Кто выдает займ под материнский капитал

Оглавление:

Условия займа под материнский капитал

Возможность использования материнского капитала для приобретения или погашения ипотеки наверняка хотя-бы раз обсуждалась в каждой молодой семье, которая осмелилась завести двоих и более детей. Банк ВТБ 24 предлагает российским семьям простое решение этой задачи с 2011 года. За период с 2011 по 2015 года несколько тысяч молодых семей воспользовались условиями выгодного предложения и получили собственное жилье с высоким уровнем комфорта. В рамках программы материнский капитал разрешается использовать не только для приобретения готовой недвижимости, но также для покупки строящегося жилья, в том числе и при участии в долевом строительстве.

Условия займа под материнский капитал

Пополнить ряды участников программы от ВТБ 24 имеют шансы родители, которые уже держат в руках сертификат, дающий право получить материнский капитал. При наличии задолженности по ипотечному кредиту деньги разрешается потратить на его погашение. В последние несколько лет семейный капитал в РФ молодые люди используют преимущественно для улучшения жилищных условий. Без помощи банков, выдающих ипотечные займы, обойтись удается немногим, поэтому программа ВТБ 24 пользуется в стране достаточно большой популярностью.

Жилищный займ под материнский капитал

Рассмотрим в каких случаях молодая семья сможет улучшить жилищные условия за счет материнского капитала:

  • Оплата первоначального взноса по ипотеке.
  • Погашение в счет суммы основного долга по оформленному ранее кредиту на жилье.
  • Увеличение суммы ипотечного кредита с целью получения жилья с более комфортными условиями.

На каких условиях выдают ипотечные кредиты «под материнский капитал»?

Деньги выдаются только в рублях.

Процентная ставка на 2015 год 15.95%.

Первый взнос не менее 20% от стоимости жилья.

Минимальный размер суммы займа 900 тыс., рублей, максимальный – 30 млн., рублей.

Максимальный период погашения до 30 лет.

Целевой займ под материнский капитал

Чтобы оформить ипотеку «под материнский капитал» потребуется подготовить следующие документы:

  • Паспорт заемщика и созаемщиков.
  • Форма 2 НДФЛ.
  • Копия трудовой книжки с визой работодателя.
  • Документ, подтверждающий состав семьи.
  • Сертификат на материнский капитал.

Если документы в порядке, ВТБ 24 запускает процедуру принятия решения. Особенностью оформления договора считается возможность использования материнского капитала без указания конкретных периодов и сроков.

Займ на строительство под материнский капитал

Чтобы использовать материнский капитал для строительства собственного жилья, потребуется оформить разрешение на проведение строительных работ. Такие документы выдают органы местного самоуправления. Процесс возведения сооружения должен начаться на земельном участке, который принадлежит супругу или супруге.

Следующий этап – визит к нотариусу, который оформляет объект недвижимости в общую долевую собственность обоих членов семьи. Эту формальность необходимо соблюсти в течение шести месяцев после ввода сооружения в эксплуатацию. Государство выдает материнский капитал после достижения ребенком трехлетнего возраста через обращение в отделение Пенсионного Фонда по месту жительства.

Договор займа под материнский капитал

Если молодая семья приняла решение оформить кредит «под материнский капитал», подготовка необходимого пакета документов предстоит основательная. Помимо самого сертификата потребуется:

  1. Справка о неизрасходованной сумме материнского капитала.
  2. Документы на жилье.
  3. Копии паспортов заемщика и созаемщика.

После принятия положительного решения заключается договор. В нем прописывается целевой характер займа. В нашем случае это означает возможность использования средств только для покупки жилья. Если ошибки в оформлении документа отсутствуют, пенсионный фонд переводит средства на реквизиты заимодателя.

Займ под материнский капитал на улучшение

На самом деле перечень ситуаций, в которых разрешается использование материнского капитала для улучшения жилищный условий, достаточно широк, поэтому ознакомиться с ним будет далеко не лишним:

  1. Стандартная схема приобретения жилья.
  2. Индивидуальное жилищное строительство или возведение жилья с привлечением подрядной организации.
  3. Компенсация затрат за проведение работ за ИЖС или проведенную реконструкцию жилого объекта.
  4. Первоначальный взнос при оформлении ипотечного займа.
  5. Погашение ипотеки в счет суммы основного долга.

Совет от Сравни.ру: Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий – самое разумное решение, которое могут принять молодые родители в отношении использования государственной помощи. Главный совет – не торопиться во время принятия решения и распорядиться деньгами с максимальной выгодой для своей семьи.

Займ под материнский капитал: законность сделки и особенности процедуры

В семье Александра и Елены радостное событие: родился второй ребёнок – сын, и теперь забот у родителей стало в два раза больше. Как известно, с 1 января 2007 года государство активно поощряет таких сознательных граждан, как наши герои, вознаграждая их солидной денежной суммой (в 2014 году – около 430 тысяч рублей). Но, как известно, получить заветный капитал можно лишь тогда, когда ребёнку исполнилось 3 года. А что делать, если деньги нужны уже сейчас? Можно ли получить заём под материнский капитал и насколько это законно? На что государство разрешает тратить выделенную сумму?

Чтобы ответить на все свои вопросы, Александр записался на консультацию юриста, и вот собственно ответы полученные на интересующие его вопросы.

Что такое материнский капитал?

Семейный капитал, который также называют материнским – это установленная сумма бюджетной поддержки, выделяемая при рождении второго ребёнка и последующих детей у граждан России, начиная с 01.01.2007. Все юридические нюансы урегулировал ФЗ от 29.12.2006 N 256 «О дополнительных мерах…». Для получения денежных средств необходим специальный именной сертификат, который выдаётся родителю (в ряде случаев – опекуну). Этот документ подаётся в территориальный орган Пенсионного фонда с соответствующим заявлением.

Какие существуют варианты использования семейного капитала?

  1. Приобретение жилья на материнский капитал (улучшение условий проживания);
  2. Оплата образования для ребёнка;
  3. Учёт материнского капитала в составе накопительной части пенсии женщин (самая непопулярная форма).

Когда можно использовать материнский капитал?

По общему правилу, деньги доступны лишь по достижении ребёнком 3-летнего возраста. Но если речь идёт о погашении кредита (процентов по нему) за покупку или возведение жилья, уплаты первого взноса, то сертификат может быть использован в любой момент – по желанию родителей.

Насколько законно брать заём под семейный капитал?

Вопрос о легальной чистоте процедуры по-прежнему остаётся открытым. Буквальная трактовка законодательства приводит к мысли о том, что деньги можно использовать только для улучшения жилищных условий (причём лишь для покупки квартиры на материнский капитал или дома, но не для улучшения объектов). Чистая «обналичка», даже если речь идёт о неотложных нуждах, не является законной. Соответственно, используя любые лазейки, предлагаемые «умельцами», родитель рискует попасть под уголовную статью и понести серьёзную ответственность. А самое главное – лишиться денег, полученных таким путём.

Кстати, молодые семьи имеют законное право на получение субсидии, социальной ипотеки на приобретение жилья, которая составляет не меньше 30% от стоимости приобретаемой квартиры.

Как предоставляется заём под материнский капитал?

Какие документы требуется для получения финансирования?

Для получения займа (кредита) необходимы следующие документы:

  • Сертификат на получение семейного капитала;
  • Документ, подтверждающий личность лица, которому выдан сертификат (матери);
  • Справка из органа ПФР об остатке денежных средств капитала;
  • Заявление в ПФР о распоряжении мат.капиталом.
  • Документ, подтверждающий личность супруга владелицы сертификата;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Свидетельство ПФР;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Полный пакет документов на приобретаемую недвижимость.

При оформлении кредита, займа под материнский капитал, он может использоваться для уплаты первого взноса, погашения процентов и основной суммы долга, а также ипотечного кредита.

Каков порядок оформления займа под материнский капитал?

  1. Подача документов и заключение соглашения. Весь пакет бумаг передаётся в кредитно-финансовую организацию, с которой подписывается договор на оказание услуг в ходе дальнейшей работы.
  2. Получение денежных средств. Финансовые ресурсы, которые должны быть потрачены на урегулирование вопроса с застройщиком (продавцом объекта), переводятся на расчётный счёт заявителей, а оттуда – конечному адресату.
  3. Передача документов в ПФР. В территориальный орган передаётся договор купли-продажи недвижимости и договор займа, заключённый с кредитно-финансовой организацией.
  4. Возврат денег займодавцу. Не позднее, чем в трёхмесячный срок денежные средства переводятся кредитору (организации, выступившей в его качестве), а с приобретённого объекта недвижимости снимается обременение.

Как правило, заёмщик платит проценты за то время пользования средствами, пока ПФР решал вопрос об удовлетворении заявления владельца сертификата. Данная сумма находится в пределах 5-15% от совокупности привлечённых средств, что приемлемо для семьи. При сотрудничестве с банками, владельцу сертификата денежные средства не переводятся, а все расчёты выполняются между юридическими лицами.

Итак, схема выглядит достаточно сложной и запутанной, так как не совсем понятно обеспечение суммы займа. Ведь сертификат – именной документ, и получить деньги по нему может только владелец, и только на указанные в законе нужды. А фактически обременение налагается на объект, который и служит залогом. Тем не менее, такой вариант получения займа уже испробовали на себя тысячи людей, и все они остались довольны (в той или иной степени) таким сотрудничеством.

Важно: Нижеперечисленные способы обналичивая материнского капитала незаконны, их использование, может повлечь уголовное наказание. Приведены для примера, как нельзя использовать средства, полученные от государства за рождение второго ребенка.

Варианты мошенничества при оформлении займа под материнский капитал:

  • Реальная покупка при «фиктивной» продаже. Отдельные организации предлагают возврат части материнского капитала при покупке недвижимости по явно завышенной цене (это особенно характерно для регионов). Как только сделка завершена, а сертификат обналичен, молодым родителям отказывают в возврате денег либо существенно снижают их долю, и они остаются один на один с объектом недвижимости. Разумеется, редкий обманутый родитель пойдёт с заявлением в милицию, ведь он фактически стал соучастником преступления.
  • Доверчивые родственники. Несколько фактов мошенничества выявлено при фиктивной покупки недвижимости у своих родственников, если фамилии – разные. Приобретая квартиру или дом по завышенной цене с целью обналичивания денег, можно навсегда разругаться при делёжке финансов, а доверчивым «продавцам» – остаться и без недвижимости, и без денег.
  • Изъятие сертификата. Отдельные доверчивые граждане просто продают свой документ либо передают без оплаты – под «гарантии» вознаграждения в будущем. Используя различные схемы обналички, злоумышленники в дальнейшем могут либо оставить человека без денег, либо предложить очень скромную оплату – в размере 50-100 тысяч рублей.
Читайте так же:  Сроки подачи заявления в суд на моральный ущерб

Можно ли получить заём под материнский капитал на потребительские нужды?

Пожалуй, этот вопрос волнует всех, кто теоретически может попасть под программу государственной поддержки. И, при желании, такие предложения можно найти в интернете – их десятки, если не сотни. Как нетрудно догадаться, деньги оседают у обладателя сертификата, не доходя до владельца недвижимости. Фактически, заключается фиктивная сделка по приобретению объекта, когда ни одна из сторон не намеревается исполнять взятые на себя обязательства.

В этом случае владелец сертификата получает 30-70% от суммы материнского капитала, а не весь его размер. Но – особо подчёркиваем – такой вариант незаконен, и в практике российских правоохранительных органов уже были случаи массового привлечения граждан к ответственности.

Анализ законодательства демонстрирует, что «обналичить» средства, выделяемые в качестве семейного капитала, можно, однако это может расцениваться как злоупотребление своим правом. Поэтому легальное оформление займа можно лишь при улучшении жилищных условий, и здесь вариантов несколько, в том числе на реконструкцию частного дома. Мы не можем Вас отговаривать от сотрудничества с микрофинансовыми организациями, однако рекомендуем тщательно оценивать свои перспективы при работе с ними.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Займ под «Материнский капитал» за 2 дня независимо от возраста ребёнка (до 3 лет и после)

Многие люди, получив материнский капитал, мечутся и не знают, что с ним делать.

Что же купить на эти деньги? Вы в замешательстве? Вы думали, как обналичить материнский капитал?

А мы ответим Вам — «Сделайте всё законно с нами»!

Есть законный и проверенный 1825 нашими пайщиками способ использовать материнский капитал выгодно для Вас. И выйти из ситуации без долгов и ипотеки, в ноль, свободным!

Получаете заём за 2 дня, проводите сделку с нашей помощью (в случае строительства дома — пропускаете этот этап), сдаете заявку в ПФ на погашение займа материнским капиталом — и всё!

Заём погасит Пенсионный Фонд и Вы свободны!

Вдумайтесь: это однозначно спокойнее, чем влезать в ипотеку на 20 лет или ждать три года, пока маткапитал обесценится на фоне роста стоимости жилья.

Решение любых ситуаций с использованием материнского капитала:

Итак, как использовать материнский капитал — рассказали.

Видео про мошенников и уголовное обналичивание никак не соберёмся сделать. Если коротко, что бывает, когда сделку проводят с непригодным жильём, а в действительности забирают большую часть денег себе: уголовное дело, суд, взыскание потраченных средств с Вас в пользу государства, иногда — лишение родительских прав.

Оно Вам надо? Думаем, что нет. Поэтому не обналичивайте, а используйте материнский капитал законно.

Законно — это на покупку настоящего жилья. И в этом мы помогаем.

Другие видео-ответы на Ваши вопросы, заданные в нашей группе Вконтакте:

Список документов, необходимых для подачи заявки на заём:

Заемщик:
1) Паспорта заемщика, супруга, поручителей (если выбрали заем с поручителями), свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке, СНИЛС
(сначала можно копии, но оригиналы нужно представить до получения займа);
2) Сертификат на материнский (семейный) капитал (оригинал);
3) Справка из ПФ об остатке МСК;
4) С поручителей и заемщика, кроме паспортов: Справки о доходах с работы (2-НДФЛ за 6 мес. либо по форме Кооператива) или выписку с карты зарплатной за 6 месяцев.
Для пенсионеров: недавно выданное пенсионное удостоверение, либо пенсионную сберкнижку, либо выписку с пенсионной карты за 6 месяцев, либо квитанцию о пенсии (отдает почтальон при доставке пенсии), либо справку из ПФ о размере пенсии.
5) Реквизиты карточки для перечисления денежных средств;

Для сделок купли-продажи Вам также понадобятся:

6) Фотографии объекта покупки — внутри (стены, полы, потолки, работающее электричество и система отопления) и снаружи (дом целиком, табличка с адресом — крупно и мелко).
7) Паспорта Покупателей и Продавцов, а если они дети — свидетельства о рождении детей;
8) Свидетельства собственности владельцев недвижимости;
9) Правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о праве на наследство, решение суда и т.д.);
10) Кадастровый паспорт или выписка ЕГРН.

11) ЕСЛИ объект приобретался в браке, согласие супруга Продавца на продажу;
12) ЕСЛИ продаются доли несовершеннолетних — разрешение органов опеки;
13) ЕСЛИ покупается доля или комната в коммунальной квартире: отказ всех собственников от права первой покупки или договор дарения на половину продаваемого;
14) ЕСЛИ покупается доля, выраженная комнатой: Справка из БТИ (Нижтехинвентаризация) с экспликацией (схемой);

15) ИНОГДА для старых домов: Справка от администрации о пригодности объекта к проживанию (+ желательно, АКТ обследования жилищной комиссией) – выдается на основании акта осмотра жилищной комиссии (при той же администрации). Если справки нет, а дом старый, то при отказе от ПФ будьте готовы сами погасить заем без использования средств МСК.

16) РЕДКО (в случае ипотеки, когда цена объекта при этом не определяется по Авито): оценка объекта. Необходимость уточняйте у менеджера.

17) РЕДКО: Справка из органов опеки о том, что мама не лишена родительских прав;

18) После сдачи ДКП на регистрацию в Кооператив принести: расписку ФРС о принятии документов и 1 подписанный экземпляр ДКП.

7) Уведомление администрации района о соответствии строящегося объекта необходимым параметрам (пришло на замену разрешению на строительство);

8) Свидетельство собственности (выписка из ЕГРП) на землю или договор долгосрочной аренды от государства.

Преимущества займов под материнский капитал кооператива «КредитЪ»:

  1. Фиксированная на три месяца переплата по займу. Сумма процентов рассчитана по аналогии с конкурентами на 2 месяца, но у нас она фиксирована на 3 месяца! Вы спокойно можете совершать сделку и ждать погашения от ПФ в течение первых трех месяцев!

У нас действует «Гарантия лучшей цены по займам под материнский капитал»! Мы предложим Вам стандартную в Вашем регионе процентную ставку по аналогичным займам или ниже. Но если Вы нашли кооператив (КПК) или ООО, которое выдает займы под материнский капитал дешевле, чем у нас, мы готовы сделать Вам скидку — до уровня ниже цены конкурента (точные условия представлены в Протоколе правления №159/2017 о спецпредложении «Гарантия лучшей цены»).

Отсрочка оплаты процентов. Если прямо в день сделки у Вас все рассчитано до копейки — мы можем предоставить отсрочку по выплате процентов на 3 месяца!

ДЕНЬГИ под материнский капитал Вы можете получить ДО СДЕЛКИ!

БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ — для тех, кто всё делает самостоятельно (оформляется залог на покупаемый объект недвижимости до погашения займа из ПФ).

Без ипотеки — вариант для тех, кто не хочет давать покупаемый объект в залог. Никакой ипотеки! Займ под материнский капитал выдается быстрее и после погашения Вы свободны! Никаких дополнительных действий. Если у Вас хорошая кредитная история и уровень дохода — для Вас есть специальное предложение! Доли детям можно выделить сразу — и сэкономить на нотариальном обязательстве (1500 рублей) и сделке по выделению долей в будущем (от 10 000 до 20 000 по практике нотариусов).

Не нужно ждать, пока ребенку исполнится 3 года — займ кооператива можно погасить материнским капиталом при любом возрасте ребёнка.

Заявления рассматриваются за 1 рабочий день (изредка — 2 дня).

Любые сложные сделки и ситуации! С нами использовать материнский капитал можно на покупку квартиры, жилого дома, части квартиры, части дома, комнаты, доли, участие в долевом строительстве, переуступку доли, а также на строительство жилого дома своими силами или с подрядной организацией.

  • Мыбесплатносоставляем договор купли-продажи недвижимости (в случаях, когда не нужно его делать у нотариуса) !
  • Более ста пятидесяти настоящих отзывов на сайте! И еще больше — в книгах отзывов в офисах.

    Займы погашаются по федеральной программе — мы проверены и одобрены Пенсионным Фондом (займы погашены более 1825 раз). Если кто-то из конкурентов прикидывается прямым представителем федеральных властей — это ложь, согласно закону займы государством лишь погашаются, выдачей их занимаются банки, ипотечные компании и кредитные потребительские кооперативы!

    В отличие от конкурентов, мы открыты . На нашем сайте Вы можете видеть контактные данные и фотографии ответственных лиц организации — председателя правления и директора — Макаровой В.Н., главного бухгалтера, заместителей директора, менеджеров, операционистов и всех прочих лиц, ответственных за многолетнюю успешную деятельность кооператива. Могут такой открытостью похвастаться конкуренты? Вряд ли.

    Мы можем предоставить сумму больше размера материнского (семейного) капитала. Такой заём называется «МСК+». Предоставляется он сроком до 3 лет на сумму до 1 000 000 рублей . Для покупки более дорогой недвижимости, когда суммы материнского капитала не хватает.

    Кооперативу 22 июля 2018 года исполнилось 15 лет — согласно ФЗ 256 «О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей», только такие проверенные кооперативы (старше 3 лет) имеют право выдавать займы с погашением из средств материнского капитала. Программа жилищных займов с погашением из средств материнского капитала действует в нашем кооперативе с 2011 года. С тех пор было выдано и погашено около 1936 займов на самые разные направления — покупку домов, квартир, строительство частного жилья, покупку доли в долевом строительстве многоэтажек и другое. Все направления строго регламентированы ФЗ 256 «О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей».

    Нас отлично знает большинство управлений Пенсионного фонда в регионах, где мы присутствуем — все управления Нижнего Новгорода, почти все управления Нижегородской области, многие — из соседних областей, а также, конечно же, в Республике Коми. За все 7 лет по всем 1825 заявкам проверяющих Пенсионного Фонда, нотариусов и прочие контролирующие органы полностью удовлетворили документы и действия кооператива «КредитЪ».

    Читайте так же:  Приказ по школе о работе сайте

    Составляем договор купли-продажи без займа ! Если Вашему ребёнку уже есть 3 года, а продавец готов ждать 2 месяца перевода денежных средств от Пенсионного фонда, мы можем провести Вашу сделку без использования займа! Составим договор, предоставим офис для проведения сделки и расчётов с продавцом, можем проводить в Росреестр и Пенсионный фонд. Заём при этом может не оформляться и Ваши расходы составят только 10 000 рублей — взнос в Фонд обеспечения деятельности кооепратива.

    Общение с Вами онлайн — в группе Вконтакте через раздел «вопрос-ответ» или через виджет на сайте (обратите внимание на правый нижний угол страницы). Задавайте вопросы — менеджеры и юристы кооператива бесплатно ответят на любые Ваши вопросы!

    После погашения займа из ПФ попросите т алон на 7%-кэшбек (около 2400 рублей) от суммы уплаченных процентов — и он Вам будет выдан. Этот кэшбек начисляется Вам на бонусную карту кооператива и Вы получаете скидку на эту сумму на следующий заём!

    Более подробная информация о кооперативе нашем, истории, правлении, пайщиках, находится здесь.

    Видео-ролик об использовании материнского капитала на строительство:

    Разбор преимуществ займов под материнский капитал кооператива «КредитЪ» в видео:

    Расчет стоимости займа на улучшение жилищных условий.

    Внимание! Учитывая «Гарантию низкой цены» процентные ставки могут разниться от региона к региону и меняться от месяца к месяцу.

    Расчёт приведен для популярной в 2017 году суммы переплаты 47917 рублей. В каждом отдельном случае переплата может быть различной.

    Срок займа «МСК» по договору — 6 месяцев. Сумма 453100 рублей.

    Сроки погашения займов — от 1 с половиной до 2 с половиной месяцев (в зависимости от выбранной программы и сроков регистрации сделки). Средний срок — 2 месяца.

    Займ под материнский капитал у работодателя на покупку жилья

    Банки и другие кредитные организации — не единственный источник средств на улучшение жилищных условий по программе материнского капитала до 3 лет. Публикуем реальную историю семьи о покупке жилья с погашением маткапиталом займа, полученного супругом у работодателя в счет части стоимости квартиры.

    Мы с мужем купили квартиру, получив займ от работодателя под материнский капитал. Оформляли заем заранее, еще до рождения второго ребенка, когда узнали, что ждем пополнение в семье. Сумма займа составила 550 тыс. руб. (столько нам не хватало на покупку), стоимость квартиры — 1,5 млн. К моменту рождения второго ребенка часть займа была погашена самостоятельно ежемесячными удержаниями с зарплаты мужа, а остаток задолженности мы погасили с помощью материнского капитала после получения сертификата в Пенсионном фонде.

    Мы живем в небольшом городе Новотроицк в Оренбургской области. Обычная семья со средним достатком (сейчас двое детей). Мой муж простой рабочий — плавильщик цветных металлов. Я учитель в общеобразовательной школе. Столкнулись с проблемой получения кредита в банке на покупку жилья под материнский капитал, но нашли выход. Хочу поделиться своим опытом. Возможно он пригодится тем, кто уже столкнулся с подобными проблемами или столкнется в будущем и не знает, что делать.

    Почему не ипотека в банке, а заем работнику?

    Сначала мы обращались в банк за ипотечным кредитом (даже в три — Сбербанк, НИКО-банк и Траст), но везде получали отказ. Честно сказать, до сих пор не знаю точную причину отказа. Доход позволяет получить неплохой кредит, стаж у нас с мужем более 5 лет, оба официально трудимся и т.д. Мне на тот момент исполнилось 30, мужу 32 года.

    Мы, наверное, отсталые люди, но за 10 лет брака и до него не взяли ни один кредит. А это, по сегодняшним меркам, очень подозрительно. Поэтому мы находимся как бы в «черном списке» заемщиков. А отсутствие кредитов в нашей ситуации по факту говорит лишь о том, что мы умеем жить по средствам и рассчитываем на себя.

    В итоге, как показала жизнь, все что ни делается — все к лучшему. Как показывает наш опыт, взять займ на покупку жилья у работодателя — это даже более выгодный вариант, и трудностей при этом гораздо меньше. В нашем случае заем был беспроцентный, но даже если работодатель установит проценты за пользование деньгами, стоит сравнить их с банковским процентом! Вы сохраните себе время и деньги.

    Как мы действовали, чтобы получить займ у работодателя?

    Когда человек идет в банк и просит кредит, то ситуация понятна всем. А вот решиться «идти на поклон» к директору, начальнику и просить помощи в решении жизненной ситуации… мужчинам это особенно тяжело. Поэтому сначала была подготовка мужа, моральная, к этому шагу 🙂

    Мы подали заявление (просьбу) на имя ген. директора предприятия, на котором работает супруг, о предоставлении займа. Составляли его в свободной форме. Я думаю, каждое предприятие имеет свой вариант подобной бумажки. Это простая формальность. У нас потом этого заявления даже в пакете документов не было после покупки жилья. Я, конечно, переживала, пока мы не получили одобрение, но на работе затягивать с одобрением не стали — мы получили согласие сразу же в день подачи заявления.

    • По условиям предоставления займа его размер определяли мы сами. Работодатель был согласен на сумму, не превышающую стоимость квартиры (1,5 млн).
    • Нам не хватало на покупку 500 тысяч, поэтому с запасом взяли 550.
    • Купленная собственность была в залоге у завода до погашения кредита.
    • Деньги мы получили по беспроцентной ставке — то есть отдавали ровно столько, сколько нам дал работодатель.

    Сделали ксерокопии основных документов — их было минимум, в отличие от волокиты в тех же банках. Как обычно, мы предоставили справку о составе семьи, свидетельство о браке, свидетельство о рождении первого ребенка и справку из женской консультации о беременности.

    Сертификата на материнский капитал на руках у нас на тот момент еще не было. Мы договаривались с руководством предприятия о таком способе выплат кредита устно, когда отдавали заявление. Вот в чем прелесть займа у работодателя — с кем бы мы еще так договорились!?

    Конечно, далеко не все предприятия принимают участие в таких программах кредитования своих работников. Точно не получишь помощи от мелкого бизнесмена или владельца торговой точки на рынке. Но если вы или ваш муж работаете в крупной компании или предприятии с численностью несколько тысяч рабочих, то вам там могут помочь в решении жилищного вопроса!

    Покупка недвижимости с использованием займа от работодателя

    На момент одобрения займа мы уже наши 3-комнатуную квартиру и договорились с продавцом о цене. Деньги по займу мы получили переводом на зарплатную карту мужа очень быстро. Даже удивительно быстро. Возможно, большую роль в этом вопросе сыграл тот факт, что муж работает на заводе 7 лет, имеет неплохую зарплату (в среднем около 50-60 тыс. рублей), хотя не занимает высоких должностей.

    • После покупки мы предоставляли работодателю все чеки, расписки, выписки по счетам, откуда и куда пришли средства за квартиру и т.д. Это было необходимо для проверки целевого использования кредита.
    • Квартира по договору имела обременение — оформлялась в залог предприятия до выплаты долга. Мы понимали, что выплатить все средства у нас получится после рождения ребенка с помощью материнского капитала, поэтому не переживали.

    Займ у нас оформлялся на 3 года — как если бы у нас вообще не было материнского капитала. До рождения ребенка кредит гасился из собственных средств, по графику платежей ежемесячно у мужа вычитали из зарплаты около 15 тысяч. Ребенок в это время родился и «принес с собой» сертификат на материнский капитал. Теперь мы спокойно могли погасить весь остаток долга и стать полноправными собственниками жилья!

    Погашение займа на покупку жилья материнским капиталом из ПФР

    Оформление сертификата на получение материнского капитала заняло около месяца. Для его получения подавался стандартный пакет документов в ПФР — это:

    • свидетельства о рождении обоих детей;
    • свидетельство о браке;
    • СНИЛСЫ, копии наших с мужем паспортов;
    • самая любимая справку всех государственных организаций — о составе семьи.

    Получив сертификат на маткапитал, мы записались на прием к специалисту ПФР. Ждали очередь около 10 дней. На приеме подали:

    • заявление о желании погасить займ материнскими средствами;
    • договор о займе, свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРН) на купленную квартиру;
    • ксерокопии документов стандартного набора (паспорта, свидетельства о рождении, о заключении брака и т.д);
    • поскольку займ и квартира были оформлены на супруга, нам пришлось оформить обязательство на выделение долей в помещении после выплаты долга.

    В нашем случае — это супруг. Это не страшно для жены и детей, поскольку ПФР требует от супруга составить у нотариуса обязательство на выделение долей всем членам семьи не позднее чем через 6 месяцев после погашения долга по ипотеке. Таким образом, женщина с детьми защищена законом от возможного мошенничества со стороны мужа.

  • Больше всего времени занял непосредственно перевод средств материнского капитала на счета предприятия. С момента подачи заявления о распоряжении до самого перечисления денег у нас прошло около 3 месяцев. Всё это время мы все еще продолжали сами выплачивать займ из заработной платы супруга. В итоге погасили кредит, когда новорожденному ребенку было 4 месяца.
  • Ипотека — не единственный способ покупки жилья!

    Итого мы платили займ сами всего около 7 месяцев, но с учетом того, что у нас не было процентов по возврату, мы только благодарны банкам за все отказы в ипотеке!

    Нам очень повезло, что мы использовали возможность получить помощь от предприятия без процентов. К тому же работодатель наш совсем «не обиделся», что мы погасили кредит досрочно маткапиталом. А вот банки, наверняка, снова занесли бы нашу семью в «черные списки» за погашение займа заранее. Плюс страховки и все их дополнительные условия, которые они умеют навешивать для лишнего обременения заемщика…

    Читайте так же:  Требования к технологии менеджмента в

    Не могу сказать, что после этого мы наконец-то выдохнули и поехали отмечать, как часто пишут многие, кто 25 лет ипотеку платить будет… Может быть — нам было легко, может отсутствие процентов по займу делало его необременительным. Не знаю, но просто мы закрыли займ работодателя материнским капиталом — и всё. И вы дерзайте!

    Займы под материнский капитал

    Материнский (семейный) капитал – это государственная программа поддержки семей, в которых с 2007 по 2018 год родился или был усыновлен второй ребенок либо третий и последующие дети (если право на субсидию не было реализовано при появлении второго ребенка). Суть материнского капитала – помощь семьям, готовым родить/усыновить, воспитывать и обеспечивать более чем одного ребенка. Таким образом государство стимулирует прирост населения и улучшает демографическую ситуацию в стране. Размер материнского капитала в 2017 году – 453 тыс. рублей. Индексация суммы пока заморожена.

    Появление второго ребенка — основание для получения материнского капитала. Вопреки распространенному заблуждению эта финансовая помощь оказывается только раз, то есть при рождении/усыновлении третьего ребенка, еще одной подобной выплаты не будет.

    При появлении основания на получение сертификата, гражданин/ка должны предоставить в Пенсионный фонд Российской Федерации (далее – ПФР) документы на материнский капитал: паспорт, свидетельства о рождении всех детей, документы, подтверждающие российское гражданство детей.

    Сумму материнского капитала можно использовать на:

    • улучшение жилищных условий:

    • накопительную пенсию мамы;

    • социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов.

    В частности, под улучшением жилищных условий подразумевается:

    • приобретение жилого помещения;

    • строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства (далее — ИЖС) с привлечением строительной организации;

    • строительство или реконструкция объекта ИЖС без привлечения строительной организации;

    • компенсация затрат за построенный или реконструированный объект ИЖС;

    • уплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;

    • погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным;

    • уплата цены по договору участия в долевом строительстве;

    • платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

    Обналичить материнский капитал можно было в 2016 году на сумму 25 тыс. рублей. Иные способы обналичивания являются незаконными.

    Жилищные займы под материнский капитал можно оформить в кредитной организации, кредитном потребительском кооперативе, другой организации, которая осуществляет предоставление ипотечного займа на приобретение или строительство жилья. Погашение средствами материнского капитала займа от микрофинансовой организации запрещено законом. Нельзя также взять займ под материнский капитал в МФО.

    В крупных городах суммы материнского капитала не хватит на оплату полной стоимости недвижимости. Поэтому там основной способ использования средств на улучшение жилищных условий – погашение ипотеки материнским капиталом. Не дожидаясь исполнения второму ребенку трех лет, можно направить субсидию на погашение основного долга и процентов по ипотеке, а также учесть сумму материнского капитала в качестве первоначального взноса по займу.

    В линейках некоторых банков, в основном региональных, есть займ под материнский капитал. Такой продукт необходим в тех случаях, когда покупателю не хватает небольшой суммы для оплаты полной стоимости жилья, а продавец недвижимости не готов передавать собственность во владение покупателю за 2 месяца до получения полной суммы (пока не поступят деньги из ПФР). Займ позволяет решить данную проблему. Выдача займа под материнский капитал осуществляется на срок около полугода в размере до 453 тыс. рублей. При оформлении целевого займа под материнский капитал нужно предоставить в банк основные документы: паспорт и любой второй, а также справку из ПФР о стоимости сертификата. После проведения сделки заемщик подает заявление о распоряжении средствами субсидии в ПФР. Как правило, ПФР переводит деньги в течение 2-х месяцев. В течение всего срока ипотечного займа под материнский капитал заемщик вносит только сумму начисленных процентов, основная сумма долга погашается в конце срока средствами, поступившими из ПФР. Получить срочный займ под материнский капитал вряд ли удастся, так как на одобрение кредитной заявки банку требуется несколько дней.

    При организации займа под материнский капитал может не понадобиться оформление закладной и страхование. Другими преимуществами подобного займа являются:

    • отсутствие необходимости документального подтверждения доходов;

    • небольшой размер ежемесячных платежей, так как подлежат оплате только начисленные проценты;

    • лояльные требования к возрасту заемщика/ов и стажу работы.

    Такие займы обладают одним большим недостатком — высокой процентной ставкой, которая может достигать 50% годовых. Но взяв займ на небольшой срок, можно не опасаться большой переплаты.

    Как получить материнский капитал? Очень просто: обратитесь в территориальное отделение ПФР с заявлением об использовании субсидии.

    Условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2018 году

    Сегодня у родителей появилась возможность оформить кредит в Сбербанке под материнский капитал. Для данной цели разработаны специальные программы ипотеки, которые отличаются только типом жилья – строящееся или готовое.

    Условия оформления ссуды под МК

    Оформить ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке сегодня доступно каждому владельцу ценной бумаги. Требования к заемщикам стандартные:

    • Гражданство РФ;
    • Свыше 21 года;
    • Наличие постоянного трудоустройства;
    • Супруг оформляется в созаемщики по умолчанию.

    За счет последнего правила легко обойти вопрос трудоустройства для мам, находящихся в отпуске по обеспечению воспитания и ухода малышу. К слову, заявителем должна выступать супруга, на которую чаще всего и выписывается сертификат.

    Документы на кредит в Сбербанке под материнский капитал

    Сразу можно взять с собой и остальные бумаги, чтобы ускорить процесс рассмотрения:

    • Паспорта супругов.
    • Данные о трудоустройстве и доходах (НДФЛ-2) или стандартного типа справка (по бланку Сбербанка), заполненная работодателем с указанием данной информации.
    • Брачное свидетельство и документы на детей, если супруги (по возрасту) могут использовать программу Молодая семья.
    • Документы выбранного жилья (потребуются уже после одобрения).

    Для оформления кредита под материнский капитал нужно подготовить все необходимые документы

    Оформляя в Сбербанк кредит под материнский капитал на строительство, стоит знать, что программа подразумевает первичный рынок (новострой). То есть для строительства собственного дома запросить МК сегодня нет возможности.

    Особенности расчета ставки

    Кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия на 2018 год для оформления которого описаны выше, назначается и рассчитывается индивидуально. Известно, что на ставку влияют множество факторов и при соблюдении некоторых параметров, можно ее значительно понизить.

    Базовая величина назначается согласно двум факторам: срок взаимодействия и размер первого взноса:

    • До 10 лет. Если клиент вносит минимальный обязательный первичный взнос 20%, ставка назначается от 14%, если 30-50% – 13,75%, свыше 50% – 13,5%.
    • До 20 лет. При выплате сразу 20%, ставка составляет 14,25%, 30-50% – 14%, от 50% – 13,75%.
    • До 30 лет. При уплате 20% – 14,5%, 30-50% – 14,25%, от 50% – 14%.

    Как видно, более выгодные условия можно получить при краткосрочных сроках взаимодействия с банком и при уплате большей величины взноса. Если брать целевой кредит под материнский капитал в Сбербанке, допустимо деньги по государственной бумаге полностью отправить на первый платеж. Это поможет заемщикам получить комфортные условия по ставке и скорее погасить задолженность.

    К слову, если появляется возможность уплатить половину или более от запрашиваемого размера в качестве первого платежа, то процедура оформления происходит без обязательного подтверждения дохода. Достаточно будет любого удостоверения или документа для подтверждения личности (кроме паспорта).

    Условия и проценты

    Кредит под материнский капитал в Сбербанке условия и проценты предопределяет индивидуально. Так, к базовым величинам, указанным выше, применяют еще и дополнительные:

    • -0,5% для клиентов Сбербанка (вкладчики и получатели заработной платы);
    • -0,5%, если покупаемое жилье построено с привлечением кредита Сбербанка;
    • +1%, на время, пока жилье не получит государственной регистрации;
    • +1%, если заемщик не имеет полиса, обеспечивающего жизнь.

    В Сбербанк кредит на жилье под материнский капитал можно оформить по минимальной ставке – 12%, если использовать программу с гос. поддержкой. Процент фиксирован и не зависит от дополнительных условий. Такая ставка разработана за счет государственной поддержки, когда Правительство погашает часть процентов для учреждения, что дает последнему возможность понизить параметр до этого уровня. Обязательным условием для использования таких условий выступает покупка недвижимости у компании-продавца, с которой сотрудничает Сбербанк.

    В программах кредитования с гос.поддержкой фиксированный процент по выплате

    Рекомендации по использованию МК

    Оформляя кредит в Сбербанке под материнский капитал в 2018 году, рекомендуется предварительно проверить свои пожелания на онлайн-калькуляторе. Стоит помнить, что сумму назначают из расчета доходов заемщика и созаемщика. Если он невелик, возможно потребуется увеличить время погашения, что приведет к повышению ставки, или искать дополнительные подтверждения дохода, чтобы согласовать желаемый размер.

    Для этого можно использовать помощь дополнительных созаемщиков. В этом случае их доход будет включен в расчеты и ожидать можно согласования более крупной суммы. К выбору таких лиц нужно подходить с осторожностью, ведь по условиям ипотечного договора, все созаемщики должны получить в квартире долю. Потому это должны быть лица, которым клиенты доверяют.

    Условия по выплатам в 2018 году

    После того, как согласован кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия 2018 г. гласят о необходимости обратиться в ПФ за передачей определенной суммы по сертификату в счет уплаты. Сегодня доступно запросить средства для таких целей:

    • Выплата первого взноса.
    • Погашение основной части долга по имеющемуся кредиту.
    • Выплата части ипотеки.

    Собственники по материнскому капиталу

    При этом дата заключения соглашения роли не играет. Если ребенок, который дал право на МК, был рожден уже в момент несения кредитных обязательств, супруги имеют право запросить по нему деньги для уплаты кредита. Обязательным условием при этом выступает необходимость внести новорожденного и всех имеющихся детей в собственников, т.е. предоставить им доли в данном жилье. Так закон защищает права малышей, на чье обеспечение выдается МК.

    Погасить кредит под материнский капитал в Сбербанке условия использования сертификатом позволяют в любом виде: частично или полностью. Но данные средства не допустимо запрашивать на уплату набежавшего долга, штрафов или комиссий – только на основную часть займа.