпуск — бесплатный, смс-банк — без абонентской платы. Относительно низкие комиссии по снятию наличных. Например, в АТМ ВТБ-24 комиссия составит 0,5%, но не менее 50 рублей, в сторонних банкоматах — плата фиксирована и составляет 100 рублей за транзакцию.

Заказать карту можно через интернет, по телефону или в отделении. Среди минусов можно выделить регион получения, забрать карточку можно только в Москве.

Русский Стандарт

РСБ также предлагает своим клиентам 2 бесплатных дебетовых карты платежной системы Mastercard Standart со сроком действия 5 лет:

  1. «Почтовая» карточка оформляется в офисах Почты России в течение 5-10 минут. Снятие в любом банкомате будет бесплатным при сумме транзакции от 3000 рублей.
  2. «Банк в кармане» неименная оформляется только в отделении банка. Обналичивание в АТМ РСБ будет бесплатным, а вот за снятие в стороннем банкомате взимается комиссия в размере 1%, но не менее 100 руб.

Дополнительных возможностей (кэшбек, проценты на остаток и т.д.) — нет. СМС-банк платный по обеим карточкам и составляет 50 руб. в месяц.

И все же самой популярной бесплатной картой среди россиян остается дебетовая карта Momentum от Сбербанка платежной системы Maestro. Кроме бесплатного годового обслуживания и быстрого оформления, она не имеет никаких возможностей и преимуществ. За исключением самой обширной сети отделений и банкоматов, где пополнение/снятие будет бесплатным.

Среди минусов можно выделить длительный период авторизации. После оформления карты придется выжидать 1-3 дня, пока она не активируется. Помимо прочего, эту карточку нельзя использовать в сторонних АТМ и терминалах, только в сбербанковских.

Материалы по теме

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Самая лучшая дебетовая карта

  • другое
  • для путешествий
  • заправки

  • для путешествий
  • другое
  • супермаркеты

  • для путешествий

  • другое
  • супермаркеты
  • заправки

* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

** Количество поданных заявок за последние 30 дней.

Отзывы о дебетовых картах

Какую лучше оформить?

В понятие «выгодные дебетовые банковские карты» их владельцы вкладывают что-то свое, но неизбежно такой критерий, как стоимость выпуска и ежегодного обслуживания, является значимым для всех. Чем ниже цена, тем более привлекательным будет продукт для пользователя. Какая самая выгодная?

Самая лучшая для потребителя – та, у которой оптимальное соотношение «цена – качество». В данном случае под качеством понимается набор доступных операций и сервисов, которые ею предусмотрены. Чем выше категория карты, тем шире возможности ее использования.

Чтобы ответить на вопрос, какую лучше оформить вам, нужно решить, для каких целей вы хотите ее использовать, какой набор функций она должна обеспечивать.

Какой банк выбрать? Основным критерием выбора банка является ширина его банкоматной сети. Как правило, в банкоматах банка – эмитента снятие собственных средств осуществляется бесплатно. Чем больше банкоматов поблизости, тем меньше вероятность уплаты комиссии за снятие наличных. Также преимуществом обладают банки, чьи банкоматы и ПВН входят в Объединенную расчетную систему (ОРС). Выдача наличных в устройствах ОРС может осуществляться бесплатно или с меньшей комиссией.

Какая самая лучшая и где лучше ее оформить, решать вам. На этой странице представлены лучшие дебетовые карты 2018 и 2019 года по версии портала Банки.ру.

Для того чтобы узнать, предложение какого банка лучше, сотрудники портала проводят регулярные исследования и публикуют рейтинги банковских продуктов.

Дебетовая карта бесплатно

Бесплатное годовое обслуживание, бесплатный выпуск

  • другое
  • для путешествий
  • заправки

  • для путешествий

  • супермаркеты
  • игры

  • для путешествий

* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

** Количество поданных заявок за последние 30 дней.

Отзывы о дебетовых картах

Обычно дебетовая карта выпускается бесплатно, банком не взимается комиссия за первый год ее обслуживания, но начисляется к примеру за второй. На рынке есть несколько предложений, по условиям которых в первый год обслуживания с заемщика не удерживается никаких дополнительных платежей.

На текущей странице посетители могут оформить онлайн-заявку оформление с бесплатным выпуском и обслуживанием в первый год либо с бесплатным выпуском, но оплатой обслуживания в первый и последующие года.

Наш портал- это удобный для пользователя сервис, где всегда есть самая актуальная информация по условиям банковских продуктов, в выборе вам всегда помогут наши рейтинги и удобные системы сортировки предложений по важным для вас параметрам.

Как выбрать банковскую карту? Что лучше: Visa или MasterCard?

Банковская карта или наличные?

В наш технологичный век, преимущества использования банковской карты вместо наличных денег – налицо.

Во-первых, не обязательно носить с собой наличные деньги, в особенности, если это касается больших сумм. Ведь это неудобно – пачка денежных купюр да горсть монет. Конечно без, наличных пока не обойтись, но это только пока. С тем как стремительно развиваются технологии, и с какой скоростью передается информация в наши дни – в недалеком будущем использование бумажных купюр полностью исчезнет. А само обозначение «деньги», так же как и обозначение валюты (рубли, доллары, евро и т.п.) – будут иметь символическое название виртуальных единиц взаиморасчетов.

Читайте так же:  Судебная практика о материнском капитале

Во-вторых, и это, пожалуй, важное преимущество – это безопасность. Если вы в дорогу, путешествие или обычный поход за покупками берете с собой значительную сумму наличных, то в случае если вы их потеряете, либо у вас их украдут, в большинстве случаев – вернуть утраченную сумму денег не представляется возможным.

Иначе с банковской картой.В случае ее утраты – вы всегда можете позвонить в ваш банк, в котором вам выдали карту и сообщить о ее утере. В этом случае счет вашей банковской карты будет заблокирован, а карта в ближайшее время перевыпущена. Во всех банках такая услуга по блокировке предоставляется круглосуточно. Главное в случае утери, как можно быстрее сообщить об этом в банк, чтобы злоумышленник не успел ей воспользоваться.

Снять наличные, злоумышленник вряд ли сможет, ведь в этом случае ему нужно знать пин-код карты, да и к тому же на картах существует лимит снятия наличных. А вот совершить покупку он сможет, если не потребуют предъявить документ удостоверяющий личность для подтверждения принадлежности карты.

В-третьих, при помощи банковской карты вы можете совершать покупки и оплачивать услуги через интернет. Но для этого подходят не все типы карт.

Давайте рассмотрим подробнее, какие виды карт бывают. При этом мы не будем брать во внимание банк, в котором была выпущена карта – это, в данном случае, не имеет значение.

Дебетовые и кредитные карты.

Дебетовые карты, они же «зарплатные», как их не редко называют, очень распространены на западе и большую популярность приобретают у нас. Как правило, их выдают в “добровольно-принудительном” порядке в крупных компаниях, особенно западных, своим работникам. На эти карты перечисляется заработная плата. Главное, сразу убедиться, что это карта дебетовая, чтобы не попасть впросак – это когда вы расходуете деньги и не замечаете, что ваши закончились и вы начали расходовать деньги из кредитного лимита по карте.

Кредитные карты, они же «кредитки» (хотя в простонародье все банковские карты называют «кредитками» или credit card), отличаются от дебетовых тем, что на данных картах существует кредитный лимит, одобренный банком, которым вы можете пользоваться. Естественно за пользование кредитом вы будете платить проценты банку, хотя многие банки предоставляют по таким картам льготный период пользования, когда с вас не удерживаются проценты.

Получить дебетовую карту чуть проще, чем кредитную. Так как возможность выдачи вам кредитной карты банк проверяет, и может затребовать справку подтверждающую ваш доход для установления кредитного лимита по карте.

С другой стороны банку выгоднее изготовить вам кредитную карту, чтобы получать с вас проценты за пользование кредитным лимитом.

Электронные и классические карты.

Электронные карты – это Visa Electron, Maestro и Mastercard Electronic. Они могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Это самые простые карты и самые недорогие в обслуживании. Стоимость годового обслуживания этих карт – 150-300 руб. (5-10$). С помощью этих карт вы можете оплачивать покупки в физических магазинах и снимать деньги в банкоматах. Однако у этих карт есть ограничения:

  • нельзя оплачивать покупки и услуги через интернет ;
  • в изготовлении карт не используется технология эмбоссирования, т.е. ваше имя и данные на лицевой стороне карты, написаны, но не выдавлены (не объемны). Для нашей страны это не очень актуально, а вот за границей данную карту не везде могут принять к оплате, что также ограничивает операции по ней. За рубежом распространены так называемые “импринтеры” – устройства, которые на товарном чеке из специальной бумаги делают оттиск карты. Эта технология позволяет расплачиваться за услуги без электронных терминалов оплат. Импринтеры – используют некоторые отели и фирмы по аренду автомобилей (Hertz, Avis, Europcar, Sixt и др.) за границей.

Классические карты – это Visa (Visa Classic, Visa Business) и Mastercard (Mastercard Standard). Они также могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Стоимость годового обслуживания таких карт – 500-800 руб. (15-25$). Номер, срок действия и имя держателя на данных картах эмбоссированы, то есть, не просто написаны, а выдавлены. Эти виды карт дают право пользоваться рядом дополнительных услуг:

  • возможность оплачивать покупки и услуги в интернете;
  • за границей бронировать гостиницу, брать напрокат автомобиль и т. д. Т.е. оплачивать услуги без электронных терминалов карт при помощи импринтеров (см. абзац про электронные карты).

Карты Gold и Platinum.

Также у Visa и Mastercard есть разновидность карт серии Gold/Platinum. Эти разновидности карт предоставляют ряд дополнительных преимуществ, но в основном, в России, эти карты приобретаются для престижа и имиджа. А в Европе обладание золотой или платиновой банковской картой – без официального подтверждения высокого дохода или ключевой должности, ни один европейский Банк ее не откроет.

Владельцем Visa Gold и Mastercard Gold могут предоставляться бесплатная страховка при выезде за рубеж, скидки при аренде автомобиля за границей, возможность участия в дисконтных программах банка и платежных систем и многое другое. Обслуживание “золотых” пластиковых карт обходится от 3000 руб. или 100 долларов в год, а первоначальный взнос средств на карту составляет не менее 500. долларов.

У всех пластиковых карт есть месячный и дневной лимит снятия наличных. У серии Gold или Platinum он самый высокий. Более точно узнать свой лимит снятия наличных можно в своем банке, где вы получаете или получили карту.

Отличие карт Visa от MasterCard.

А теперь давайте разберемся, в чем же отличие карт Visa и MasterCard. Многие и я в том числе, пытаются или пытались разобраться в том, какую из этих карт открыть, и каковы их различия и преимущества. Лично я столкнулся с тем, что работники банков, в большинстве случаев, не могут дать точный и исчерпывающий ответ клиентам, либо сообщают неверные сведения.

При этом вы, наверное, уже определились, какую карту собираетесь заказать – классическую или электронную (о них мы говорили выше).

Раньше главное отличие платёжной системы Visa от MasterCard были таковы:

  1. для карты «Виза» основной валютой был доллар. Карты Visa можно было открыть к счетам в рублях или долларах США;
  2. для карты «Мастеркард» основной валютой был евро. Карты MasterCard можно было открыть к счетам в рублях или евро.

Были отличия и при расчетах за границей или в интернете. Например, если вы раньше открывали карту Visa с рублевым счетом, то для карты Visa основной валютой был доллар, а любая транзакция шла через него. И если вы, скажем, в Европе (или, например, в интернете) с карточки оплачивали товар или услугу в евро, то сначала рубли с карточки должны были переведены в доллары, и только за тем в евро с потерей на двойную конвертацию. В системе MasterCard сумма с карточки сразу конверовалась в нужную валюту, поэтому MasterСard больше распространена была в Европе, а Visa – в США, Латинской Америке, Австралии и Канаде.

Сейчас же принципиальных отличий в этих карточках – нет. Это равноправные платежные системы по платежеспособности и количеству торговых точек, где их принимают. Как Visa так и Mastercard вы можете открыть с любой валютой. Например, можно открыть только с одной основной валютой – рубли, но это не значит, что вы можете расплачиваться только в рублях, расплатиться за границей можно в любой валюте, а конвертация будет по курсу банка через основную валюту карты.

А можно открыть сразу несколько валют – это будет означать, что банк вам откроет несколько валютных счетов (например рубл, доллар и евро) и ваша пластиковая карта будет привязана к этим счетам. При оплате мультивалютной картой сумма автоматом спишется с нужного счета или же у вас будет выбор с какого счета сделать платеж.

Интернет-банкинг.

На сегодняшний день, практически все банки, предоставляют услугу интернет-банкинга своим клиентам – держателям банковских карт.

Интернет-банкинг — это общее название технологий, при котором доступ к счетам и операциям (по ним) предоставляется в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций используется браузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы.

Как правило, услуги интернет-банкинга включают:

  • Выписки по счетам
  • Предоставление информации по банковским продуктам (депозиты, кредиты, ПИФ и т. д.)
  • Заявки на открытие депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.
  • Внутренние переводы на счета банка
  • Переводы на счета в других банках
  • Конвертация средств
  • Оплата услуг (ЖКХ, оплата интернета, сотовой связи и др.)

Имея банковскую карту теперь не обязательно ваше присутствие в банке. Все транзакции и оплаты услуг можно делать не выходя из дома через систему интернет-банка. И для этого вам даже необязательно бежать в ближайший магазин, в котором установлен один из универсальных терминалов оплаты услуг, чтобы оплатить, например, за телефон при этом теряя на комиссии.

Также через систему интернет-банка вы можете настроить смс-уведомления на свой номер телефона по всем операциям с картой. Как правило, эта услуга платная, но зато, совершая покупку или оплачивая услугу, вы тут же будете уведомлены о том какая сумма была списана с вашей карты.

Надеюсь, моя статья оказалась вам полезной и поможет в выборе подходящего типа карты для ваших нужд и потребностей. К статье вы можете оставить свой комментарий.

Об особенностях и недостатках российских банковских карт платежной системы ПРО100 читайте здесь:

Получайте уведомления о новых статьях на почту:

Как выбрать банковскую карту? Что лучше: Visa или MasterCard?

Банковская карта или наличные?

В наш технологичный век, преимущества использования банковской карты вместо наличных денег – налицо.

Во-первых, не обязательно носить с собой наличные деньги, в особенности, если это касается больших сумм. Ведь это неудобно – пачка денежных купюр да горсть монет. Конечно без, наличных пока не обойтись, но это только пока. С тем как стремительно развиваются технологии, и с какой скоростью передается информация в наши дни – в недалеком будущем использование бумажных купюр полностью исчезнет. А само обозначение «деньги», так же как и обозначение валюты (рубли, доллары, евро и т.п.) – будут иметь символическое название виртуальных единиц взаиморасчетов.

Читайте так же:  Как составить заявление от родителей

Во-вторых, и это, пожалуй, важное преимущество – это безопасность. Если вы в дорогу, путешествие или обычный поход за покупками берете с собой значительную сумму наличных, то в случае если вы их потеряете, либо у вас их украдут, в большинстве случаев – вернуть утраченную сумму денег не представляется возможным.

Иначе с банковской картой.В случае ее утраты – вы всегда можете позвонить в ваш банк, в котором вам выдали карту и сообщить о ее утере. В этом случае счет вашей банковской карты будет заблокирован, а карта в ближайшее время перевыпущена. Во всех банках такая услуга по блокировке предоставляется круглосуточно. Главное в случае утери, как можно быстрее сообщить об этом в банк, чтобы злоумышленник не успел ей воспользоваться.

Снять наличные, злоумышленник вряд ли сможет, ведь в этом случае ему нужно знать пин-код карты, да и к тому же на картах существует лимит снятия наличных. А вот совершить покупку он сможет, если не потребуют предъявить документ удостоверяющий личность для подтверждения принадлежности карты.

В-третьих, при помощи банковской карты вы можете совершать покупки и оплачивать услуги через интернет. Но для этого подходят не все типы карт.

Давайте рассмотрим подробнее, какие виды карт бывают. При этом мы не будем брать во внимание банк, в котором была выпущена карта – это, в данном случае, не имеет значение.

Дебетовые и кредитные карты.

Дебетовые карты, они же «зарплатные», как их не редко называют, очень распространены на западе и большую популярность приобретают у нас. Как правило, их выдают в “добровольно-принудительном” порядке в крупных компаниях, особенно западных, своим работникам. На эти карты перечисляется заработная плата. Главное, сразу убедиться, что это карта дебетовая, чтобы не попасть впросак – это когда вы расходуете деньги и не замечаете, что ваши закончились и вы начали расходовать деньги из кредитного лимита по карте.

Кредитные карты, они же «кредитки» (хотя в простонародье все банковские карты называют «кредитками» или credit card), отличаются от дебетовых тем, что на данных картах существует кредитный лимит, одобренный банком, которым вы можете пользоваться. Естественно за пользование кредитом вы будете платить проценты банку, хотя многие банки предоставляют по таким картам льготный период пользования, когда с вас не удерживаются проценты.

Получить дебетовую карту чуть проще, чем кредитную. Так как возможность выдачи вам кредитной карты банк проверяет, и может затребовать справку подтверждающую ваш доход для установления кредитного лимита по карте.

С другой стороны банку выгоднее изготовить вам кредитную карту, чтобы получать с вас проценты за пользование кредитным лимитом.

Электронные и классические карты.

Электронные карты – это Visa Electron, Maestro и Mastercard Electronic. Они могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Это самые простые карты и самые недорогие в обслуживании. Стоимость годового обслуживания этих карт – 150-300 руб. (5-10$). С помощью этих карт вы можете оплачивать покупки в физических магазинах и снимать деньги в банкоматах. Однако у этих карт есть ограничения:

  • нельзя оплачивать покупки и услуги через интернет ;
  • в изготовлении карт не используется технология эмбоссирования, т.е. ваше имя и данные на лицевой стороне карты, написаны, но не выдавлены (не объемны). Для нашей страны это не очень актуально, а вот за границей данную карту не везде могут принять к оплате, что также ограничивает операции по ней. За рубежом распространены так называемые “импринтеры” – устройства, которые на товарном чеке из специальной бумаги делают оттиск карты. Эта технология позволяет расплачиваться за услуги без электронных терминалов оплат. Импринтеры – используют некоторые отели и фирмы по аренду автомобилей (Hertz, Avis, Europcar, Sixt и др.) за границей.

Классические карты – это Visa (Visa Classic, Visa Business) и Mastercard (Mastercard Standard). Они также могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Стоимость годового обслуживания таких карт – 500-800 руб. (15-25$). Номер, срок действия и имя держателя на данных картах эмбоссированы, то есть, не просто написаны, а выдавлены. Эти виды карт дают право пользоваться рядом дополнительных услуг:

  • возможность оплачивать покупки и услуги в интернете;
  • за границей бронировать гостиницу, брать напрокат автомобиль и т. д. Т.е. оплачивать услуги без электронных терминалов карт при помощи импринтеров (см. абзац про электронные карты).

Карты Gold и Platinum.

Также у Visa и Mastercard есть разновидность карт серии Gold/Platinum. Эти разновидности карт предоставляют ряд дополнительных преимуществ, но в основном, в России, эти карты приобретаются для престижа и имиджа. А в Европе обладание золотой или платиновой банковской картой – без официального подтверждения высокого дохода или ключевой должности, ни один европейский Банк ее не откроет.

Владельцем Visa Gold и Mastercard Gold могут предоставляться бесплатная страховка при выезде за рубеж, скидки при аренде автомобиля за границей, возможность участия в дисконтных программах банка и платежных систем и многое другое. Обслуживание “золотых” пластиковых карт обходится от 3000 руб. или 100 долларов в год, а первоначальный взнос средств на карту составляет не менее 500. долларов.

У всех пластиковых карт есть месячный и дневной лимит снятия наличных. У серии Gold или Platinum он самый высокий. Более точно узнать свой лимит снятия наличных можно в своем банке, где вы получаете или получили карту.

Отличие карт Visa от MasterCard.

А теперь давайте разберемся, в чем же отличие карт Visa и MasterCard. Многие и я в том числе, пытаются или пытались разобраться в том, какую из этих карт открыть, и каковы их различия и преимущества. Лично я столкнулся с тем, что работники банков, в большинстве случаев, не могут дать точный и исчерпывающий ответ клиентам, либо сообщают неверные сведения.

При этом вы, наверное, уже определились, какую карту собираетесь заказать – классическую или электронную (о них мы говорили выше).

Раньше главное отличие платёжной системы Visa от MasterCard были таковы:

  1. для карты «Виза» основной валютой был доллар. Карты Visa можно было открыть к счетам в рублях или долларах США;
  2. для карты «Мастеркард» основной валютой был евро. Карты MasterCard можно было открыть к счетам в рублях или евро.

Были отличия и при расчетах за границей или в интернете. Например, если вы раньше открывали карту Visa с рублевым счетом, то для карты Visa основной валютой был доллар, а любая транзакция шла через него. И если вы, скажем, в Европе (или, например, в интернете) с карточки оплачивали товар или услугу в евро, то сначала рубли с карточки должны были переведены в доллары, и только за тем в евро с потерей на двойную конвертацию. В системе MasterCard сумма с карточки сразу конверовалась в нужную валюту, поэтому MasterСard больше распространена была в Европе, а Visa – в США, Латинской Америке, Австралии и Канаде.

Сейчас же принципиальных отличий в этих карточках – нет. Это равноправные платежные системы по платежеспособности и количеству торговых точек, где их принимают. Как Visa так и Mastercard вы можете открыть с любой валютой. Например, можно открыть только с одной основной валютой – рубли, но это не значит, что вы можете расплачиваться только в рублях, расплатиться за границей можно в любой валюте, а конвертация будет по курсу банка через основную валюту карты.

А можно открыть сразу несколько валют – это будет означать, что банк вам откроет несколько валютных счетов (например рубл, доллар и евро) и ваша пластиковая карта будет привязана к этим счетам. При оплате мультивалютной картой сумма автоматом спишется с нужного счета или же у вас будет выбор с какого счета сделать платеж.

Интернет-банкинг.

На сегодняшний день, практически все банки, предоставляют услугу интернет-банкинга своим клиентам – держателям банковских карт.

Интернет-банкинг — это общее название технологий, при котором доступ к счетам и операциям (по ним) предоставляется в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций используется браузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы.

Как правило, услуги интернет-банкинга включают:

  • Выписки по счетам
  • Предоставление информации по банковским продуктам (депозиты, кредиты, ПИФ и т. д.)
  • Заявки на открытие депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.
  • Внутренние переводы на счета банка
  • Переводы на счета в других банках
  • Конвертация средств
  • Оплата услуг (ЖКХ, оплата интернета, сотовой связи и др.)

Имея банковскую карту теперь не обязательно ваше присутствие в банке. Все транзакции и оплаты услуг можно делать не выходя из дома через систему интернет-банка. И для этого вам даже необязательно бежать в ближайший магазин, в котором установлен один из универсальных терминалов оплаты услуг, чтобы оплатить, например, за телефон при этом теряя на комиссии.

Также через систему интернет-банка вы можете настроить смс-уведомления на свой номер телефона по всем операциям с картой. Как правило, эта услуга платная, но зато, совершая покупку или оплачивая услугу, вы тут же будете уведомлены о том какая сумма была списана с вашей карты.

Надеюсь, моя статья оказалась вам полезной и поможет в выборе подходящего типа карты для ваших нужд и потребностей. К статье вы можете оставить свой комментарий.

Об особенностях и недостатках российских банковских карт платежной системы ПРО100 читайте здесь:

Получайте уведомления о новых статьях на почту:

Как выбрать банковскую карту? Что лучше: Visa или MasterCard?

Банковская карта или наличные?

В наш технологичный век, преимущества использования банковской карты вместо наличных денег – налицо.

Во-первых, не обязательно носить с собой наличные деньги, в особенности, если это касается больших сумм. Ведь это неудобно – пачка денежных купюр да горсть монет. Конечно без, наличных пока не обойтись, но это только пока. С тем как стремительно развиваются технологии, и с какой скоростью передается информация в наши дни – в недалеком будущем использование бумажных купюр полностью исчезнет. А само обозначение «деньги», так же как и обозначение валюты (рубли, доллары, евро и т.п.) – будут иметь символическое название виртуальных единиц взаиморасчетов.

Читайте так же:  Получен патент от учредителей

Во-вторых, и это, пожалуй, важное преимущество – это безопасность. Если вы в дорогу, путешествие или обычный поход за покупками берете с собой значительную сумму наличных, то в случае если вы их потеряете, либо у вас их украдут, в большинстве случаев – вернуть утраченную сумму денег не представляется возможным.

Иначе с банковской картой.В случае ее утраты – вы всегда можете позвонить в ваш банк, в котором вам выдали карту и сообщить о ее утере. В этом случае счет вашей банковской карты будет заблокирован, а карта в ближайшее время перевыпущена. Во всех банках такая услуга по блокировке предоставляется круглосуточно. Главное в случае утери, как можно быстрее сообщить об этом в банк, чтобы злоумышленник не успел ей воспользоваться.

Снять наличные, злоумышленник вряд ли сможет, ведь в этом случае ему нужно знать пин-код карты, да и к тому же на картах существует лимит снятия наличных. А вот совершить покупку он сможет, если не потребуют предъявить документ удостоверяющий личность для подтверждения принадлежности карты.

В-третьих, при помощи банковской карты вы можете совершать покупки и оплачивать услуги через интернет. Но для этого подходят не все типы карт.

Давайте рассмотрим подробнее, какие виды карт бывают. При этом мы не будем брать во внимание банк, в котором была выпущена карта – это, в данном случае, не имеет значение.

Дебетовые и кредитные карты.

Дебетовые карты, они же «зарплатные», как их не редко называют, очень распространены на западе и большую популярность приобретают у нас. Как правило, их выдают в “добровольно-принудительном” порядке в крупных компаниях, особенно западных, своим работникам. На эти карты перечисляется заработная плата. Главное, сразу убедиться, что это карта дебетовая, чтобы не попасть впросак – это когда вы расходуете деньги и не замечаете, что ваши закончились и вы начали расходовать деньги из кредитного лимита по карте.

Кредитные карты, они же «кредитки» (хотя в простонародье все банковские карты называют «кредитками» или credit card), отличаются от дебетовых тем, что на данных картах существует кредитный лимит, одобренный банком, которым вы можете пользоваться. Естественно за пользование кредитом вы будете платить проценты банку, хотя многие банки предоставляют по таким картам льготный период пользования, когда с вас не удерживаются проценты.

Получить дебетовую карту чуть проще, чем кредитную. Так как возможность выдачи вам кредитной карты банк проверяет, и может затребовать справку подтверждающую ваш доход для установления кредитного лимита по карте.

С другой стороны банку выгоднее изготовить вам кредитную карту, чтобы получать с вас проценты за пользование кредитным лимитом.

Электронные и классические карты.

Электронные карты – это Visa Electron, Maestro и Mastercard Electronic. Они могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Это самые простые карты и самые недорогие в обслуживании. Стоимость годового обслуживания этих карт – 150-300 руб. (5-10$). С помощью этих карт вы можете оплачивать покупки в физических магазинах и снимать деньги в банкоматах. Однако у этих карт есть ограничения:

  • нельзя оплачивать покупки и услуги через интернет ;
  • в изготовлении карт не используется технология эмбоссирования, т.е. ваше имя и данные на лицевой стороне карты, написаны, но не выдавлены (не объемны). Для нашей страны это не очень актуально, а вот за границей данную карту не везде могут принять к оплате, что также ограничивает операции по ней. За рубежом распространены так называемые “импринтеры” – устройства, которые на товарном чеке из специальной бумаги делают оттиск карты. Эта технология позволяет расплачиваться за услуги без электронных терминалов оплат. Импринтеры – используют некоторые отели и фирмы по аренду автомобилей (Hertz, Avis, Europcar, Sixt и др.) за границей.

Классические карты – это Visa (Visa Classic, Visa Business) и Mastercard (Mastercard Standard). Они также могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Стоимость годового обслуживания таких карт – 500-800 руб. (15-25$). Номер, срок действия и имя держателя на данных картах эмбоссированы, то есть, не просто написаны, а выдавлены. Эти виды карт дают право пользоваться рядом дополнительных услуг:

  • возможность оплачивать покупки и услуги в интернете;
  • за границей бронировать гостиницу, брать напрокат автомобиль и т. д. Т.е. оплачивать услуги без электронных терминалов карт при помощи импринтеров (см. абзац про электронные карты).

Карты Gold и Platinum.

Также у Visa и Mastercard есть разновидность карт серии Gold/Platinum. Эти разновидности карт предоставляют ряд дополнительных преимуществ, но в основном, в России, эти карты приобретаются для престижа и имиджа. А в Европе обладание золотой или платиновой банковской картой – без официального подтверждения высокого дохода или ключевой должности, ни один европейский Банк ее не откроет.

Владельцем Visa Gold и Mastercard Gold могут предоставляться бесплатная страховка при выезде за рубеж, скидки при аренде автомобиля за границей, возможность участия в дисконтных программах банка и платежных систем и многое другое. Обслуживание “золотых” пластиковых карт обходится от 3000 руб. или 100 долларов в год, а первоначальный взнос средств на карту составляет не менее 500. долларов.

У всех пластиковых карт есть месячный и дневной лимит снятия наличных. У серии Gold или Platinum он самый высокий. Более точно узнать свой лимит снятия наличных можно в своем банке, где вы получаете или получили карту.

Отличие карт Visa от MasterCard.

А теперь давайте разберемся, в чем же отличие карт Visa и MasterCard. Многие и я в том числе, пытаются или пытались разобраться в том, какую из этих карт открыть, и каковы их различия и преимущества. Лично я столкнулся с тем, что работники банков, в большинстве случаев, не могут дать точный и исчерпывающий ответ клиентам, либо сообщают неверные сведения.

При этом вы, наверное, уже определились, какую карту собираетесь заказать – классическую или электронную (о них мы говорили выше).

Раньше главное отличие платёжной системы Visa от MasterCard были таковы:

  1. для карты «Виза» основной валютой был доллар. Карты Visa можно было открыть к счетам в рублях или долларах США;
  2. для карты «Мастеркард» основной валютой был евро. Карты MasterCard можно было открыть к счетам в рублях или евро.

Были отличия и при расчетах за границей или в интернете. Например, если вы раньше открывали карту Visa с рублевым счетом, то для карты Visa основной валютой был доллар, а любая транзакция шла через него. И если вы, скажем, в Европе (или, например, в интернете) с карточки оплачивали товар или услугу в евро, то сначала рубли с карточки должны были переведены в доллары, и только за тем в евро с потерей на двойную конвертацию. В системе MasterCard сумма с карточки сразу конверовалась в нужную валюту, поэтому MasterСard больше распространена была в Европе, а Visa – в США, Латинской Америке, Австралии и Канаде.

Сейчас же принципиальных отличий в этих карточках – нет. Это равноправные платежные системы по платежеспособности и количеству торговых точек, где их принимают. Как Visa так и Mastercard вы можете открыть с любой валютой. Например, можно открыть только с одной основной валютой – рубли, но это не значит, что вы можете расплачиваться только в рублях, расплатиться за границей можно в любой валюте, а конвертация будет по курсу банка через основную валюту карты.

А можно открыть сразу несколько валют – это будет означать, что банк вам откроет несколько валютных счетов (например рубл, доллар и евро) и ваша пластиковая карта будет привязана к этим счетам. При оплате мультивалютной картой сумма автоматом спишется с нужного счета или же у вас будет выбор с какого счета сделать платеж.

Интернет-банкинг.

На сегодняшний день, практически все банки, предоставляют услугу интернет-банкинга своим клиентам – держателям банковских карт.

Интернет-банкинг — это общее название технологий, при котором доступ к счетам и операциям (по ним) предоставляется в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций используется браузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы.

Как правило, услуги интернет-банкинга включают:

  • Выписки по счетам
  • Предоставление информации по банковским продуктам (депозиты, кредиты, ПИФ и т. д.)
  • Заявки на открытие депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.
  • Внутренние переводы на счета банка
  • Переводы на счета в других банках
  • Конвертация средств
  • Оплата услуг (ЖКХ, оплата интернета, сотовой связи и др.)

Имея банковскую карту теперь не обязательно ваше присутствие в банке. Все транзакции и оплаты услуг можно делать не выходя из дома через систему интернет-банка. И для этого вам даже необязательно бежать в ближайший магазин, в котором установлен один из универсальных терминалов оплаты услуг, чтобы оплатить, например, за телефон при этом теряя на комиссии.

Также через систему интернет-банка вы можете настроить смс-уведомления на свой номер телефона по всем операциям с картой. Как правило, эта услуга платная, но зато, совершая покупку или оплачивая услугу, вы тут же будете уведомлены о том какая сумма была списана с вашей карты.

Надеюсь, моя статья оказалась вам полезной и поможет в выборе подходящего типа карты для ваших нужд и потребностей. К статье вы можете оставить свой комментарий.

Об особенностях и недостатках российских банковских карт платежной системы ПРО100 читайте здесь:

Получайте уведомления о новых статьях на почту: