Можно ли оформить ипотеку пенсионеру

Оглавление:

Ипотека для пенсионеров

В последние несколько лет многие банки пересмотрели свою политику по отношению к людям после 55-60 лет. Теперь программы кредитования доступны и для пенсионеров. Сейчас ставки по кредитам для пенсионеров варьируются от 11 до 16 процентов годовых, а сроки – 5-10 лет. На больший срок, увы, взять ипотеку не получится. В связи с большими рисками, связанными со здоровьем заемщика, ни один банк не выдаст кредит более чем на 10 лет. Но сюда не входит особая категория пенсионеров, оставивших свое место работы не по старости. Это актеры, балерины, полицейские, военные. Они могут рассчитывать на срок погашения ипотеки до 25 лет.

Дают ли ипотеку пенсионерам

Дают ли ипотеку пенсионерам? Да, конечно. Не все пенсионеры выходят на заслуженный отдых по возрасту. Есть ряд профессий, который предусматривает ранний выход на пенсию – 35-40 лет. У таких «молодых пенсионеров» есть все шансы получить ипотеку на приобретение жилья наравне с молодежью. И сроки кредитования будут фактически такими же – 10-25 лет. Совсем другое дело, когда речь идет о пожилых людях в возрасте 55-65 лет. Они тоже могут рассчитывать на получение ипотеки, но они попадают под самый высокий коэффициент риска, поэтому больше, чем на 5 (10 лет – крайний предел), им займ не дадут. Ни один банк не пойдет на сделку с высоким уровнем риска.

Ипотека для пенсионеров по семейной программе

Не так давно многие банки ввели новые условия кредитования, которые затронули и пенсионеров. Сегодня любой человек в возрасте от 21 до 65 лет может претендовать на получение ипотечного кредита. Главное, чтобы на момент погашения последнего взноса заемщику было менее 75-ти лет. Многие пожилые люди получили шанс взять ипотеку для пенсионеров по семейной программе, то есть, с созаемщиками. Пенсионный возраст в России начинается у мужчин в 60 лет, у женщин в 55, а это значит, что на выплату кредита останется до 15-20 лет. Для оформления ипотеки необходим такой же пакет документов, как и для остальных граждан. Отметим, что специальные предложения банков для пенсионеров недоступны, а вот базовый пакет – вполне.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса дает шанс многим людям преклонного возраста на приобретение своего жилья. Обязательным условием в данном виде ипотечного кредитования является залог приобретаемой недвижимости. Следует помнить, что займы без первоначального взноса оформляются по существенно большей процентной ставке – это на 2-5% выше. К примеру, если внести 30% от стоимости квартиры, то процентная ставка снизится на 2-5%.

Обратная ипотека для пенсионеров

Обратная ипотека для пенсионеров – это своеобразная противоположность пожизненной ренты. Взяв обратную ипотеку, пенсионер получает пожизненный кредит, залогом которого является его квартира. После смерти заемщика, банк-кредитор реализует квартиру на вторичном рынке жилья и забирает из полученной суммы свой займ с процентами, а оставшиеся деньги возвращает родственникам усопшего. Этот вид кредитования предусматривает возможность расторжения договора по желанию пенсионера. Но в таком случае он (чаще его родственники) должен вернуть займ и накопившиеся проценты.

Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим

Вас волнует вопрос: «Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?». Да, такое возможно. Вышедшие на пенсию люди могут рассчитывать на получение ипотечного кредита всего по двум документам (например, как в Сбербанке): пенсионному удостоверению и паспорту гражданина РФ. Но одобрения придется ждать несколько недель, поскольку банку нужно время, чтобы сравнить все «за» и «против». Если банк посчитает неработающего пенсионера платежеспособным, то одобрит ипотеку под залог взятого в кредит жилья. В процессе рассмотрения заявки тщательно проверяется кредитная история человека. Если были просрочки или есть непогашенные задолженности, то об ипотеке стоит забыть.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

Обычно в роли созаемщиков выступают родственники клиента: жены, мужья, матери отцы. Разумеется, нередко родители заемщика пребывают в пенсионном возрасте и чаще всего не работают. Вопрос о том, может ли пенсионер стать созаемщиком по кредиту, возникает часто. Но ответ один – нет, не может. Созаемщиком не может стать лицо, достигшее возраста 60-ти лет. Да и тем, кому меньше этого возраста, стоит хорошо подумать, нужно ли вешать на себя такие обязательства, ведь в случае просрочек и невыплат бремя перед банком в полной мере ляжет на плечи пенсионера. Но созаемщик делит с клиентом банка не только обязанности, но и права. Он может рассчитывать на долю в жилье, взятом по ипотечной программе.

Ипотека работающим пенсионерам

В последнее время получить ипотечный кредит удается даже пенсионерам. Проще всего данная процедура проходит у работающих пожилых людей, которые могут предоставить документы о «белой» заработной плате и тем самым подтвердить свой доход, помимо пенсии. Но тут стоит учесть возраст заемщика. Чем ближе 75-летний рубеж, тем меньше шансов на одобрение заявки по кредиту или выше процентная ставка и больше первоначальный взнос. Ни один банк в России не выдаст ипотечный кредит, если риск превысит выгоду. Пенсионеры однозначно попадают в группу повышенного риска, поэтому ждать низких процентных ставок или минимального первоначального взноса не приходится.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Сегодня нельзя с уверенностью сказать, что вопрос ипотеки для пенсионеров решен на все сто процентов. По-прежнему, большинство банков не намерены рисковать, кредитуя пожилых людей. Но есть те, которые идут на риски. Сегодня пенсионеры могут рассчитывать на получение ипотечного кредита в следующих банках: Сбербанке РФ – кредитно-финансовом учреждении, которое первым «открыло» кредитование пенсионеров. Второй банк – Банк Москвы и его программа «Люди дела». Третий банк – ТрансКапиталбанк с программой «Ипотека на первичном рынке». Четвертый банк – Россельхозбанк. Он выдает ипотечный кредит после индивидуального собеседования с потенциальным заемщиком и проведения оценки состояния его здоровья и платежеспособности.

Ипотека пенсионерам — условия, проблемы, решения


Ипотека – кредитный продукт, ориентированный в первую очередь на людей молодого и среднего возраста. Однако бывает и так, что ипотека пенсионерам также становится необходимой. Приобретение дачи или участка, а тем более дома или квартиры не всем пожилым под силу. Но дают ли ипотеку пенсионерам российские банки? С какими трудностями столкнется пожилой человек при оформлении ипотечного займа?

Дают ли банки ипотеку пенсионерам?

Банков со специальными программами ипотечного кредитования пенсионеров на сегодняшний день нет. Однако человек, вышедший на пенсию, все же может оформить ипотеку. Банки, дающие пенсионерам ипотеку, предъявляют определенные требования. Первым важным препятствием становится условия обязательного трудоустройства, даже если пенсионный возраст уже наступил.

Вторая основная проблема – это возраст заемщика. Например, в некоторых банках требуется, чтобы по окончании срока действия кредитного договора заемщику было не более 60, 65 или 70 лет. Кроме того, во многих финансовых компаниях обратившемуся клиенту изначально не должно быть более 55 лет (для женщин), 60 лет (для мужчин). Так, в банке ВТБ 24 вы сможете оформить ипотечный банк только до наступления пенсионного возраста. При том на момент выплаты задолженности вам должно быть не более 60 лет, если вы женщина, и 65 – если вы мужчина.

Ипотечное кредитование работающих пенсионеров

Условия для работающих пенсионеров на сегодняшний день ничем не отличаются от стандартных требований к прочим заемщикам. Единственный нюанс — взять кредит на длительный срок вы все же не можете, в силу своего возраста.
Вы можете подать заявку для получения предварительного решения по ипотеке здесь:

Заявка на дешевую ипотеку

  • Сумма ипотеки до 100 млн. рублей
  • Срок до 25 лет
  • Ставка от 11.2% годовых
  • Первый взнос от 15%
  • Ипотека молодым семьям и под материнский капитал
  • Быстрое рассмотрение заявки и получение решения
  • Профессиональный подход, помощь в оформлении документов
  • Минимум волокиты и походов в банк

Так, например, в Россельхозбанке возможно оформить ипотеку клиенту в возрасте до 65 лет. При этом срок возврата займа должен произойти до того момента, когда заемщику исполнится 65. То есть, если вы женщина 55 лет, то максимальный срок кредитования для вас составит 10 лет. При этом вы должны предоставить полный пакет документов, который требуется от любых категорий заемщиков. Занятость подтверждается документально — справкой 2НДФЛ и заверенной работодателем копией трудовой книжки.

Ипотечное кредитование неработающих пенсионеров

Единственный банк на данный момент, который выдает ипотеку неработающим пенсионерам – это Сбербанк. Здесь вы можете оформить ипотеку, уже находясь на пенсии, при условии возраста на момент возврата долга не более 75 лет. При этом свой доход обязательно необходимо подтвердить выпиской из Пенсионного Фонда РФ. Кроме того, в данном случае приобретаемое имущество должно служить залогом. Привлечение поручителя в Сбербанке при ипотечном кредитовании пенсионеров обязательно.

Читайте так же:  Социальные пенсия на дом

Дает ли Сбербанк ипотеку пенсионерам на каких-то специальных условиях, по лояльным программам? К сожалению, нет. И максимально возможный ежемесячный платеж, и сумма кредитования будут рассчитываться так же, как и для работающих категорий заемщиков.

Пенсии у пенсионеров, прямо скажем, невелики, соответственно, на большой кредит рассчитывать тут невозможно. Так, например, если вам 60 лет, то оформить ипотеку вы сможете не более чем на 15 лет. Допустим, размер ваших пенсионных выплат составляет 8000 рублей, значит, вы сможете рассчитывать на сумму кредита максимум 365 000 рублей. При этом обязателен первый взнос от 10% и более. Ставка в этом случае равна 13,75%. Надо сказать, что платеж при этом составит 4800 рублей, то есть «на жизнь» при отсутствии дополнительного дохода мало что остается.

Что делать, если необходимы большие средства? Вариантов немного:

  1. Внести больший первый взнос. Нередко для этого заемщики берут дополнительные кредиты.
  2. Привлечь созаемщика – детей или супруга. При этом таковые лица будут иметь те же обязательства перед банком, что и заемщик. К созаемщику Сбербанк предъявляет стандартные для всех кредитуемых лиц требования.
  3. При наличии дополнительного дохода предъявить документы, его подтверждающие. Принимаются договора сдачи жилья в аренду, трудовые договора, выписки по банковским счетам. Дивиденды от вкладов и инвестицией также рассматриваются Сбербанком как источники дополнительных доходов.

Что делать, если ипотека стала в тягость при выходе на пенсию?

Если вы брали ипотечный займ, будучи здоровым и достаточно молодым человеком на длительный срок, то вероятно рассчитывали, что будете работать и при выходе на пенсию. Однако к этому моменту многое могло измениться и ипотечный займ может стать для вас непосильной ношей. При выходе на пенсию ваши доходы сокращаются, но что делать, если продолжать работать больше нет возможности или сил, а ипотека еще не погашена?

Вы можете обратиться в банк-кредитор, объяснив проблему. Специалист ипотечного кредитования вместе с вами будет искать оптимальное решение данного вопроса с помощью реструктуризации займа. В связи с ухудшившимся финансовым состоянием заемщика вам предложат несколько вариантов, направленных на уменьшение ежемесячного платежа. Например, в индивидуальном порядке банк может пойти вам навстречу и продлить срок кредитования, уменьшив регулярные взносы.

Для того, чтобы уменьшить ежемесячный платеж при выходе на пенсию вам придется доказать свое финансовое положение. Предъявите документы о выходе на пенсию – трудовую книжку, а также выписку из ПФ РФ.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Дает ли Сбербанк ипотеку пенсионерам?

Ипотечный кредит является хорошим, порой единственным, способом улучшить жилищные условия. Этой возможностью могут воспользоваться люди разных возрастов и социального статуса. Но есть мнение, что людям пенсионного возраста банки неохотно предоставляют кредиты, относя их к категории повышенного риска. Это заблуждение. В крупных российский банках, таких как Сбербанк, ипотека пенсионерам выдается, и для них разработаны различные программы.

Условия

Для получения жилищного кредита клиент должен соответствовать нескольким условиям:

  • Материальная обеспеченность. Банк охотнее идет навстречу работающим пенсионерам, имеющим стабильный доход в виде зарплаты и пенсии. Хороший шанс на одобрение кредита имеют супруги – в данном случае их доходы суммируются, и они выступают в качестве созаемщиков.
  • Подходящий возраст. Ипотека в Сбербанке пенсионерам может быть одобрена, если на момент погашения заемщику исполнится не больше 75 лет.
  • Обязательное страхование жизни. При всей лояльности к возрастным клиентам банк должен страховать потенциальные риски. Поэтому обязательным условием для выдачи ипотечного кредита людям пенсионного возраста является страхование жизни.

Из обязательных условий – гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе получения кредита.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки для пенсионеров в Сбербанке потребуется пакет документов:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Анкета-заявка заемщика, созаемщика, поручителей, если они есть.
  3. Справка о доходах с места работы и/или из ПФ. Выписки из банковских счетов.
  4. Документы на недвижимость (приобретаемую и залоговую).

Даже при соблюдении всех условий есть некоторые нюансы, от которых зависит, дадут ли ипотеку в Сбербанке пенсионеру. Поводом для отказа может быть большой размер запрошенного кредита, не соответствующий реальным доходам. Дополнительным условием может стать наличие поручителей или залога. В случае отказа банк не станет аргументировать причину такого решения.

С большей долей вероятности будет доступна ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке, если клиент имеет возможность предоставить залог в виде недвижимого имущества. В этом случае обходится без первоначального взноса.

Для тех, кто получает в Сбербанке зарплату и пенсию, процентная ставка по ипотеке может быть снижена.

Если по документам выходит, что доходы заемщика покрывают только платежи по кредиту, банк вправе отказать в выдаче займа.

Под какие проценты доступна ипотека в Сбербанке для пенсионеров

По программе ипотечного кредитования для людей пенсионного возраста Сбербанк предлагает несколько продуктов, среди которых наиболее приемлемыми считаются:

  • Ипотечный кредит (на покупку строящегося или готового жилья, на самостоятельное строительство).
  • Специальный кредит (на приобретение загородной недвижимости, гаража, на рефинансирование предыдущих займов).

Для одобрения ипотеки пенсионерам в Сбербанке, условия будут такими:

  • Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилья.
  • Если клиент сделал первоначальный взнос от 50% от стоимости жилья, проценты будут ниже.
  • Ставка по ипотеке – 12-13%.
  • Банк может предоставить ссуду в пределах 85% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.

Размер кредита зависит от вида приобретаемого жилья. Под покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке минимальный займ – 45 тыс. рублей. Для приобретения или возведения загородного дома – от 45 тыс. рублей до 10 млн. рублей. Максимальный срок кредита – 30 лет.

Подробнее о ставках по ипотеке для пенсионеров можно узнать из официального источника на сайте Сбербанка: “Ипотека для пенсионеров в Сбербанке“.

Ипотека для неработающих пенсионеров

Еще один серьезный вопрос: дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, если они уже не работают? Да, рассчитывать на ссуду для покупки жилья могут и неработающие пенсионеры. Но в таком случае обязательным условием будет предоставление банку залога в виде недвижимости. К заявке прилагается документ о праве собственности на залоговое имущество.

К заявке на получение жилищной ссуды нужно приложить справку из пенсионного фонда о размере пенсии.

Исходя из требований к заемщикам, касающихся возрастных ограничений и размера доходов, можно дать положительный ответ на вопрос, даст ли Сбербанк ипотеку пенсионеру. В Сбербанке работают достаточно лояльные программы, подходящие для людей практически любого возраста и достатка. Но стоит отметить, что в возрастной категории заемщиков любой банк относится как к потенциально рискованной. Поэтому одобрение получают только те клиенты, которые соответствуют всем условиям, выдвигаемым банком. Просчитать полную сумму кредита и ежемесячные платежи самостоятельно можно на сайте Сбербанка с помощью калькулятора, или во время консультации в отделении банка.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — дают ли ипотеку пожилым людям

Ипотека пенсионерам в Сбербанке – это своего рода определенный риск как для самого банка, так и для его клиентов, ведь нет гарантий, что пожилой человек сумеет выполнить свои обязательства перед кредитором в полном объеме, учитывая преклонный возраст и относительно невысокий доход. И если до недавних пор пенсионеры как потенциальные заемщики вызывали у кредиторов ряд вопросов и определенное недоверие, то в течение последних лет и даже в период кризиса, они неуклонно демонстрировали свою ответственность, пунктуальность, дисциплинированность и стабильную платежеспособность. Более того, в отличие от зарплат и других видов доходов, выплата пенсий происходит с завидной регулярностью, а само пособие подлежит обязательной индексации, из-за чего никакая инфляция не сможет повлиять на платежеспособность пенсионеров.

Не все банковские учреждения на сегодняшний день весьма охотно выдают ипотечные кредиты клиентам-пенсионерам, но Сбербанк кредитует данную категорию граждан на выгодных условиях. Поэтому обзавестись собственным жильем или улучшить настоящие жилищные условия возможно даже после выхода на пенсию.

Сбербанк является лидером на рынке ипотечного кредитования и уже много лет завоевывает доверие среди граждан РФ. Лидирующие позиции он занимает и в нише банковских услуг и продуктов, разработанных специально для людей пенсионного возраста. Право на льготное обслуживание имеют в первую очередь те клиенты, которые получают пенсионные выплаты на карточный счет в Сбербанке.

Условия кредитования

Получить ипотеку в Сбербанке пенсионеры могут для реализации следующих целей:

  • для рефинансирования ипотеки, оформленной в другой кредитной организации;
  • покупка жилой недвижимости на вторичном рынке;
  • покупка жилья в новостройке;
  • строительство жилого дома;
  • приобретение загородного дома/дачи.

В зависимости от цели получения ипотеки, условия кредитования могут несколько отличаться (процентная ставка, размер первого взноса и т.д.), но в основном ипотечное кредитование пенсионеров-клиентов Сбербанка осуществляется на следующих условиях:

  • ипотека оформляется только в национальной валюте РФ – в рублях;
  • минимальная сумма ипотеки составляет 300 тысяч рублей;
  • комиссионный сбор за выдачу ипотеки отсутствует;
  • минимальный размер первоначального взноса равняется 15% от суммы ипотечного займа;
  • срок кредитования может составлять от 1 года до 30 лет.

Максимальный размер ипотечного займа не может превышать меньшую из следующих величин:

  • 85% от договорной стоимости приобретаемого за счет кредитных средств недвижимого имущества;
  • 85% от кадастровой (оценочной стоимости) жилой недвижимости, покупаемой за счет заемных средств или любого другого объекта недвижимости, оформленного в залог.

Обеспечение по кредиту имеет свои особенности:

  • обеспечением кредита выступает закладная на жилье, купленное в ипотеку или любое другое недвижимое имущество;
  • до момента, пока не будет оформлена закладная на кредитуемую недвижимость, необходимо предоставить банку любое другое обеспечение (поручительство третьих лиц, закладную на другое жилище и т.д.);
  • если в качестве обеспечения ипотеки оформляется закладная на жилой дом, расположенный на земельном участке, то в залог также должен быть оформлен и этот участок.
Читайте так же:  Налог на доходы в брянской области

При оформлении ипотеки необходимо обязательно застраховать залоговое имущество (кроме земельного участка) на весь срок кредитования на случай утраты, повреждения или гибели недвижимого имущества, на которое оформлена закладная.

Ипотека пенсионерам может быть выдана в ближайшем отделении Сбербанка:

  • по месту прописки заемщика или одного из созаемщиков;
  • по месту нахождения жилой недвижимости, на приобретение которой собственно оформляется ипотека;
  • по месту нахождения (аккредитации) работодателя заемщика или одного из созаемщиков.

Заявление-анкета вместе с другими сопровождающими документами рассматривается в течение двух-пяти банковских дней при условии, что подан полный пакет документов. Сумму кредита заемщик может получить сразу в полном объеме или постепенно частями. Погашение процентов и основного тела ипотечного кредита осуществляется каждый месяц в один и тот же день равными (аннуитетными) платежами.

Ипотеку можно выплатить досрочно. Для этого необходимо подать в кредитный отдел соответствующее заявление с указанием даты внесения последнего платежа. Никаких комиссий за досрочное полное или частичное погашение задолженности Сбербанк не взимает.

За просроченный обязательный ежемесячный платеж с заемщика будет взыскание в размере ключевой ставки Банка России от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Процентные ставки по ипотеке

Размер процентной ставки по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке зависит от следующих факторов:

  • участия в акции «Витрина»;
  • учета сервиса электронной регистрации;
  • наличия документов, подтверждающих доходы и официальное трудоустройство;
  • наличие открытого счета в банке для получения пенсии;
  • согласия на страхование жизни и здоровья заемщика и др.

Таблица. Процентные ставки по ипотечному кредитованию в Сбербанке.

Данные процентные ставки по ипотечному кредитованию для пенсионеров действуют при условиях:

  • они имеют открытый вклад в Сбербанке;
  • они получают пенсию на карту Сбербанка;
  • если дом приобретаемый в ипотеку возведен за счет привлечения кредитных средств из Сбербанка.

Указанные процентные ставки могут быть немного завышены в следующих случаях:

  • если пенсионер не получает пенсию на счет в Сбербанке (+0,5% к общей ставке);
  • если заемщик отказывается застраховать свою жизнь и здоровье согласно требованиям программы Сбербанка.

Если при оформлении ипотечного кредита заемщик не получал пенсию в Сбербанке и не подтвердил свои доходы документально, то ставки по кредиту будут несколько выше.

Таблица. Процентные ставки по ипотеке для заемщиков, не подтвердивших свой доход.

Эти процентные ставки действуют также при условии, что приобретаемая жилая недвижимость построена на кредитные средства, взятые в Сбербанке, а первоначальный взнос превышает 50% от суммы. Ставки также могут быть увеличены на 1%, если заемщик не пожелал оформлять страхование жизни и здоровья.

Внимание! На сумму выплаченных по кредиту процентов можно получить налоговый вычет в размере 13% при условии, что пенсионер ранее не использовал свое право на получение данной налоговой льготы, независимо от того, трудоустроен он официально на данный момент или нет. Нетрудоустроенные пенсионеры могут получить вычет, если в последние три года перед выходом на пенсию они были трудоустроены и уплачивали НДФЛ по ставке 13%.

Пример. Пенсионер Васильев Ф.А. оформил ипотеку на сумму 1 миллион рублей сроком на год под 10,5%. Соответственно сумма процентов составит 105 тысяч рублей. Васильев Ф.А. никогда ранее не использовал свое право на получение налогового вычета, а в этот раз решил воспользоваться данной возможностью. Размер налогового вычета в его случае равняется 105×13%= 13,65 тысяч рублей, то есть эту сумму компенсирует государство.

Требования к заемщикам

Несмотря на лояльные условия кредитования пенсионеров в Сбербанке, существуют и некоторые требования к потенциальным заемщикам:

  • возраст заемщика на момент оформления кредита не может быть меньше 21 года;
  • к моменту полного погашения задолженности по ипотеке заемщику не должно быть более 75 лет;
  • если кредит выдается пенсионеру, который не подтвердил документально свой доход и официальную занятость, то его возраст на момент внесения последнего платежа не должен превышать 65 лет;
  • стаж на последнем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев, а за последние пять лет суммарное количество трудового стажа должно быть не менее 12 месяцев.

Для повышения шансов на одобрение ипотечного кредита можно привлекать созаемщиков, но делать это нужно соблюдая следующие условия:

  • в качестве созаемщика могут выступать только физические лица;
  • их может быть не более трех человек;
  • законный супруг(а) становится созаемщиком в обязательном порядке, независимо от возраста и финансовых возможностей (платежеспособности);
  • созаемщик должен соответствовать всем требованиям, которые выдвигаются к Титульному заемщику (пенсионеру, оформляющему кредит).

Пенсионер, оформляющий ипотечный кредит в Сбербанке, обязательно должен иметь подданство (гражданство) РФ.

Список необходимых документов

Пакет документов, необходимых для оформления ипотеки пенсионером, может разниться в зависимости от того, будет ли он оформлять кредит с подтверждением уровня своих доходов и официальной занятости или без этого.

Если ипотечное кредитование производится без документов, подтверждающих платежеспособность (справка о доходах за последние 6 месяцев) и официальную трудовую занятость, то заемщик должен предоставить в банк следующие бумаги:

  • гражданский паспорт пенсионера с обязательной пометкой о месте регистрации;
  • любой иной документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика (водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего/государственного служащего, военный билет, загранпаспорт или страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования);
  • заполненное должным образом заявление-анкета, образец которого можно скачать по ссылке или на официальном сайте банка (также его могут любезно предоставить в любом кредитном отделе банковского отделения по просьбе клиента).

Если кредит выдается заемщику с подтвержденными доходами и трудоустройством, то список документов будет следующим:

  • паспорт пенсионера с регистрацией (если есть несколько созаемщиков, то также и их паспорта);
  • если прописка у заемщика (созаемщиков) временная, то необходима справка, подтверждающая регистрацию;
  • справка с места работы, с Пенсионного Фонда и справка о заработной плате;
  • правоустанавливающие документы и закладная на залоговое имущество (если обеспечением по ипотечному кредиту выступает иная недвижимость, оформленная в залог);
  • заявление-анкета, заполненная заемщиком или созаемщиками (бланк такого заявления можно скачать здесь или на официальном ресурсе банка).

После того как заявка на выдачу ипотеки будет одобрена банком, заемщику также понадобится предоставить еще такие документы:

  • документы на квартиру (дом), приобретенный на кредитные средства (срок подачи не может превышать 90 дней со дня одобрения заявки);
  • документальное подтверждение факта внесения первоначального взноса (чек, квитанции, выписка и др.).

Для пенсионеров и других заемщиков, оформляющих ипотечный кредит в Сбербанке, также доступны дополнительные полезные сервисы:

  • безопасный расчет;
  • электронная регистрация сделки купли-продажи недвижимости.

Сервис безопасных расчетов между участниками сделки дает продавцу объекта жилой недвижимости гарантию того, что взаимный расчет будет произведен вовремя, в полном объеме, а покупателю гарантирует, что продавец получит деньги за квартиру только после выполнения ним всех договорных обязательств вплоть до регистрации сделки в органе Росреестра.

Принцип действия данного сервиса заключается в следующем:

  1. Покупатель жилья перечисляет средства на специально созданный счет Центра недвижимости в Сбербанке в полном объеме.
  2. Центр недвижимости в свою очередь подает официальный запрос в регистрационный орган для получения сведений о регистрации сделки купли-продажи.
  3. При получении официального положительного ответа на запрос, средства со счета Центра недвижимости перечисляются на расчетный счет продавца.

Важно! Стоимость данной услуги составляет всего 2 тысячи рублей, а время ее оформления в банке не займет более 15 минут.

С электронной регистрацией сделки, ее участники будут избавлены от необходимости самостоятельно заниматься решением данного вопроса (регистрацией договора купли-продажи). Принцип действия этого сервиса для заемщиков Сбербанка такой:

  1. Персональный менеджер самостоятельно подготавливает и делает отправку документов в электронном виде в регистрационный орган.
  2. После проверки и обработки документов и заявления о государственной регистрации сделки, ее участники получают на электронную почту документы (выписку о государственной регистрации прав собственности на объект и договор купли-продажи) с электронной отметкой о проведенной регистрации.

Онлайн-калькулятор

Для предварительных расчетов и выбора оптимального варианта ипотечного кредитования, пенсионеры могут воспользоваться онлайн-калькулятором. Для этого необходимо:

  1. Выбрать цель кредита.
  2. Указать стоимость жилой недвижимости.
  3. Указать размер первоначального взноса (минимальный 15%).
  4. Выбрать срок кредитования.
  5. Поставить галочки там, где информация соответствует действительности.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке

При выходе на пенсию у большинства людей начинается спокойная и размеренная жизнь. Но многие пенсионеры не желают жить по средствам, в особенности, если им необходимо улучшить свои жилищные условия. В настоящее время ипотечные кредиты стали посильными займами даже для пенсионеров, так как банковские учреждения предлагают для этой категории людей выгодные условия.

Пенсионеры, которые живут в других странах так и поступают: они оформляют ипотеку и строят на эти деньги дома или покупают большие квартиры. Статистика последних лет показала, что и российские пожилые люди также используют банковские программы для удовлетворения своих потребностей.

Кредитование по программе Ипотека пенсионерам в Сбербанке 2018 года — это выгодная сделка между банком и клиентом. Ведь это финансовое учреждение готово под небольшие проценты предоставить определённую сумму денег для пожилого человека, который сможет купить на них квартиру или дом.

Приобретение жилья, на какие цели выдаётся кредит?

Сбербанк — это самый старый и опытный банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста. Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям. Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты. Пожилые люди могут рассчитывать на получение кредита для таких целей:

  • на приобретение квартиры;
  • на покупку дома за городом;
  • на приобретение земельного участка для самостоятельной постройки дома;
  • на покупку строящейся недвижимости.

Для каждой схемы по кредиту предлагаются свои отдельные условия.

Приобретение квартиры по ипотеке

Благодаря доступным программам Сбербанка семья пожилых людей может купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке, а также комнату в коммунальной квартире. Банк предлагает такие условия пенсионерам при покупке квартиры или комнаты:

  • валюта кредита — рубли;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • срок кредитования — до 30-ти лет;
  • минимальная сумма займа — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма — это 85% рыночной стоимости квартиры (оценка БТИ) или 85% жилого помещения, которое регистрируется в договоре в качестве залога.
Читайте так же:  Приказ мвд 199

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке оформляется без дополнительных комиссий, а в качестве гарантий может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности или покупаемая квартира. Погашать ссуду можно по аннуитетной схеме.

Покупка земельного участка или строящегося дома

Пенсионеры имеют право купить участок для постройки дома и самостоятельно производить на нём возведение дома или коттеджа, а также приобрести строение, которое находится на стадии, например, закладки фундамента. В обоих случаях банк будет спонсировать строительство частного дома.

Такие программы пользуются спросом у пенсионеров, которые хотят жить вдали от городской суеты.

Банк предлагает такие условия:

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15% и выше;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • оформить ссуду можно на срок до 30-ти лет;
  • минимальная сумма кредита — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма займа — 85% рыночной стоимости (оценка БТИ) или залогового имущества.

Такая ссуда будет погашаться путём аннутитета, а при оформлении займа дополнительные комиссии взиматься не будут.

Многие пожилые люди по достижении 55 и 60 лет задаются вопросом: Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Людей интересует именно этот банк, так как он предлагает лучшие условия. Тем более что в качестве залога можно предложить любую недвижимость, которая имеется в собственности, даже для этих целей подойдёт предмет покупки.

Приобретение уже готовой загородной недвижимости

Такая программа отлично подходит для пенсионеров, которые хотят купить готовый дом в деревне или дачу с хозпостройками. Условия кредитования в данном случае будут такими:

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка начинается от 13%;
  • оформить ссуду можно, как и кредит на покупку квартиры на срок до 30 лет;
  • самая маленькая сумма, которую можно получить в банке, равна 45 тысячам рублям;
  • самая большая сумма — 10 миллионов рублей.

Погашение будет производиться аннуитетными платежами, банковская комиссия взиматься не будет. По этой программе придётся предоставить поручителей и залог в качестве кредитуемого жилого помещения.

Эти основные программы с базовыми условиями банк предложит каждому пенсионеру, который придёт за получением ипотеки. В зависимости от финансовых возможностей пожилого человека, данные схемы могут дополняться какими-то отдельными условиями.

Важно: Часто ипотеку пожилым людям выдают при условии поручительства, даже если в собственности человека имеется имущество на необходимую сумму денег. Поэтому бывают случаи, когда к оформлению ипотеки привлекаются более платёжеспособные родственники заёмщика — дети, внуки и другие.

Требования к заёмщику

Банк выдвигает простые требования к пожилым людям, которые хотят купить жилое помещение в ипотеку. К ним стоит отнести:

  1. Обязательно наличие гражданства РФ.
  2. Наличие регистрации в РФ.
  3. Наличие постоянного дохода, который позволит погашать ежемесячные платежи по кредиту, кроме этого, должны оставаться средства на проживание. Если банковским специалистом будет установлено, что доходов пенсионера хватает только на погашение кредита, тогда в выдаче займа будет отказано.

Важным пунктом является возраст потенциального заёмщика. Многие люди считают, что Сбербанком выдаётся ипотека пенсионерам до 75 лет, но это не совсем точное утверждение. Правильным будет тот факт, что к моменту погашения кредитного займа возраст человека не должен превышать 75 лет.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Пожилой человек, который хочет оформить ипотеку, должен предоставить в банковское учреждение такие документы:

  • заполненная анкета заёмщика, поручителя или созаёмщика, если такие имеются;
  • документы, подтверждающие личность для заёмщика и поручителей. В их паспортах должна стоять отметка с регистрацией на территории РФ;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного дохода — справки из ПФ или выписка из банка с наличием дебетового счёта со сбережениями, если пенсионер получает выплаты из ПФ в Сбербанке, тогда такая справка не нужна, так как банк сделает всё в автоматическом режиме;
  • документы на приобретаемую квартиру или дом и документы на залоговое имущество.

Кроме этого у заёмщика и его поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Важно: Только представляя все необходимые документы, имея поручителей и безупречную кредитную историю можно получить ссуду в Сбербанке — быстро и на длительный срок.

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

Если гражданин является не просто пенсионером, а имеет статус «военного» пенсионера, тогда он может рассчитывать на поддержку государства. Благодаря этому статусу в банке быстрее одобрят кредит, а государственное пособие поможет в погашении платежей по кредиту.

Важно: Это пособие можно потратить только на погашение займа, данный аспект указан в Законе. Такая целевая программа помогает военным пенсионерам приобрести жильё на выгодных условиях.

Ежемесячное пособие военным пенсионерам при ипотечном кредитовании выплачивается только тем пожилым людям, которые имеют стаж службы более 10-ти лет. Ещё одна статья Закона предусматривает возможность для военного пенсионера пользоваться накопительными средствами, которые находились на личном счёте в рамках жилищного обеспечения военнослужащих. Но эти средства, как и пособие, могут быть потрачены только на погашение задолженности по кредиту.

Поэтому, если возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по специальной целевой программе для военных, то стоит однозначно ответить «да, можно». Необходимо только обратиться к специалисту финансового учреждения, который поможет оформить ссуду и расскажет, какие нужны для этого документы.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции

Как говорилось выше, в этом банковском учреждении действуют предложения с пониженными процентами на ипотеку. Чтобы ещё уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, необходимо получать пенсию в Сбербанке, на пластиковую карту.

В 2018 году здесь действует акция под названием «Полный дом подарков». Каждый пожилой человек, который оформил ипотеку в данном финансовом учреждении, получает подарочный сертификат с бонусами. С его помощью можно получить 10% на товары для дома, которые можно купить в магазинах-партнёрах.

Важно: Воспользоваться этим сертификатом можно не более 4-х раз.

Кроме этого банк предлагает своим заёмщикам в возрасте разыграть главный приз — сертификат на 100 тысяч рублей, который можно использовать для приобретения предметов интерьера в известном мебельном салоне. Для участия в данной акции нужно отправить СМС на определённый номер со словом «Ипотека» и с указанием фамилии, имени и отчества. Этот банк предлагает и другие акции, которые помогут финансовой организации привлечь клиентов, а заёмщикам получить возможность увеличить свой семейный бюджет.

Трудоустройство — решающий фактор!

В Сбербанке можно получить ипотеку как работающим, так и неработающим пенсионерам. Неработающие пенсионеры должны представить справку с ПФ, а работающие — справку с места работы и с ПФ.

Стоит отметить, что работающим пенсионерам легче получить ипотеку, так как банк быстрее выдаст кредит гражданам, имеющим зарплату и пенсию, чем тем, у которых ежемесячный доход равен невысоким пенсионным выплатам.

Важно: Приоритет будет отдан семейной паре пенсионеров, нежели одиноким пожилым людям, так как семье будет легче оплачивать ежемесячные платежи, ведь семейный бюджет в этом случае больше.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку

  1. Если гражданин получает пенсию на пластиковую карту или сберкнижку банка, то для подачи заявки на кредит, необходимо приложить паспорт и удостоверение пенсионера.
  2. Если пенсия поступает на счёт в другом банке, тогда в Сбербанк необходимо представить справку-выписку из ПФ за полгода.
  3. Если гражданин имеет постоянную регистрацию в РФ, тогда финансовое учреждение не откажет в выдаче денег в долг. Но, если прописка временная, банк может отказать в получении кредита. Это относится к тем случаям, когда окончание периода кредитования превышает срок регистрации в стране.
  4. Многие пенсионеры по приходу в банк за оформлением ипотеки, спрашивают, до какого возраста можно получить данный вид кредита? Специалисты банка будут рассчитывать возраст, чтобы кредит был возвращён до исполнения им 75 лет. Поэтому одним пенсионерам ссуда будет предоставлена на 10 лет, а другим на 15 или даже 20 лет.
  5. Банк сможет снизить процентную ставку по кредиту, если заёмщик предоставит поручителей или созаёмщиков. Ещё один положительный момент при одобрении займа — это размер ежемесячного дохода, чем он выше, тем лучше.
  6. Если имеется возможность, тогда следует открыть пополняемый вклад в данном банковском учреждении. В этом случае большая вероятность того, что банк не откажет в просьбе получить ипотечный кредит.

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров обладает в основном одними преимуществами:

  • низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • разнообразие программ;
  • предлагаемые акции и так далее.

К недостаткам ипотечного кредитования стоит отнести всего несколько пунктов:

  • заказ услуги профессионального оценщика — стоимость до 3 тысяч рублей;
  • оплата открытия и ведения счёта — банк может взимать до 3% от суммы;
  • в случае появления просроченных платежей каждый день заёмщику будет обходиться в размере от 0,2% до 0,5% от суммы платежа.

  1. В настоящее время многие люди, выходя на пенсию, получают ипотеку для улучшения своих жилищных условий.
  2. Кредит может быть выдан на приобретение квартиры, строящегося дома или уже готовой постройки.
  3. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо выполнить требования банка, которые заключаются в наличии российской регистрации, постоянного дохода, гражданства РФ и так далее.
  4. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов.
  5. В этом банке существует выгодная программа по ипотечному кредитованию для военных пенсионеров.
  6. Каждый пенсионер может воспользоваться акциями при получении кредита.
  7. Работающие пенсионеры имеют больше шансов для получения займа.
  8. Если придерживаться определённых советов, то получить деньги в долг можно будет намного проще.
  9. Большое количество преимуществ кредита для пенсионеров перевешивает несколько пунктов недостатков.