Лицензия банковские гарантии

Где и как получить банковскую гарантию? Разбираемся в тонкостях процедуры

Если вы хотя бы раз интересовались условиями получения тендера, вы наверняка сталкивались с таким понятием, как банковская гарантия. Сегодня этот тип финансовых продуктов весьма востребован. Банковская гарантия — это своеобразная страховка для заказчика, и нередко ее отсутствие делает участие в тендере невозможным. Разберемся, что представляют собой такие гарантии, какими они бывают, а также рассмотрим условия выдачи банковской гарантии.

Что такое банковская гарантия и зачем она нужна

При проведении тендера компании-заказчику требуется полная уверенность в том, что исполнитель, выигравший конкурс, действительно выполнит взятые на себя обязательства — точно в срок и в полном объеме. Ведь если исполнитель победит, но по каким-то причинам откажется предоставлять услуги, заказчик потеряет время и понесет убытки. Ситуация становится еще серьезнее, если исполнитель начал выполнение оговоренных работ и получил аванс. Что будет, если он не сможет закончить работу и вернуть авансовый платеж?

Для защиты интересов заказчика и существует такая вещь, как банковская гарантия. Банковской гарантией называют обязательство банка выплатить заказчику неустойку в случае, если исполнитель не сможет выполнить работы согласно договору. Банковская гарантия — это, в сущности, одна из разновидностей кредита. Банк всесторонне проверяет исполнителя и ручается перед заказчиком в его надежности.

Предоставление банковской гарантии — обязательное условие участия в аукционах, конкурсах и торгах.

Различают три разновидности банковской гарантии:

  • банковская гарантия для обеспечения заявки на участие. Обычно размер такой гарантии составляет 5% от суммы контракта. Она необходима для того чтобы компания получила право участвовать в тендере. Это требование, с одной стороны, защищает финансовые интересы заказчика, а с другой — еще на этапе конкурса отсеивает несерьезные компании, которые не хотят или не могут получить такой кредит. Эта гарантия подразумевает, что в случае выигрыша заказчик не откажется от подписания договора.
  • банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. Ее предоставляет заказчику компания, победившая в конкурсе. Размер гарантии на обеспечение контракта может доходить до 10% от общей суммы сделки. Этот тип подразумевает, что в случае нарушений условия исполнения контракта банк покроет неустойку.
  • банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. Если исполнитель получил от заказчика аванс, он должен предоставить гарантию того, что эти средства будут использованы надлежащим образом. В противном случае банк обязуется вернуть средства заказчику. Гарантия на обеспечение возврата аванса может составлять до 30% от суммы контракта.

Кроме того, банковские гарантии подразделяются на условные и безусловные, а также отзывные и безотзывные.

Условные гарантии предполагают выплату лишь после предоставления определенных документов (счетов, актов, накладных), а безусловные выплачиваются банком без выполнения дополнительных условий.

Отзывные гарантии могут быть в любой момент изменены или вообще отозваны банком по поручению исполнителя, в то время как безотзывные не могут быть изменены без согласия заказчика.

Для участия в тендере или аукционе необходимо предоставить условную безотзывную гарантию.

Кто вправе выдавать документ

Сам термин «банковская гарантия» подразумевает, что такую гарантию выдает банк. Однако далеко не каждый банк имеет право предоставлять этот документ. Процесс выдачи банковских гарантий регулируется законом (44-ФЗ и 223-ФЗ) и строго контролируется Центробанком и Министерством финансов. Для того чтобы стать гарантом, банку требуется специальное разрешение. Все банки, имеющие такое право, вносятся в особый реестр. Посмотреть список аккредитованных банков можно на сайте Министерства Финансов РФ.

Впрочем, получить разрешение от государства — и выдавать гарантии — могут не только банки, но и страховые компании, и кредитные организации.

Условия выдачи банковской гарантии

Условия выдачи банковской гарантии подразумевают, что подать заявку на ее выдачу может как юридическое лицо, так и ИП. Список требований у каждого банка свой, однако стандартный пакет документов, который нужно собрать для подачи заявления, выглядит так:

  • собственно заявление на получение банковской гарантии;
  • копии ИНН и выписка из ЕРГЮЛ максимум 30-дневной давности;
  • копия протокола учредительного собрания и свидетельства о госрегистрации компании, заверенные нотариусом;
  • список участников компании с копиями их паспортов;
  • копии лицензий, деклараций и сертификатов;
  • договора аренды или права собственности на помещения, которые занимает компания;
  • копии документов, подтверждающие полномочия директора и главного бухгалтера и копии их паспортов;
  • копия проекта будущей сделки и/или ссылка на тендер, для которого получается гарантия;
  • бухгалтерская документация за последний год и финансовая отчетность за последние 6 месяцев;
  • справка об отсутствии долгов;
  • аудиторское заключение и отчет о последней проводившейся проверке.

ИП для получения банковской гарантии потребуется предоставить, помимо заявления, копию паспорта, справку о доходах за последние полгода, копию трудовой книжки, ИНН и СНИЛС, а также документы на право владения имуществом, которое может стать залогом (например, автомобиль), если предприниматель хочет получить банковскую гарантию под обеспечение.

Это лишь примерный список, и банк или кредитная организация могут потребовать дополнительные документы.

Есть также определенные требования, предъявляемые к компании, желающей получить гарантию. Фирма должна присутствовать на рынке не менее 3–9 месяцев, при этом не просто существовать, а успешно работать и приносить прибыль — банки крайне настороженно относятся к компаниям с большими убытками. Исключение составляют те случаи, когда убытки легко объяснимы сезонными колебаниями спроса.

Процедура получения документа

Поскольку банковская гарантия — это одна из разновидностей кредитов, получение ее во многом напоминает процедуру получения кредита. Самая существенная разница состоит в том, что кредиты выдают практически все банки и микрофинансовые организации, а правом на выдачу банковских гарантий обладают всего лишь около 300 уполномоченных Минфином банков.

Пошаговый алгоритм получения банковской гарантии выглядит несложным: вы выбираете банк, предоставляющий такие гарантии, предъявляете пакет необходимых документов (предварительно следует уточнить, какие бумаги нужны, поскольку требования различаются от банка к банку) и ждете. В среднем через 7 рабочих дней (а иногда и быстрее) банк сообщает вам свое решение. И если оно положительное, вы оплачиваете и получаете гарантию. Весь процесс от подачи заявки до получения гарантии на практике занимает около 2 недель.

Схема простая, но есть одна проблема — время ожидания. Нередко при участии в тендере документ требуется как можно скорее. Как получить банковскую гарантию быстро и с минимальным риском отказа?

Для этого можно обратиться к брокеру-посреднику. Специалисты брокерской компании помогают клиентам собрать все необходимые документы и сами подают их в банк, уполномоченный выдавать банковские гарантии. Это существенно снижает риск ошибки при оформлении бумаг, а ведь именно неправильно оформленные документы нередко являются причиной отказа. Кроме того, обращение к брокерам позволяет получить ответ быстрее, поскольку схема отношений с банком у таких компаний давно отработана.

Стоимость банковской гарантии

Как и любой кредит, банковская гарантия выдается не бесплатно. В среднем за право использования банковской гарантии банк берет 2–10% — это приблизительная цифра, она может быть больше или меньше. Если сумма гарантии невелика, комиссия может быть и фиксированной суммой. В тех случаях, когда гарантия берется на долгий срок (от 1,5 лет и более) банк может начислять годовые проценты за пользование этим кредитным продуктом.

Стоимость банковской гарантии зависит от многих факторов, среди которых — наличие или отсутствие поручителя или залога, сумма и срок гарантии. Важно и то, является ли организация, запрашивающая гарантию, клиентом данного банка — нет ничего странного в том, что для клиентов условия могут быть более выгодными.

В каком случае возможен отзыв банковской гарантии банком

Гарантия отзывается, если срок действия договора закончился, заказчик направил в банк письменный отказ от гарантии или отказался от прав на нее, либо же в том случае, если выплата по гарантии полностью получена.

Читайте так же:  Заплатить налог на транспортное средство

Однако иногда банк может отозвать гарантию и в одностороннем порядке. Это происходит, если исполнитель официально признается неплатежеспособным или стоимость или содержание обеспечиваемого обязательства изменились. При этом обязательства банка прекращаются лишь в тот момент, когда заказчик получает письменное уведомление об отзыве гарантии.

Банковская гарантия — это своего рода залог того, что исполнитель выполнит все условия сделки. Она позволяет сохранить оборотные средства компании и с экономической точки зрения является более выгодным вариантом, чем кредит. Единственным минусом можно считать лишь долгий срок рассмотрения заявки, однако, как было сказано выше, процесс можно ускорить, обратившись к посреднику — брокерской компании.

Как выбрать брокера?

«Брокерских компаний много, но как выбрать действительно надежную? Существует несколько признаков, — говорит эксперт брокерской компании Maxi Tender. — Один из самых важных показателей — это список банков, с которыми сотрудничает брокер. Если вы видите в нем знакомые названия — это уже хороший знак. Банки с высокими рейтингами неохотно идут на сотрудничество с сомнительными компаниями. Второй показатель — это обеспечение комфорта для клиента. Например, мы прикрепляем к каждому клиенту сразу двух персональных менеджеров, готовых ответить на любой вопрос именно тогда, когда он у вас возникнет. В нашей компании работает 34 специалиста высокого класса, и за годы работы они сталкивались с самыми разными ситуациями. Этот опыт позволяет нам быстро решать любые, даже самые нестандартные проблемы. Наши эксперты проведут предварительную проверку документов и помогут сформировать полный пакет бумаг, необходимых для подачи заявки, выберут финансовый продукт, оптимально соответствующий вашим желаниям и возможностям. Притом все услуги, которые мы предоставляем, для клиента бесплатны. По факту он оплачивает только комиссию того или иного банка, поэтому можно не бояться переплатить посредникам».

P.S. Maxi Tender — крупная брокерская компания, предоставляющая банковские гарантии и тендерное кредитование от банков-партнеров с самым высоким рейтингом.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №3266 выдана АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» от 17.03.2015

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №323 выдана ПАО «БИНБАНК» от 18.11.2016

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №708 выдана ООО КБЭР «Банк Казани» от 27.05.2016

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №963 выдана ПАО «Совкомбанк» от 5.12.2014

Св-во о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций от 4.10.2012

Специалисты брокерской компании могут рекомендовать банковский продукт на выгодных условиях, а также корректно оформить документы для подачи заявки в банки, что снижает риски отказов.

С помощью брокерской компании банковскую гарантию можно оформить без открытия расчетного счета и поручительства, имея минимальный пакет документов.

Стоимость банковской гарантии может зависеть от таких факторов, как сумма и срок гарантии, наличие залога и поручителя.

Доверять процесс оформления банковской гарантии стоит крупным брокерским компаниям, имеющим достаточный опыт в данной области, а также положительную репутацию.

Рассмотрение заявки на получение банковской гарантии при помощи некоторых брокерских компаний может занимать всего 1 день.

Крупные брокерские компании работают только с проверенными банками, имеющими лицензии на выдачу банковских гарантий.

Бан­ков­ские га­ран­тии до­воль­но час­то под­де­лы­ва­ют. При­зна­ка­ми то­го, что вы ста­ли жерт­вой мо­шен­ни­чест­ва мо­гут быть: оформ­ле­ние га­ран­тии без пред­ва­ри­тель­ной про­вер­ки до­ку­мен­тов; га­ран­тия вы­да­ет­ся в те­че­ние од­них су­ток; пред­ла­га­ет­ся опла­тить га­ран­тию по рек­ви­зи­там не бан­ка, а по­сред­ни­ка; га­ран­тия оформ­ля­ет­ся не на фир­мен­ном блан­ке бан­ка; но­мер ли­цен­зии бан­ка или иные све­де­ния не со­впа­да­ют с дан­ны­ми блан­ка га­ран­тии; от­сут­ст­ву­ет но­та­ри­ус ли­бо дру­гое юри­ди­чес­кое упол­но­мо­чен­ное ли­цо при под­пи­са­нии до­ку­мен­тов. Будь­те бди­тель­ны!

Порядок, условия и сроки выдачи банковских гарантий

Участие в крупном тендере или конкурсе на госзаказ, а тем более победа в нем — большой плюс для репутации любой компании и, конечно, существенная прибыль. Однако не во всех организациях знают (зачастую — вплоть до подачи заявки на тендер), что для обеспечения выполнения контракта, скорее всего, будет нужна банковская гарантия. Что представляет собой этот инструмент, как получить гарантию и сколько это займет времени — читайте в нашей статье.

Перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии

Банковская гарантия является одним из самых распространенных способов минимизации рисков: если одна из сторон договора опасается, что другая не выполнит свои обязательства, то в качестве обеспечения она вправе запросить банковскую гарантию. По сути, это письменное обещание банка или страховой компании (гаранта) уплатить оговоренную денежную сумму заказчику товара или услуги (бенефициару) по требованию, если исполнитель или поставщик (принципал) нарушит условия договора или откажется его выполнять.

Госзакупки являются самой популярной сферой применения данного обязательства, поэтому в дальнейшем мы будем ориентироваться именно на них. Так, согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — 44-ФЗ), обеспечение необходимо как на этапе подачи заявки на конкурс, так и для заключения контракта с победителем. Таким обеспечением в большинстве случаев может выступить банковская гарантия. При этом она выгодна всем сторонам: банк получает вознаграждение за выдачу документа, бенефициар — гарантию возмещения убытков в случае невыполнения контракта принципалом, а принципал, в свою очередь, может не замораживать собственные средства на время проведения торгов и исполнения заказа.

Однако нужно отметить, что для использования гарантии в обеспечение участия в конкурсах и аукционах, проводимых по 44-ФЗ, необходимо ее строгое соответствие нормам закона. Она может быть оформлена только банком, причем не любым, а соответствующим требованиям части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Так, обязательным для выдачи банковской гарантии является наличие у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление операций, срок деятельности — не менее пяти лет, размер капитала — не менее 1 млрд рублей, соблюдение нормативов, установленных Федеральным законом 86-ФЗ. Кроме этого, в отношении банка не должны быть применены меры по финансовому оздоровлению.

Перечень организаций, соответствующих всем указанным параметрам, устанавливается Министерством финансов РФ. На данный момент, в него входит немногим больше 300 организаций. Еще недавно это количество почти достигало 350. Актуальный реестр банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, можно найти на официальном сайте Минфина России: данные обновляются ежемесячно, в список входят федеральные и региональные банки, отсортированные по номеру лицензии в порядке возрастания.

Условия выдачи банковских гарантий

Каждый банк вправе самостоятельно определять большинство требований и условий, на которых будет выдана банковская гарантия. Мы рассмотрим наиболее распространенные параметры, встречающиеся у большинства гарантов.

Требования к заявителю

Банковская гарантия имеет некоторые сходства с кредитным договором: ведь в случае получения бенефициаром денежных средств по ней, банк, в свою очередь, затребует их возвращения от принципала. Поэтому система требований к заявителю аналогична тем, что предъявляются при получении кредита: финансовая стабильность компании, отсутствие задолженностей и просроченных платежей, положительная кредитная история, длительный срок работы, зачастую — предоставление обеспечения или поручительство. Помимо этого, закон предписывает банку проверить сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере предприятия.

Согласно 44-ФЗ гарантия должна действовать минимум на месяц дольше срока исполнения контракта. Если на поставляемый товар существует гарантийный период, он также должен быть включен во время действия. Исчисление начинается с момента получения документа, если в самой гарантии не прописано иное.
Как правило, банки указывают, на какой период они готовы выдать обеспечение: например, Сбербанк выдает банковские гарантии, действующие от 1 до 24 месяцев по общим правилам и до трех лет — если заемщик соответствует дополнительным требованиям.

При самостоятельном обращении в банк время ожидания выдачи банковской гарантии составляет до 2–3 недель, в зависимости от финансового положения принципала, вида обеспечения, предоставленного залога и выбранной организации-гаранта. Существуют также брокерские организации, позволяющие клиенту оформить гарантию в более сжатые сроки (от 3-х дней).

Комиссия банка за выдачу банковской гарантии

Сумма вознаграждения банку за оформление гарантии в среднем составляет 2–5%, но обычно не менее 10–20 тысяч рублей. Не стоит забывать о дополнительных платежах, которые могут потребоваться: открытие и обслуживание расчетного счета, штрафы и пени за просрочку возврата денежных средств, платеж при наступлении гарантийного случая.

Читайте так же:  Согласие на дарение доли

Один из самых низких размеров вознаграждения за выдачу банковской гарантии предлагает банк «ВТБ24»: от 1%, но не менее 10-ти тысяч рублей. Впрочем, чтобы воспользоваться таким тарифом, необходимо предоставить залог денежных средств в размере 100% от суммы гарантии. При залоге имущества стоимостью не менее 85% гарантийной суммы, комиссия составит 2%, но не менее 15-ти тысяч рублей. При отсутствии обеспечения придется заплатить 3%, но не менее 20-ти тысяч рублей.

В большинстве случаев банковская гарантия оформляется в рублях, однако при работе с иностранными компаниями по соглашению сторон можно указать другую валюту. Также популярно использование «валютной оговорки»: все платежи производятся в рублях, но эквивалентны какой-то сумме в иностранной валюте. Для расчетов можно использовать как официальный курс на день операции, так и фиксированный.

Согласно 44-ФЗ при участии в госзакупках поставщик обязан предоставить обеспечение на сумму от 0,5 до 5% от начальной стоимости контракта на этапе подачи заявки и от 5 до 30% (но не менее размера аванса при его наличии) — в качестве обеспечения исполнения договора. При работе в рамках Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» предельные размеры гарантии не установлены и определяются организаторами торгов.

Банки в свою очередь самостоятельно определяют минимальную и максимальную сумму выдаваемых гарантий. Например, Сбербанк не рассматривает заявки по гарантиям размером менее 50-ти тысяч рублей, зато верхний предел зависит только от финансового состояния принципала. «ВТБ24» наоборот устанавливает максимальную сумму гарантии в 150 млн рублей при наличии залога или 30 млн рублей — без такового, но не указывает нижней границы. Банк «Кредит-Москва» указывает обе крайние суммы — от 300 тысяч до 10 млн рублей.

Срок возмещения платежа по гарантии

Срок, в который гарант обязан удовлетворить требования бенефициара по уплате оговоренной суммы, обычно указан в тексте банковской гарантии. Чаще всего он составляет до трех месяцев, однако при выдаче гарантии под залог денежных средств или векселей может быть всего несколько дней.

Банк вправе требовать от принципала обеспечения выдаваемой гарантии. В качестве залога чаще всего выступает принадлежащая компании недвижимость, транспорт, товар, ценные бумаги или денежные средства. В качестве альтернативы или в дополнение к залогу имущества банк может потребовать предоставления поручительства. Поручителями могут стать как собственники компании-принципала, так и другие лица, физические или юридические.

Многие банки предлагают и оформление гарантий без обеспечения, но комиссия в этом случае, как правило, выше, а шанс одобрения и максимальная сумма — ниже.

Страхование имущества, выступающего залогом при оформлении банковской гарантии, обычно не является обязательным. Однако для некоторых категорий собственности, например при залоге сельскохозяйственных животных, банк может потребовать оформление страховки.

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

При нарушении банком сроков платежа бенефициару, при наступлении гарантийного случая, он обязан уплатить неустойку. Ее размер обычно составляет 0,1% от суммы возмещения за каждый день просрочки.

Процентная ставка в случае наступления гарантийного случая

По общему принципу банковской гарантии, если принципал не исполнил свои обязательства по договору с заказчиком, банк выплачивает бенефициару оговоренную сумму возмещения. Далее гарант обращается с регрессными требованиями к принципалу: тот должен вернуть банку затраченную сумму, причем с уплатой процентов за отвлечение денежных средств.

Процентная ставка, как правило, близка к обычной ставке по кредитам: ее размер зависит от финансовых показателей принципала, наличия обеспечения — и обычно составляет 11–25% годовых.

История банковской гарантии не очень длительна — в нашей стране первые упоминания о банковских гарантийных обязательствах появились во время НЭПа, то есть в 20-е годы XX века. Тем не менее человечеству издавна были знакомы другие способы обеспечения контрактов (даже в те времена, когда слова «контракт» еще не было). Так, еще в Священной Римской Империи строитель, нанимавшийся возвести дом, должен был предоставить поручительство от городских властей или от предыдущих клиентов. В поручительстве фиксировалось, что подрядчик честен, не ворует стройматериалы и оканчивает работы в срок.

Порядок выдачи банковской гарантии

Чтобы получить гарантию, заявителю придется пройти множество этапов, каждый из которых имеет свои особенности и занимает определенное время.

  • Анализ соответствия требованиям банка и сбор документов
    Конечно, все начинается с вопроса, в какой банк лучше обратиться за получением обеспечения. Ответ будет зависеть от многих факторов: состояния компании, требований организаторов торгов, необходимой суммы. Продолжительность этого этапа индивидуальна для каждого случая: у кого-то он проходит буквально за пару дней, кто-то неделями ищет лучшие предложения по условиям выдачи банковской гарантии от банков из топ-25 рейтинга. Целесообразно начать анализ и сбор стандартного пакета документов заранее, сразу после решения об участии в торгах. Как правило, потребуются бумаги следующих видов:
    • Юридические — свидетельство о регистрации юрлица, выписка из ЕГРЮЛ, заверенные копии паспортов учредителей и руководителя, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, а также справки об отсутствии задолженностей перед бюджетными и внебюджетными фондами.
    • Финансовые — бухгалтерская отчетность по формам 1 и 2 за последний год для предприятий на общей системе налогообложения либо налоговая декларация и выписка из книги доходов и расходов для фирм на «упрощенке».
    • Сведения о тендере — ссылки на проводимый конкурс или аукцион, проект контракта и т. д.
    • Подтверждающие надежность принципала — в этот перечень обычно входят документы, свидетельствующие об опыте компании, ее положении на рынке, предыдущем участии в торгах и выполненных контрактах, отзывы заказчиков и т. д. Также, при наличии залогового имущества, — документы о праве собственности на него, оценочные акты.
  • Передача документов в банк
    После сбора всех необходимых документов заявитель передает их в банк — этот этап, чаще всего, проходит за один день. Впрочем, иногда гарант требует дополнительные бумаги, и тогда временные затраты увеличатся на срок, нужный для их подготовки.
  • Анализ документов в банке и вынесение решения
    На этом этапе банк проверяет достоверность всех предоставленных сведений и документов, оценивает платежеспособность компании и принимает решение о выдаче банковской гарантии или об отказе заявителю. Формально период рассмотрения составляет около семи дней, но зачастую эти сроки увеличиваются до двух–трех недель при необходимости проведения дополнительных проверок.
  • Заключение договора и выдача гарантии
    После одобрения заявления компании предоставляется информация о персональных условиях выдачи гарантии, процентных ставках, а также ее проект. После окончательного согласования принципал заключает договор с банком и уплачивает оговоренную сумму вознаграждения. Затем происходит фактическая передача гарантии заявителю.
  • Внесение данных о гарантии в Реестр
    Согласно законодательству после выдачи гарантии банк обязан внести соответствующие данные в общий реестр. На это отводится срок в один день. Этот этап является заключительным, и сразу после его окончания принципал может использовать банковскую гарантию по назначению.

Безусловно, получение банковской гарантии — крайне выгодный для организаций способ обеспечить свое участие в торгах. Однако процесс оформления подобного документа достаточно длителен и обычно превышает установленный срок для заключения контракта, в течение которого исполнитель обязан предоставить обеспечение. Поэтому большинство компаний вынуждены прибегать к различным способам сокращения времени получения банковской гарантии.

Как проверить подлинность банковской гарантии, и как отличить поддельную гарантию?

Получение банковской гарантии — процедура, которая зачастую совершается в спешке, поскольку на обеспечение контракта отводится только три дня. Этот факт и обычно «неуравновешенное» состояние получателя стало широко использоваться мошенниками, берущими деньги за ускорение процедуры вплоть до одного часа и выдающими поддельные или «серые» банковские гарантии.

Поддельные документы — это всегда неприятности. Если вы приложите к пакету документов для заказчика поддельную банковскую гарантию, в лучшем случае вам будет предъявлено требование в срок от пяти до десяти дней предъявить другое обеспечение. В худшем случае вам грозит расторжение контракта и внесение в реестр недобросовестных поставщиков. Время и деньги на оформление банковской гарантии точно будут потеряны. Однако, опыт мошенников уравновешивается опытом пострадавших, и к настоящему времени выявлен целый ряд признаков, по которым можно опознать подделку.

Читайте так же:  Муниципальный банк оформить кредитную карту

Кто и как подделывает банковские гарантии?

Подделкой банковских гарантий могут заниматься работники брокерских контор (посредники) и даже банковские сотрудники. Как подделка могут классифицироваться документы, выданные на фальшивых бланках, или банковские гарантии на официальных банковских бланках с указанием обязательств, которые банк не собирается выполнять. В последнем случае это может быть вина как самого банка, так и отдельных его сотрудников. Если такое нарушение выявлено, у кредитной организации могут отозвать лицензию.

Таким образом, чтобы проверить банковскую гарантию на подлинность, следует:
  • Убедиться в подлинности банковского бланка и полномочиях лица, выдавшего банковскую гарантию;
  • Проверить соответствие всех указанных банковских реквизитов действительности;
  • Проверить надежность заявленных в гарантии обязательств.
  • Подлинная банковская гарантия никогда не выдается без оригиналов документов. Копии принимаются для ее оформления, но не для выдачи.
  • Банковская гарантия печатается на фирменном бланке банка, с его реквизитами и номером лицензии.
  • Крупные банковские гарантии, как правило, выдаются под поручительство или залог.
  • Ни один банк не выдаст вам гарантию без проверки данных, и эта проверка не может занимать один час времени, поскольку требует кропотливой работы специалистов.

Если вам предлагают привезти банковскую гарантию курьером в офис через пару часов и просят только «сканы» документов, это повод отказаться и обратиться в другое место.

Существуют требования ЦБ РФ, согласно которым для выдачи банковской гарантии требуется идентификация клиента, которую может провести только сотрудник банка.

Поэтому банковская гарантия не может быть выдана вам курьером по доверенности. Даже если вам выдадут настоящий документ, за подобное нарушение у банка может быть отозвана лицензия, а это сулит проблемы и вам. Поэтому полученную банковскую гарантию также следует проверить.

Проверка банковской гарантии. Как это сделать?

Если вы получили предложение об оформлении банковской гарантии от брокерской конторы или непосредственно банка, проверьте добросовестность этого предложения.

Зайдите на сайт ЦБ РФ, в раздел «Информация по кредитным учреждениям» и введите название или регистрационный номер предложенного вам банка. Если такой банк существует, должна появиться табличка с его названием. Кликнув по названию, вы попадете на страницу банка, где вам надо будет найти данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта. Вам нужен счет № 91315.

Этот счет учитывает обязательства кредитной организации по выданным гарантиям. Сумма на этом счету не должна быть ниже той, что предлагается вам в банковской гарантии. В противном случае есть основания считать, что ваша гарантия нигде не будет проходить по отчетности, оплачивать ее никто не собирается, и банк может даже не знать о ее выдаче. У честно работающих банков показатели по счету № 91315 постоянно растут.

Также следует иметь ввиду, что по нормативам ЦБ РФ банки, работающие на территории России, имеют право выдачи банковских гарантий одному принципалу с максимальной совокупной суммой не более 25% от капитала банка. Эта сумма еще уменьшается, если вы уже имеете какие-либо обязательства перед банком.

Чтобы проверить, не предлагается ли вам гарантия на большую сумму, чем это допустимо, найдите на странице банка заголовок «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам». Вам потребуется форма 134, где в строке № 000 «Собственные средства (капитал)» будут указаны нужные вам показатели на обозначенную вами дату.

В случае, если гарантированная вам сумма превышает 25% от собственных средств банка, это нарушение нормативов, влекущее за собой отзыв лицензии. Поэтому банк не будет отражать в своей отчетности выданную вам гарантию и впоследствии сможет отрицать факт ее выдачи.

Некоторые недобросовестные кредитные организации утверждают, что заказчик может при необходимости направить им запрос, и они подтвердят выдачу гарантии. Однако заказчики, чтобы оградить себя от мошенничества, проводят подобные запросы через ЦБ РФ, и обман как правило вскрывается мгновенно. Чтобы до этого не доводить, лучше проверить все раньше.

Что делать, если вы получили поддельную банковскую гарантию

Если вы все-таки получили поддельную банковскую гарантию, вы можете:

  1. В течение 10 дней получить другую;
  2. Возбудить уголовное дело по 159 статье УК РФ;
  3. Пойти на процедуру расторжения контракта с госзаказчиком на основании предоставления некачественного обеспечения.

При получении новой банковской гарантии будьте внимательны и не допускайте прежних ошибок.

Лицензия банковские гарантии

Наши специалисты свяжутся с
вами в ближайшее время

Банковские гарантии

Банковские гарантии

Гарантия надежного банка является эффективным инструментом для успешного развития ваших отношений с партнерами. В МИнБанке вы можете оформить различные виды гарантий для решения любых бизнес-задач.

Виды гарантий:

  • Тендерная гарантия;
  • Гарантия в пользу Росалкогольрегулирования;
  • Акцизная гарантия;
  • Гарантия обеспечения исполнения обязательств по государственному / муниципальному контракту;
  • Гарантия обеспечения исполнения обязательств по коммерческому контракту/ договору;
  • Гарантия обеспечения исполнения обязательства по возврату авансового платежа;
  • Платежная гарантия;
  • Гарантия в пользу таможенного органа.

Сроки действия банковских гарантий: в зависимости от вида предоставляемой банковской гарантии.

Обеспечение: в зависимости от вида предоставляемой банковской гарантии.

Периодичность уплаты комиссии за выдачу банковской гарантии: в зависимости от срока и вида предоставляемой банковской гарантии — единовременно, ежемесячно, ежеквартально или по графику.

Комиссионное вознаграждение за выдачу банковской гарантии:

За выдачу банковской гарантии Клиент уплачивает Банку вознаграждение в размере, определенном в соответствии с Тарифами, в зависимости от финансового положения принципала и предоставляемого обеспечения исполнения принципалом обязательств по возмещению в порядке регресса сумм, уплаченных Банком по гарантии.

  • Банковские гарантии online
  • Тарифы для корпоративных клиентов

Оформить заявку

Лицензия банковские гарантии

Уважаемые клиенты и партнеры!

ООО Банк «СКИБ» сообщает о завершении процедуры реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности ООО Банк «СКИБ» 12 ноября 2018 года.

В результате реорганизации ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО Банк «СКИБ» по всем его правам и обязательствам в отношении всех договоров и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Все договоры, ранее заключенные ООО Банк «СКИБ», сохраняют свое действие. Заключение нового договора или дополнительного соглашения о внесении изменений в действующий договор не требуется. Имущество присоединенного ООО Банк «СКИБ» переходит ПАО «Совкомбанк».

Для проведения операций по текущим счетам и вкладам физическим лицам необходимо обращаться в Московский филиал ПАО «Совкомбанк».

Банковские гарантии

Обеспечение исполнения обязательств компании перед третьими лицами.

Преимущества продукта

  • все виды банковских гарантий для обеспечения обязательств компании перед третьими лицами;
  • стоимость гарантий значительно ниже стоимости привлеченных кредитов;
  • возможность неоднократного получения гарантий в рамках рамочного соглашения о выдаче банковских гарантий;
  • возможно отсутствие обеспечения (при хорошем финансовом состоянии клиента);
  • возможность отказаться от авансовой системы оплаты в случае работы с непроверенным поставщиком;
  • снижение риска непоставки или поставки некачественного товара.

Виды банковских гарантий

  • тендерная (конкурсная) гарантия (гарантия оферты);
  • гарантия обеспечения платежей (платежная гарантия);
  • гарантия обеспечения возврата авансового платежа;
  • гарантия исполнения обязательств по контракту (гарантия исполнения контракта);
  • таможенная гарантия;
  • гарантия возврата;
  • гарантия возмещенного НДС.
  • российские рубли;
  • доллары США;
  • евро.

Условия предоставления банковской гарантии определяются индивидуально, в зависимости от финансового состояния клиента и потребностей бизнеса.

Банковские гарантии

Банковские гарантии — эффективный инструмент обеспечения исполнения обязательств

  • Описание
  • Тарифы и условия

ЭКСПРЕСС-ГАРАНТИЯ Условия не являются публичной офертой (выпуск гарантии за 2 дня) В некоторых случаях срок рассмотрения заявки/выдачи гарантии может быть увеличен

По упрощенному подходу банк выпускает:

  • гарантии для обеспечения обязательств в рамках Госзакупок (44-ФЗ; 223-ФЗ)
  • гарантии по типовой форме АО «Райффайзенбанк»
  • гарантии в пользу Бенефициара, с которым АО «Райффайзенбанк» имеет успешные партнерские отношения и текст гарантии уже предварительно согласован банком

Мы готовы предоставить данную услугу в максимально комфортные сроки с минимальными трудозатратами с вашей стороны.

Обращаем ваше внимание, что решение о выдаче гарантий АО «Райффайзенбанк» может быть принято только на основании обращения клиента. Банк не пользуется услугами агентов и посредников для целей привлечения клиентов для выпуска гарантий и не заключает соответствующие договоры с третьими лицами.